क्या आपको सच में अपने home loan के लिए इंश्योरेंस की ज़रूरत है?
Business व्यापार: जब कोई होम लोन लेता है, तो आमतौर पर उसका ध्यान इंटरेस्ट रेट, EMI और पेमेंट में कितना समय लगेगा, इस पर होता है। पेपरवर्क के दौरान, अक्सर एक और ऑप्शन सामने आता है: होम लोन इंश्योरेंस। कई बैंक इसे लोन के साथ देते हैं, कभी-कभी इसे प्रोसेस का एक स्टैंडर्ड हिस्सा बताते हैं।
इससे अक्सर बॉरोअर्स को हैरानी होती है कि क्या उन्हें सच में इसकी ज़रूरत है या यह लोन के साथ जुड़ा एक एक्स्ट्रा प्रोडक्ट है।
होम लोन इंश्योरेंस असल में क्या करता है
होम लोन इंश्योरेंस बॉरोअर के परिवार को बचाने के लिए बनाया गया है, अगर लोन की अवधि के दौरान बॉरोअर को कुछ हो जाता है। अगर बॉरोअर को कुछ होता है, तो लाइफ इंश्योरेंस कवर होम लोन की बची हुई रकम बैंक को दे देगा।
आसान शब्दों में, यह पक्का करता है कि होम लोन का बोझ परिवार के सदस्यों पर न पड़े। घर परिवार के पास ही रहता है, और होम लोन लाइफ इंश्योरेंस कवर से चुकाया जाता है।
जिन परिवारों में एक ही व्यक्ति अकेला कमाने वाला होता है, उनके लिए यह बात ज़रूरी हो जाती है।
यह आमतौर पर लोन बैलेंस को कवर करता है, प्रॉपर्टी को नहीं।
एक आम गलतफहमी यह है कि होम लोन इंश्योरेंस घर को नुकसान से बचाता है। आमतौर पर ऐसा नहीं होता है।
इनमें से ज़्यादातर पॉलिसी लोन की अवधि के दौरान लोन लेने वाले की मौत होने पर बकाया लोन अमाउंट को कवर करने के लिए डिज़ाइन की जाती हैं। प्रॉपर्टी इंश्योरेंस—जो घर के स्ट्रक्चर को आग या प्राकृतिक आपदाओं जैसी घटनाओं से बचाता है—एक अलग तरह का कवर है।
दोनों तरह के इंश्योरेंस अलग-अलग रिस्क को एड्रेस करते हैं।
प्रीमियम अलग-अलग तरीकों से पे किए जा सकते हैं। कभी-कभी, लेंडर इंश्योरेंस प्रीमियम एक बार में पे करने का ऑप्शन देता है। कुछ मामलों में, इसे होम लोन में जोड़ा जाता है और होम लोन के साथ EMI के रूप में पे किया जाता है।
कुछ इंश्योरेंस प्लान सालाना बेसिस पर प्रीमियम पे करने का ऑप्शन भी देते हैं।
क्योंकि यह एक महंगा मामला है, इसलिए फैसला लेने से पहले हमेशा दूसरी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से इसकी तुलना करना बेहतर होता है।
कुछ बॉरोअर इसके बजाय रेगुलर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पसंद करते हैं।
कुछ लोग होम लोन इंश्योरेंस पॉलिसी के बजाय टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लेना पसंद करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी ज़्यादा रकम देती है और इसका इस्तेमाल परिवार किसी भी काम के लिए कर सकता है, जिसमें होम लोन चुकाना भी शामिल है।
ऐसा इसलिए है क्योंकि ऐसा करने से उन्हें अपने इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न मिलता है और वे इसे अपनी मर्ज़ी से इस्तेमाल कर सकते हैं।
यह सही है या नहीं, यह लोन लेने वाले की स्थिति पर निर्भर करता है।
ज़्यादातर मामलों में होम लोन इंश्योरेंस ज़रूरी नहीं है, हालांकि अक्सर इसकी सलाह दी जाती है। यह सही है या नहीं, यह मौजूदा लाइफ इंश्योरेंस कवरेज, परिवार की ज़िम्मेदारियों और लोन के साइज़ जैसे फ़ैक्टर पर निर्भर करता है।
जिसके पास पहले से ही काफ़ी लाइफ इंश्योरेंस है, उसके लिए एक और लोन-लिंक्ड पॉलिसी की ज़रूरत नहीं हो सकती है। दूसरों के लिए, खासकर जिनके परिवार पर लोग निर्भर हैं, यह मन की शांति दे सकता है कि घर परिवार के लिए फ़ाइनेंशियल बोझ नहीं बनेगा।
होम लोन लेना आमतौर पर लोगों के सबसे बड़े फ़ाइनेंशियल कमिटमेंट में से एक होता है। अगर कुछ अनचाहा होता है तो उस कमिटमेंट को कैसे संभाला जाएगा, यह सोचना अजीब लगता है, लेकिन यह ज़िम्मेदार फ़ाइनेंशियल प्लानिंग का भी हिस्सा है।
