बैंकों का सकल एनपीए घटकर 12 साल के निचले स्तर पर पहुंचा: RBI report

Delhi दिल्ली : रिजर्व बैंक ने सोमवार को कहा कि बैंकों की परिसंपत्ति गुणवत्ता में और सुधार हुआ है तथा उनकी सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (जीएनपीए) या खराब ऋण अनुपात सितंबर 2024 में 12 साल के निचले स्तर 2.6 प्रतिशत पर आ गया है। ऐसा स्लिपेज में कमी तथा स्थिर ऋण मांग के कारण हुआ है। आरबीआई ने विशेष रूप से निजी क्षेत्र के बैंकों (पीवीबी) के बीच राइट-ऑफ में तेज वृद्धि पर भी चिंता जताई, जो असुरक्षित ऋण क्षेत्र में बिगड़ती परिसंपत्ति गुणवत्ता तथा अंडरराइटिंग मानकों में कमी को आंशिक रूप से छुपा सकता है। आरबीआई की वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर) के दिसंबर 2024 अंक के अनुसार शुद्ध एनपीए अनुपात या शुद्ध ऋण तथा अग्रिमों में शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों का अनुपात लगभग 0.6 प्रतिशत था। वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट भारतीय वित्तीय प्रणाली की लचीलापन तथा वित्तीय स्थिरता के जोखिमों पर वित्तीय स्थिरता और विकास परिषद (एफएसडीसी) की उप-समिति के सामूहिक मूल्यांकन को दर्शाती है।

रिपोर्ट में कहा गया है, "गिरती हुई फिसलन, अधिक राइटऑफ और स्थिर ऋण मांग से उत्साहित होकर, 37 अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) का सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (जीएनपीए) अनुपात कई वर्षों के निचले स्तर 2.6 प्रतिशत पर आ गया।" खुदरा ऋण पोर्टफोलियो में एनपीए की ताजा वृद्धि भी असुरक्षित ऋण पुस्तिका में फिसलन से प्रभावित थी, जिसमें सितंबर 2024 तक असुरक्षित ऋणों से 51.9 प्रतिशत की वृद्धि हुई। एससीबी की परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार सभी क्षेत्रों और बैंक समूहों में व्यापक रूप से हुआ। रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि बैंकिंग प्रणाली तरलता कवरेज अनुपात (LCR) सितंबर 2023 में 135.7 प्रतिशत से घटकर सितंबर 2024 में 128.5 प्रतिशत हो गया, जो शुद्ध नकदी बहिर्वाह में वृद्धि के कारण हुआ, जो बदले में, वित्तपोषण के कम स्थिर स्रोतों में वृद्धि से प्रभावित है। एफएसआर के अनुसार, एससीबी के जीएनपीए में बड़े उधारकर्ताओं की हिस्सेदारी पिछले दो वर्षों में लगातार घटी है। बैंकों के बड़े उधारकर्ता पोर्टफोलियो की परिसंपत्ति गुणवत्ता में काफी सुधार हुआ है, जीएनपीए अनुपात मार्च 2023 में 4.5 प्रतिशत से गिरकर सितंबर 2024 में 2.4 प्रतिशत हो गया है।

बड़े उधारकर्ता खंड में, कुल वित्त पोषित राशि में मानक परिसंपत्तियों की हिस्सेदारी पिछले दो वर्षों में लगातार सुधरी है। रिपोर्ट में कहा गया है, "बड़े उधारकर्ताओं के समूह में, शीर्ष 100 उधारकर्ताओं की हिस्सेदारी सितंबर 2024 में घटकर 34.6 प्रतिशत हो गई है, जो मध्यम आकार के उधारकर्ताओं के बीच बढ़ती ऋण भूख को दर्शाती है।" विशेष रूप से, शीर्ष 100 उधारकर्ताओं में से कोई भी सितंबर 2024 में एनपीए के रूप में वर्गीकृत नहीं है। रिपोर्ट में कहा गया है कि मूल्य के संदर्भ में, निवेश ग्रेड अग्रिम (बीबीबी और उससे ऊपर की रेटिंग) लंबी अवधि की बाहरी रेटिंग वाले बड़े उधारकर्ताओं को दिए गए वित्त पोषित अग्रिमों का 91.5 प्रतिशत है। इसने आगे कहा कि एससीबी की लाभप्रदता H1:2024-25 के दौरान बेहतर हुई, कर के बाद लाभ (पीएटी) में 22.2 प्रतिशत (वर्ष-दर-वर्ष) की वृद्धि हुई। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) और पीवीबी ने क्रमशः 30.2 प्रतिशत और 20.2 प्रतिशत की पीएटी वृद्धि दर्ज की, जबकि विदेशी बैंकों (एफबी) ने एकल अंक की वृद्धि (8.9 प्रतिशत) का अनुभव किया। आरबीआई ने कहा कि बैंकिंग स्थिरता संकेतक (बीएसआई), जो घरेलू बैंकिंग प्रणाली के लचीलेपन का आकलन प्रदान करता है, ने H1:2024-25 के दौरान और सुधार दिखाया। घरेलू बैंकिंग प्रणाली के लचीलेपन को मजबूत पूंजी बफर, मजबूत आय और परिसंपत्ति गुणवत्ता में निरंतर सुधार से बल मिला है।