Business बिजनेस: म्यूचुअल फंड में निवेश करना आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक स्मार्ट तरीका है The smart way, लेकिन इतने सारे विकल्पों के साथ, सबसे अच्छा विकल्प चुनने में समय और प्रयास लग सकता है। उपलब्ध। एक बुद्धिमान विकल्प बनाने की कुंजी विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड को समझने और यह जानने में निहित है कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश समयरेखा के साथ कैसे संरेखित होते हैं। इस लेख में, हम म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों का पता लगाएँगे ताकि आपको यह निर्धारित करने में मदद मिल सके कि आपके लिए कौन सा सबसे उपयुक्त है।
म्यूचुअल फंड वास्तव में क्या है?
एक प्रकार का निवेश अवसर म्यूचुअल फंड है, जो स्टॉक, बॉन्ड और अन्य परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो का निर्माण करने के लिए कई प्रतिभागियों के फंड को पूल करता है। इन फंडों की देखरेख प्रतिभाशाली फंड मैनेजर करते हैं, जिनका लक्ष्य निर्धारित मौद्रिक उद्देश्यों को प्राप्त करना होता है। निवेशक इन परिसंपत्तियों से होने वाले लाभ या हानि को उनके प्रत्येक योगदान के आकार के अनुसार विभाजित करते हैं।
म्यूचुअल फंड के मुख्य प्रकार
म्यूचुअल फंड को तीन मुख्य प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड।
प्रत्येक प्रकार को विशिष्ट निवेश लक्ष्यों को पूरा करने और अलग-अलग निवेशक प्राथमिकताओं के अनुरूप बनाया गया है।
1. इक्विटी फंड
इक्विटी फंड या स्टॉक फंड मुख्य रूप से कंपनियों के स्टॉक में निवेश करते हैं। अधिक जोखिम उठाने और अधिक रिटर्न की तलाश करने वाले निवेशक इन ETF पर विचार कर सकते हैं। इक्विटी फंड को आगे निम्न में विभाजित किया जा सकता है:
● लार्ज-कैप फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।
● मिड-कैप फंड: ये विकास की संभावना वाली मध्यम आकार की कंपनियों को लक्षित करते हैं। वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम वाले होते हैं, लेकिन समय के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
● स्मॉल-कैप फंड: ये महत्वपूर्ण विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे सबसे जोखिम भरे होते हैं, लेकिन अगर कंपनियाँ अच्छा प्रदर्शन करती हैं, तो वे पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं।
● सेक्टोरल/थीमैटिक फंड: ये टेक्नोलॉजी या हेल्थकेयर जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। वे विशेष उद्योगों में दृढ़ विश्वास रखने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
● टैक्स-सेविंग फंड जो स्टॉक निवेश में माहिर है, उसे इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम या ELSS कहा जाता है। आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत, यह कर लाभ प्रदान करता है और इसमें तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है।
चूंकि इक्विटी फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशील होते हैं, इसलिए वे लंबी अवधि और उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं।
2. डेट फंड
डेट फंड ट्रेजरी बिल और बॉन्ड जैसे निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। ये उन सतर्क निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो बड़े रिटर्न की तुलना में स्थिर आय और पूंजी संरक्षण चाहते हैं। डेट फंड में शामिल हैं:
● कम जोखिम और बढ़िया लिक्विडिटी के साथ थोड़े समय के लिए अतिरिक्त फंड स्टोर करने के लिए शॉर्ट-टर्म मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें।
● कम और बहुत कम अवधि वाले डेट फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो कम जोखिम के साथ कम से कम मध्यम अवधि में स्थिर रिटर्न चाहते हैं।
● कॉरपोरेट बॉन्ड फंड: उच्च रेटिंग वाले कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करें, जो मध्यम जोखिम वाली सरकारी प्रतिभूतियों की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक रिटर्न देते हैं।
● गिल्ट फंड: विशेष रूप से सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करें, जिससे वे जोखिम-मुक्त हो जाते हैं और स्थिरता चाहने वाले जोखिम-विरोधी निवेशकों के लिए आदर्श होते हैं।
● डायनेमिक बॉन्ड फंड: ये फंड ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जिससे ये मध्यम जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो जाते हैं।
● क्रेडिट रिस्क फंड: ज़्यादा रिटर्न पाने के लिए कम रेटिंग वाले कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करें, क्योंकि इसमें डिफॉल्ट की संभावना के कारण ज़्यादा जोखिम होता है।
डेब्ट फंड कम से मध्यम जोखिम सहन करने वाले और कम निवेश अवधि वाले निवेशकों के लिए सबसे अच्छे हैं।
3. हाइब्रिड फंड
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए, हाइब्रिड या संतुलित फंड कई तरह के डेट और इक्विटी एसेट में निवेश करते हैं। कुछ स्थिरता और मध्यम वृद्धि की तलाश करने वाले निवेशकों को इन पर विचार करना चाहिए। हाइब्रिड फंड के प्रकारों में शामिल हैं:
● एग्रेसिव हाइब्रिड फंड लगभग 65-80% इक्विटी में निवेश करते हैं, जबकि बाकी डेट में। ये उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो मध्यम जोखिम के साथ ज़्यादा रिटर्न चाहते हैं।
● कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड डेट में ज़्यादा और इक्विटी में कम निवेश करते हैं। ये रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो कुछ इक्विटी जोखिम के साथ पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देते हैं।
● संतुलित एडवांटेज फंड: बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करें, उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो बाजार की बढ़त से लाभ उठाते हुए नकारात्मक जोखिम को कम करना चाहते हैं।
● आर्बिट्रेज फंड: नकदी और डेरिवेटिव बाजारों के बीच मूल्य अंतर का फायदा उठाएं, मध्यम लाभ के साथ कम जोखिम वाले माने जाते हैं।
विकास और आय के लिए संतुलित दृष्टिकोण और मध्यम जोखिम सहनशीलता की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए, हाइब्रिड फंड एक बढ़िया विकल्प हैं।
सही म्यूचुअल फंड कैसे चुनें
सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड आपके निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों पर निर्भर करेगा। ध्यान में रखने के लिए निम्नलिखित महत्वपूर्ण बिंदु हैं: