अगर आप निवेश करने की योजना बना रहे हैं तो आप रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में निवेश कर 5 साल में अपना पैसा दोगुना कर सकते हैं। क्योंकि यह रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड ग्राहकों को 5 साल में 15 फीसदी से ज्यादा सालाना रिटर्न दे रहा है. एसोसिएशन ऑफ म्युचुअल फंड्स इन इंडिया (एएमएफआई) की वेबसाइट के मुताबिक, एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड-इक्विटी प्लान ने 5 साल में डायरेक्ट प्लान के तहत 15.36 फीसदी का सालाना रिटर्न दिया है। कैलकुलेशन से पता चलता है कि अगर किसी शख्स ने 5 साल पहले इस स्कीम के डायरेक्ट प्लान में 15 लाख रुपए निवेश किए होते तो यह बढ़कर करीब 30.6 लाख रुपए हो जाता।
नियमित योजना के तहत, इस योजना ने 5 वर्षों में 13.36% का रिटर्न दिया है, जो इस अवधि में 15 लाख रुपये के एकमुश्त निवेश को लगभग 28 लाख रुपये में बदल सकता था। इसकी तुलना में, एक वरिष्ठ नागरिक द्वारा 5 साल पहले एससीएसएस योजना में 15 लाख रुपये का निवेश 01-10-2018 और 31-12-2018 (15 रुपये) के बीच उपलब्ध 8.7% ब्याज दर पर लगभग 21.5 लाख रुपये में बदल गया होगा।
उपलब्ध 8.3% ब्याज दर पर 01-01-2018 और 30-09-2018 के बीच किए गए निवेश के लिए, कुल कॉर्पस बढ़कर 21.2 लाख रुपये (15 लाख रुपये मूलधन + 6.2 लाख रुपये ब्याज) हो गया होगा। एससीएसएस ब्याज तिमाही आधार पर देय है। इसका मतलब है कि 21.5 लाख रुपये या 21.2 लाख रुपये का फंड संभव था। हालाँकि, SCSS और रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड दोनों अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं।
SCSS सेवानिवृत्ति के बाद जीवन का समर्थन करने के लिए गारंटीकृत आय के लिए है और केवल वरिष्ठ नागरिक ही इस योजना में निवेश कर सकते हैं। दूसरी ओर, सेवानिवृत्ति म्युचुअल फंड बाजार जोखिम के साथ आते हैं और इसका उद्देश्य निवेशकों को सेवानिवृत्ति योजना के लिए धन जमा करने में मदद करना है। एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - इक्विटी प्लान के बारे में जानने के लिए यहां 5 प्रमुख बिंदुओं पर एक नजर है।
जानिए 5 अहम बातें
यह 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि या सेवानिवृत्ति की आयु तक (जो भी पहले हो) के साथ एक ओपन-एंडेड सेवानिवृत्ति समाधान योजना है।
यह एक कर बचत पेंशन योजना भी है जो इक्विटी और इक्विटी संबंधित पोर्टफोलियो का न्यूनतम 80% निवेश करती है।
फंड की वेबसाइट पर दी गई जानकारी के अनुसार, यह योजना 25 फरवरी, 2016 को शुरू की गई थी और 30 अप्रैल, 2023 तक योजना का एयूएम मूल्य 2964.34 करोड़ रुपये था।
यह योजना निफ्टी 500 टोटल रिटर्न इंडेक्स को ट्रैक करती है और इसका निवेश उद्देश्य निवेशकों को उनके सेवानिवृत्ति के उद्देश्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करके दीर्घकालिक आय प्रदान करना है। इस बात का कोई आश्वासन नहीं है कि योजना का निवेश उद्देश्य होगा सफल हो।
कोई भी व्यक्ति जो भारत का निवासी है और जिसकी आयु 18 वर्ष से अधिक है, वह इस रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड योजना में निवेश कर सकता है। अनिवासी भारतीय (एनआरआई) और भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ)/भारत के प्रवासी नागरिक (ओसीआई) भी इस योजना में प्रत्यावर्तन आधार या गैर-प्रत्यावर्तन आधार पर निवेश कर सकते हैं।
इन फंड्स ने दिया ज्यादा रिटर्न
क्वांट मिड कैप फंड के डायरेक्ट प्लान ने 20.45% का रिटर्न दिया है जबकि रेगुलर प्लान ने 5 साल में 18.47% का रिटर्न दिया है। स्कीम निफ्टी मिडकैप 150 टोटल रिटर्न इंडेक्स को ट्रैक करती है, जिसने 5 साल में 13.75% रिटर्न दिया है।
पीजीआईएम इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड के डायरेक्ट प्लान ने 18.97 फीसदी का रिटर्न दिया है जबकि रेगुलर प्लान ने 5 साल में 17.00 फीसदी का रिटर्न दिया है। स्कीम निफ्टी मिडकैप 150 टोटल रिटर्न इंडेक्स को ट्रैक करती है, जिसने 5 साल में 13.75% रिटर्न दिया है।
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड के डायरेक्ट प्लान ने 16.91% का रिटर्न दिया है जबकि रेगुलर प्लान ने 5 साल में 15.51% का रिटर्न दिया है। स्कीम निफ्टी मिडकैप 150 टोटल रिटर्न इंडेक्स को ट्रैक करती है, जिसने 5 साल में 13.75% रिटर्न दिया है।
एक्सिस मिडकैप फंड के डायरेक्ट प्लान ने 16.19% का रिटर्न दिया है जबकि रेगुलर प्लान ने 5 साल में 14.71% का रिटर्न दिया है। यह योजना S&P BSE 150 Midcap Total Return Index को ट्रैक करती है, जिसने 5 वर्षों में 13.01% रिटर्न दिया है।
सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाली इन मिड कैप म्यूचुअल फंड योजनाओं ने 15 मई, 2023 तक 5 वर्षों में 15% से अधिक का वार्षिक रिटर्न दिया है।