भारतीय बैंकिंग सुधार की ओर देख रही है लेकिन सावधानी जरूरी है

भारत का बैंकिंग क्षेत्र अब इससे अधिक उत्साहित नहीं हो सकता। हम जेपी मॉर्गन, चीन के आईसीबीसी और बैंक ऑफ अमेरिका जैसे दिग्गजों के बाद दुनिया के चौथे सबसे मूल्यवान बैंक का निर्माण देख रहे हैं। एचडीएफसी और एचडीएफसी बैंक के विलय का मूल्य 172 बिलियन डॉलर आंका गया है, और आगे मूल्य वृद्धि की उम्मीद है। यह भारतीय बैंकिंग के लिए एक असाधारण क्षण है। इसके अलावा, सभी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) से अच्छी खबर है। उनका वित्तीय वर्ष शानदार रहा, जिसमें ₹1 ट्रिलियन से अधिक का शुद्ध मुनाफा हुआ, जो नौ साल पहले के आंकड़े का तीन गुना है। सरकार, उनके प्रमुख शेयरधारक, को दिया गया लाभांश अच्छा रहा है। वित्त मंत्री ने हाल ही में इस क्षेत्र के स्वास्थ्य पर प्रभावशाली आंकड़ों की एक सूची जारी की है। सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) पांच साल पहले के 11.5% से घटकर दशक के निचले स्तर 3.9% पर आ गई है। अगले मार्च तक इसके और गिरकर 3.6% होने की उम्मीद है। शुद्ध ब्याज मार्जिन 3.3% पर बहुत अधिक है। सरकारी स्वामित्व वाले बैंक ऑफ महाराष्ट्र (बीओएम) का मामला उदाहरणात्मक और प्रभावशाली दोनों है। बीओएम पांच साल पहले भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई (पीसीए) ढांचे के तहत था। इसका एनपीए 11.8% था, संपत्ति पर रिटर्न नकारात्मक 1% था, और इसने 2016-17 में ₹1,372 करोड़ का घाटा दर्ज किया। वही बीओएम कई मेट्रिक्स पर सभी बैंकों की लीग में शीर्ष पर है और लगातार तीन वर्षों से चार्ट में शीर्ष पर है। मार्च 2023 में इसका शुद्ध एनपीए 0.25% था, जबकि इसका प्रावधान कवरेज अनुपात (बुरे ऋणों के लिए) आश्चर्यजनक 98.3% और पूंजी पर्याप्तता अनुपात 18.1% था। क्या यह बहुत अधिक जोखिम से बचने वाला रहा है? बिल्कुल नहीं। व्यवसाय से लाभ वृद्धि पिछले वर्ष की तुलना में उत्कृष्ट 126% थी, जिसने इसकी निचली रेखा में ₹2,602 करोड़ का योगदान दिया। इसकी ऋण वृद्धि 30% के करीब थी, जो संभवतः बड़े बैंकों में सबसे अधिक थी। यह प्रदर्शन कई अन्य पीएसबी से मेल खाता था, इसलिए कुल मिलाकर इस मार्च को समाप्त हुआ पिछला वित्तीय वर्ष बैंक राष्ट्रीयकरण के पिछले पांच दशकों में सबसे अच्छे वर्षों में से एक रहा है। आरबीआई ने फरवरी में एक बयान जारी कर कहा था कि हमारा बैंकिंग क्षेत्र लचीला और स्थिर बना हुआ है। यह रिपोर्ट बैंक स्वास्थ्य और विशेष रूप से बड़े कॉरपोरेट्स के संपर्क के बारे में चिंता व्यक्त करने वाली मीडिया रिपोर्टों के जवाब में थी।

source: livemint