बीमा उद्योग के पुनरुत्थान के लिए एक हितधारक विद्रोह की आवश्यकता है

कुछ महीने पहले, केंद्रीय सड़क परिवहन और राजमार्ग मंत्री नितिन गडकरी ने 'अनुबंध प्रदर्शन गारंटी बीमा' कवर की शुरुआत पर बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) की बाएं हाथ से तारीफ की थी। ऐसा प्रतीत होता है कि विनियामक अनुमोदन लंबे समय से विचाराधीन था।

इसका श्रेय IRDA के हाल ही में नियुक्त अध्यक्ष देबाशीष पांडा को जाता है, जो पहले दिन से ही सक्रिय हैं। उन्होंने अपने कार्यकाल के कुछ ही महीनों में बीमा कंपनियों के प्रबंधन को अधिक लचीलापन प्रदान करने, वितरण चैनलों को कवर करने और नए उत्पादों की शुरूआत को आसान बनाने के लिए व्यापक सुधार पेश किए हैं। उन्होंने नियामक निकाय द्वारा अनुमोदन की विभिन्न प्रक्रियाओं में भी तेजी लाई है।

पांडा भारत के बीमा बाजार के विकास और जोखिम प्रबंधन के व्यापक विकल्पों की बात करता है। उद्योग के नेता सभी उनकी पहुंच, ग्रहणशीलता और उपयोगिता के लिए येन के लिए प्रशंसा कर रहे हैं। हालाँकि, उत्तर के लिए सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न यह है: क्या यह पर्याप्त है?

सामाजिक-राजनीतिक, आर्थिक और पर्यावरणीय लोकाचार एक कायापलट परिवर्तन के दौर से गुजर रहा है। तकनीकी विकास कल्पना की उड़ान पर हैं और जीवन और जीवन, आचरण और परिणामों के हर पहलू को प्रभावित कर रहे हैं। यह आर्थिक व्यवस्था को भी बदल रहा है। "ब्रह्मांडीय अर्थव्यवस्था" का विकास नई चर्चा का हिस्सा है।

एलिक्स पार्टनर्स, एक प्रबंधन सलाहकार जो जटिल और महत्वपूर्ण चुनौतियों को हल करने में माहिर है, ने हाल ही में चल रहे बदलावों पर 3,000 से अधिक शीर्ष अधिकारियों का सर्वेक्षण किया। सर्वेक्षण में शामिल लगभग 75% लोगों ने महसूस किया कि अव्यवस्था का एक उच्च स्तर होगा, 70% का मानना था कि नौकरियां जोखिम में होंगी, और 98% ने महसूस किया कि व्यवसाय मॉडल को बदलना होगा।

कोविड ने गैर-समाजीकरण को जन्म दिया और सामाजिक व्यवस्थाओं, संस्थागत ढांचों और शासन के रूपों को बाधित किया। यह पहचान के नए दावों में पराकाष्ठा पर पहुंच गया है: मैं 'मैं' हूं न कि 'हम'।

पूंजी पर बढ़ते रिटर्न और श्रम के लिए स्थिर पुरस्कार ने अवसर और जीवन स्तर (यानी आर्थिक असमानता) की असमानताओं को और खराब कर दिया है। असमानता ने दक्षिणपंथी राजनीति को आकार दिया है, आर्थिक राष्ट्रवाद की पटकथा तैयार की है और एकध्रुवीय दुनिया में बहुध्रुवीयता के पुन: दावे को बढ़ावा दिया है। रूस-यूक्रेन संघर्ष एक प्रत्यक्ष परिणाम है। पृथ्वी ग्रह एक 'बहुसंकट' में उतर चुका है।

वैश्विक नतीजों के बावजूद राष्ट्रीय हित में अवसरों की पहचान और शोषण की राजनीति दिन का क्रम है। दूरदर्शी कूटनीति का स्थान 'वास्तविक राजनीति' ने ले लिया है। जीवन, व्यापार और संपत्ति के लिए जोखिम अलग, गुणा और मिश्रित हो गए हैं।

