savings से लेकर निवेश तक: अपने बच्चे का कल सुरक्षित करें

Business व्यापार: ऐसे समय में जब फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस जल्दी शुरू हो जाती है, बच्चों को बैंकिंग और इन्वेस्टमेंट की बेसिक बातें सिखाना न सिर्फ समझदारी है, बल्कि यह बदलाव लाने वाला भी है। 2014 में जब से रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने माइनर सेविंग्स अकाउंट को हरी झंडी दी है, माता-पिता ने उन्हें जिम्मेदारी से सेविंग, खर्च और पैसा बढ़ाना सिखाने का एक रास्ता खोल दिया है। सोचिए कि आपका बच्चा अपना पहला डेबिट कार्ड इस्तेमाल कर रहा है, SIP ट्रैक कर रहा है, या सुकन्या समृद्धि जैसी स्कीम के तहत पैसे बढ़ते हुए देख रहा है—यह न सिर्फ सिक्योरिटी को बढ़ावा देता है, बल्कि समझदारी से सेविंग करने को भी बढ़ावा देता है।

आइए, ज़रूरी बातों को आसान बनाते हैं—बैंकों में बच्चों के लिए सेविंग्स अकाउंट खोलने से लेकर, मार्केट से जुड़ी ग्रोथ के लिए डीमैट और म्यूचुअल फंड सेटअप में जाने तक। लड़कियों के लिए, टैक्स में फायदा देने वाली सुकन्या समृद्धि योजना देखें, जिसका 8.2 परसेंट का शानदार रिटर्न (FY 2025) है। रिटायरमेंट के लिए NPS वात्सल्य के साथ इसे शुरू करें। गार्जियन की देखरेख और बर्थ सर्टिफिकेट और PAN जैसे डॉक्यूमेंट्स के साथ, ये टूल्स ज़िंदगी भर की आदतें बनाते हैं।

अपने बच्चे को फाइनेंशियल फ्रीडम की तरफ एक शुरुआती तोहफा दें—क्योंकि सबसे अच्छे इन्वेस्टमेंट छोटे से शुरू होते हैं, लेकिन बड़ा फायदा देते हैं।

बच्चों के लिए बैंकिंग: अपने बच्चे के लिए सेविंग्स अकाउंट कैसे खोलें

2014 में, रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) ने बैंकों को नाबालिगों को सेविंग्स अकाउंट देने की इजाज़त दी, और तब से, कई बैंकों ने बच्चों के लिए सेविंग्स अकाउंट शुरू किए हैं। उदाहरण के लिए, SBI पहला कदम और पहली उड़ान, HDFC बैंक किड्स एडवांटेज, कोटक महिंद्रा बैंक माय जूनियर, और एक्सिस बैंक फ्यूचर स्टार्स सेविंग्स अकाउंट देता है।

ये अकाउंट आमतौर पर दो तरह के होते हैं: एक 10 साल से कम उम्र के बच्चों के लिए और दूसरा 10 से 18 साल के बीच के बच्चों के लिए। 10 साल से कम उम्र के बच्चों के लिए, अकाउंट आमतौर पर माता-पिता या गार्जियन मिलकर चलाते हैं, जबकि 10 से 18 साल के बच्चे इसे अकेले चला सकते हैं। जब बच्चा 18 साल का हो जाता है, तो अकाउंट डॉर्मेंट हो जाता है और उसे रेगुलर सेविंग्स अकाउंट में बदलने की ज़रूरत होती है।

माइनर सेविंग्स अकाउंट खोलने के लिए, बैंकों को आम तौर पर बच्चे का बर्थ सर्टिफिकेट, माता-पिता/गार्जियन और बच्चे के बीच रिश्ते का प्रूफ, माता-पिता/गार्जियन का PAN और एड्रेस प्रूफ जैसे डॉक्यूमेंट्स की ज़रूरत होती है।

ये अकाउंट इंटरनेट बैंकिंग, डेबिट कार्ड, ATM इस्तेमाल, चेक बुक और पासबुक जैसी सुविधाएं देते हैं, जिन पर इंटरेस्ट रेट 2.5% से 5% तक होता है। कुछ बैंक मिनिमम एवरेज बैलेंस माफ कर देते हैं या इसे कम, लगभग 250 रुपये रखते हैं।

NTT DATA पेमेंट सर्विसेज इंडिया के CFO राहुल जैन ने कहा, “इसके अलावा, UPI सर्किल फीचर यूज़र्स को एक शेयर्ड अकाउंट से पेमेंट करने की सुविधा देता है, जो बच्चों जैसे परिवार के सदस्यों के लिए उपयोगी हो सकता है जिनका अपना बैंक अकाउंट नहीं है।” यह फीचर सेकेंडरी यूज़र्स को प्राइमरी यूज़र की साफ सहमति से ट्रांज़ैक्शन करने में मदद करता है।

अपने बच्चे के नाम पर इन्वेस्ट करना: डीमैट अकाउंट और प्रोसेस

जो माता-पिता अपने बच्चों के लिए सीधे लंबे समय में पैसा बनाना चाहते हैं, उनके लिए माइनर के नाम पर इन्वेस्टमेंट अकाउंट खोलना एक सही और टैक्स बचाने वाला तरीका है, बशर्ते यह आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए सही हो। 18 साल से कम उम्र के बच्चे खुद से स्टॉक या म्यूचुअल फंड में ट्रेड नहीं कर सकते, लेकिन गार्जियन बच्चे के PAN कार्ड, बर्थ सर्टिफिकेट और माता-पिता के KYC डॉक्यूमेंट्स का इस्तेमाल करके डीमैट या म्यूचुअल फंड अकाउंट खोल सकते हैं। यह सेटअप बच्चे के पक्ष में आसानी से एसेट जमा करने देता है, जिसमें गार्जियन सभी ट्रांज़ैक्शन के लिए ऑपरेटिंग पार्टिसिपेंट होता है।

शुरू करने के लिए, ऐसा ब्रोकर चुनें जो माइनर अकाउंट को सपोर्ट करता हो—ज़्यादातर बिना किसी परेशानी के करते हैं। आपके पर्सनल डीमैट से शेयर डिलीवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप (DIS) का इस्तेमाल करके ऑफ-मार्केट ट्रांसफर के ज़रिए बच्चे को गिफ्ट किए जा सकते हैं, जिससे कम्प्लायंस पक्का होता है और डायरेक्ट सेलिंग पर रोक नहीं लगती। म्यूचुअल फंड के लिए, अगर बच्चे के बैंक अकाउंट में UPI या ऑनलाइन बैंकिंग इनेबल है, तो एकमुश्त या SIP इन्वेस्टमेंट आसान होते हैं, और रिडेम्पशन से होने वाली कमाई सिर्फ़ उनके अकाउंट में क्रेडिट होती है। ये फीचर्स हर ब्रोकर के हिसाब से अलग-अलग होते हैं, इसलिए पहले से वेरिफाई कर लें।