डिजिटल ऋण ऐप्स पर High Court ने नोटिस जारी किया

New Delhi, नई दिल्ली : दिल्ली उच्च न्यायालय ने बुधवार को एक जनहित याचिका (पीआईएल) पर नोटिस जारी किया, जिसमें भारतीय रिजर्व बैंक के डिजिटल ऋण दिशानिर्देशों का कथित रूप से उल्लंघन करने वाले विनियमित संस्थाओं (आरई), गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और डिजिटल ऋण अनुप्रयोगों का संचालन करने वाले ऋण सेवा प्रदाताओं (एलएसपी) के खिलाफ दंडात्मक कार्रवाई की मांग की गई है। मुख्य न्यायाधीश डीके उपाध्याय और न्यायमूर्ति तेजस कारिया की खंडपीठ ने याचिका में उठाए गए मुद्दों पर केंद्र सरकार, आरबीआई, गूगल एलएलसी और एप्पल इंडिया प्राइवेट लिमिटेड से जवाब मांगा है।

इस जनहित याचिका में भारत में संचालित कई गैर-राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) द्वारा समर्थित डिजिटल ऋण अनुप्रयोगों (डीएलए) द्वारा उधारकर्ताओं के निजता और डेटा संरक्षण के मौलिक अधिकार के कथित उल्लंघन के संबंध में गंभीर चिंताएं जताई गई हैं। याचिकाकर्ता हिमाक्षी भारघव का तर्क है कि आरबीआई द्वारा 8 मई, 2025 को जारी किए गए बाध्यकारी डिजिटल ऋण दिशानिर्देशों के बावजूद, कई प्लेटफॉर्म प्रतिबंधित मोबाइल फोन संसाधनों, जैसे संपर्क सूचियों और कॉल लॉग तक पहुंच जारी रखे हुए हैं; अत्यधिक व्यक्तिगत और डिवाइस-स्तरीय डेटा एकत्र कर रहे हैं; और जबरदस्ती, व्यापक सहमति तंत्र का उपयोग कर रहे हैं।

याचिका के अनुसार, याचिकाकर्ता, जो एक जनहितैषी छात्र है, ने देश भर में डिजिटल उधारकर्ताओं, विशेष रूप से छात्रों, पहली बार उधार लेने वालों, गिग वर्कर्स और आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों की गोपनीयता और डेटा अधिकारों की रक्षा के लिए जनहित में उच्च न्यायालय का रुख किया है।

याचिका में कहा गया है कि आरबीआई के संशोधित दिशानिर्देशों में डीएलए (डेटा लॉस एजेंसी) को टेलीफोनी कार्यों और संवेदनशील फोन डेटा तक पहुंच से स्पष्ट रूप से प्रतिबंधित किया गया है। इसके तहत केवल सीमित, एक बार की पहुंच की अनुमति दी गई है, जैसे कि कैमरा, माइक्रोफोन या लोकेशन, वह भी केवल ऑनबोर्डिंग और केवाईसी उद्देश्यों के लिए, और वह भी स्पष्ट सहमति के अधीन। याचिका में आरोप लगाया गया है कि इन सुरक्षा उपायों का नियमित रूप से उल्लंघन किया जा रहा है।

याचिका में आगे कहा गया है कि प्रमुख ऐप प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध डिजिटल ऋण देने वाले आवेदनों की जांच करने पर, स्लाइस, ब्रांच, नवी, होम क्रेडिट, सिंपलीफाई, रिफाइन, जेस्टमनी, फ्रीपे और लेंडिंगप्लेट सहित कई एनबीएफसी समर्थित ऐप कथित तौर पर उधारकर्ताओं के संपर्क और कॉल लॉग तक पहुंच जारी रखते हुए और वैध ऋण देने के उद्देश्यों के लिए आवश्यक से कहीं अधिक डेटा एकत्र करते हुए पाए गए।

यह तर्क दिया जाता है कि इस तरह की प्रथाएं सहमति को अनैच्छिक बना देती हैं क्योंकि उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट प्राप्त करने के लिए व्यापक, गैर-परक्राम्य गोपनीयता नीतियों को स्वीकार करने के लिए मजबूर किया जाता है।

जनहित याचिका में यह भी बताया गया है कि डिजिटल ऋण दिशानिर्देशों के विशिष्ट उल्लंघनों को उजागर करते हुए दस्तावेजी साक्ष्यों सहित एक विस्तृत शिकायत 18 नवंबर, 2025 को आरबीआई को प्रस्तुत की गई थी। इसके बावजूद, याचिका में दावा किया गया है कि कोई प्रभावी प्रवर्तन कार्रवाई या सार्वजनिक प्रतिक्रिया नहीं हुई है, जिसके कारण विवादित एप्लिकेशन प्रमुख ऐप प्लेटफॉर्म पर काम करना जारी रखे हुए हैं।

याचिकाकर्ता ने के.एस. पुट्टास्वामी (प्राइवेसी-9जे.) बनाम भारत संघ मामले में सर्वोच्च न्यायालय के ऐतिहासिक फैसले का हवाला देते हुए तर्क दिया है कि कथित डेटा संग्रह प्रथाएं संविधान के अनुच्छेद 21 का उल्लंघन करती हैं और आनुपातिकता की कसौटी पर खरी नहीं उतरतीं, क्योंकि इनका केवाईसी या ऋण मूल्यांकन जैसे वैध उद्देश्यों से कोई उचित संबंध नहीं है। यह तर्क दिया गया है कि आरबीआई की कथित निष्क्रियता उसके वैधानिक और संवैधानिक कर्तव्यों के निर्वहन में विफलता है और अनुच्छेद 14 के तहत असमान संरक्षण का परिणाम है।

याचिकाकर्ता ने इस नुकसान को व्यापक, निरंतर और व्यक्तिगत रूप से निवारण से परे बताते हुए दिल्ली उच्च न्यायालय से अनुच्छेद 226 के तहत अपनी रिट याचिका शक्ति का प्रयोग करने और डिजिटल ऋण प्लेटफार्मों द्वारा जारी गोपनीयता उल्लंघनों पर अंकुश लगाने तथा व्यापक जनहित में आरबीआई के डिजिटल ऋण दिशानिर्देशों के प्रभावी प्रवर्तन को सुनिश्चित करने के लिए उचित निर्देश जारी करने का आग्रह किया है।