बीमा उद्योग एकत्रीकरण और वस्तुकरण की प्रक्रियाओं के माध्यम से जोखिमों का लोकतंत्रीकरण करता है। प्रौद्योगिकी आसानी और सुविधा के साथ मूल्य प्रदान करने की लागत को कम कर रही है। बीमाकर्ताओं को व्यक्तिगत और व्यक्तिगत जोखिम कवर के साथ 'मुझे' देना चाहिए।

हालाँकि, भारत का बीमा उद्योग समय के ताने-बाने में फँसा हुआ प्रतीत होता है। यह ग्राहक जुड़ाव और मूल्य वितरण में मामूली बदलाव और परिधीय समायोजन के माध्यम से विकास और स्थायी लाभप्रदता की मांग कर रहा है। जोखिम लोकतंत्रीकरण का मुख्य व्यवसाय खून बह रहा है, विशेष रूप से गैर-जीवन बीमा कंपनियों और जीवन बीमाकर्ताओं के बीच शुद्ध सावधि बीमा कवरेज में। ग्राहक के पैसे के निवेश पर उपज सिर्फ मुनाफा कमाने के बारे में है। लेकिन क्या होगा अगर, पूंजी बाजार की तरह, ग्राहक के पैसे की प्रवृत्ति बदल जाती है ताकि यह लेन-देन पूरा होने तक बैंक खातों में बना रहे और अग्रिम प्रीमियम भुगतान बंद हो जाए?

एक पदानुक्रमित संगठन डिजाइन जो व्यावसायिक कार्यों के आसपास संरचित है, ने गहरे बैठे लागत केंद्रों का निर्माण किया है। और वे लाभप्रदता के ग्रिड में पर्याप्त मूल्य जमा नहीं कर रहे हैं। पदानुक्रम में विभिन्न पदाधिकारियों की जिम्मेदारियां और जवाबदेही धूमिल है। इनाम प्रणाली पूरी तरह से संगठनात्मक लक्ष्यों और अपेक्षित परिणामों के अनुरूप नहीं है। विभिन्न कंपनियों के व्यापक रूप से भिन्न 'उद्यम मूल्य', जैसा कि पूंजी बाजार द्वारा लगभग समान संख्याओं पर मूल्यांकन किया गया है, इस क्षेत्र के बाजार मूल्यांकन के बारे में बहुत कुछ बताता है। यह स्पष्ट होना चाहिए कि बीमा कंपनियों के वर्तमान संगठनात्मक डिजाइन ने अपनी उपयोगिता खो दी है।

बदले हुए संदर्भों में, बीमाकर्ता की लाभप्रदता का पूल 180 डिग्री टर्नअराउंड से गुजरेगा। लाभप्रदता के पूल का पुनर्निर्धारण प्राथमिकता के निम्नलिखित क्रम से होना चाहिए: अधिग्रहण की लागत, प्रबंधन व्यय, उपज प्रबंधन और जोखिम प्रबंधन।

संगठनात्मक डिजाइन के लिए यह नया दृष्टिकोण चपटा पदानुक्रम के साथ गतिशील और प्रौद्योगिकी-एकीकृत होना होगा। व्यवसाय और राजस्व मॉडल को लाभप्रदता के उपर्युक्त पूलों के इर्द-गिर्द बुनना होगा। प्रदर्शन के मूल्यांकन के लिए प्रत्येक लागत इकाई के इनपुट-आउटपुट अनुपात को शामिल करना होगा; और अंत में हर लेनदेन की। मुआवजा पैकेज को हितधारकों को मूल्य वितरण, अपेक्षित परिणाम और संगठन के उद्देश्य के साथ जोड़ा जाना चाहिए। नए डिजाइन को अनुकूल होना होगा ताकि यह बीमा बाजार के साथ विकसित हो सके।

सोर्स: livemint