एसबीआई ने जमा दरें घटाकर 2.5% की, उद्योग जगत में सबसे कम

Mumbai मुंबई : देश के सबसे बड़े ऋणदाता स्टेट बैंक ने बचत बैंक जमा पर ब्याज दर को मौजूदा 2.7% से 25-50 आधार अंकों की भारी कटौती करके 2.5% कर दिया है, जो अब तक का सबसे कम है। जमा पर ब्याज दर में कटौती छोटे बचतकर्ताओं के लिए एक हतोत्साहन है। यह निर्णय बैंक द्वारा 15 जून से प्रभावी केंद्रीय बैंक द्वारा 50 आधार अंकों की रेपो दर में कटौती को उधारकर्ताओं तक पहुँचाने के कुछ दिनों के भीतर आया है। एसबीआई की बचत बैंक जमा दर 2.5% सभी खाता शेष पर लागू होगी। इससे पहले, यह 10 करोड़ रुपये से कम के खाता शेष पर 2.7% और 10 करोड़ रुपये और उससे अधिक के शेष पर 3% की पेशकश कर रहा था। इसके प्रतिद्वंद्वी एचडीएफसी बैंक और आईसीआईसीआई बैंक 2.75% की बचत खाता दर प्रदान करते हैं। एचडीएफसी बैंक और आईसीआईसीआई बैंक ने अब तक 3 करोड़ रुपये से कम की सावधि जमा पर अपनी ब्याज दरों में 25 आधार अंकों की कमी की है।

एसबीआई ने 25-50 आधार अंकों की सीमा में सावधि जमा पर अपनी कीमत भी कम कर दी है। यह कदम ऐसे समय उठाया गया है जब महामारी के बाद से बैंकों को मार्जिन पर दबाव का सामना करना पड़ रहा है, जब जनता ने अपना पैसा अन्य परिसंपत्तियों और बैंक जमाओं में लगाना शुरू कर दिया, जिससे बैंकों को सावधि जमाओं पर अधिक मूल्य देने के लिए मजबूर होना पड़ा। सिस्टम वाइड, एनआईएम, या शुद्ध ब्याज मार्जिन, बैंकों के लिए एक प्रमुख लाभप्रदता मीट्रिक, Q4FY25 में Q4FY24 में 3.20% से घटकर 2.99% हो गया, जो 21% की गिरावट है। सरकारी बैंकों के लिए यह कम-उपज वाले ऋणों में वृद्धि और RBI की दरों में कटौती और गिरती CASA दरों के बाद कम दरों पर ऋण पुनर्मूल्यन के कारण साल-दर-साल 25 बीपीएस से अधिक घट गया।

रेटिंग एजेंसी केयर का मानना ​​है कि ब्याज दरों में गिरावट के कारण इस वित्त वर्ष में यह फिर से 20-25 बीपीएस की दर से गिरेगा, जिसमें अग्रिमों पर उपज वित्त वर्ष 26 में जमा की लागत से अधिक गिरने की उम्मीद है। एसबीआई के लिए, पूरे बैंक का एनआईएम 3% था, और घरेलू एनआईएम 3.15% था, जो साल-दर-साल 32 बीपीएस कम था। दूसरी ओर, एसबीआई का कम लागत वाला कासा (चालू खाता बचत खाता) अनुपात 39.97% था, जो Q4FY24 में 41.11% और Q3FY25 में 39.20% से कम था। इसके विपरीत, सिस्टम वाइड, Q4FY25 में कासा अनुपात 40.17% रहा, जो Q4FY24 में 40.77% से कम था, मुख्य रूप से सावधि जमा में मजबूत वृद्धि और जमा आकर्षित करने की प्रतिस्पर्धा के कारण। फिर भी बैंकों ने Q4FY25 में अपनी जमा राशि में 7% की वृद्धि की। एसबीआई के कदम - बचत बैंक जमा और सावधि जमा पर मूल्य निर्धारण को कम करने के लिए - जो सिस्टम-वाइड परिसंपत्तियों और देनदारियों के पांचवें हिस्से को नियंत्रित करता है, जमाकर्ताओं को प्रभावित करेगा, विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिक जो बैंकों के पास रखे गए धन से अर्जित ब्याज पर निर्भर हैं - यह उद्योग में पहली बार है क्योंकि किसी अन्य ऋणदाता ने अभी तक बचत बैंक दर में बदलाव नहीं किया है, भले ही उन्होंने रेपो-लिंक्ड ऋणों पर ब्याज दरों को कम कर दिया हो।

बैंक ने 15 जून से प्रभावी विभिन्न परिपक्वताओं पर 3 करोड़ रुपये से कम की सावधि जमा पर अपनी ब्याज दरों को 25 बीपीएस तक कम कर दिया है। सावधि जमा दरों, या खुदरा घरेलू सावधि जमा पर, एसबीआई ने 211 दिनों और एक वर्ष से कम के बीच परिपक्व होने वाली जमाओं पर आम जनता के लिए ब्याज दरों को 6.3% से घटाकर 6.05% कर दिया है। इसने समान अवधि पर वरिष्ठ नागरिकों के लिए सावधि जमा दर को भी संशोधित कर 6.55% कर दिया है, जबकि पहले यह 6.8% थी। एक वर्ष से लेकर दो वर्ष से कम अवधि में परिपक्व होने वाली जमाराशियों के लिए नई दर 6.5% की तुलना में 6.25% होगी तथा वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह दर 7% से घटकर 6.75% होगी।