RBI's instruction: बैंक बिना सुनवाई के किसी को भी अपराधी घोषित नहीं कर सकेंगे

Bank Fraud: भारतीय रिजर्व बैंक (Reserve Bank of India) ने बैंकों को बिना सुनवाई के लोन के लिए आवेदन करने वाले किसी भी व्यक्ति को एकतरफा धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से रोक दिया है। आरबीआई ने कहा है कि बैंकों को डिफॉल्टरों को 21 दिन का नोटिस देना चाहिए ताकि खाते को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से पहले उन्हें अपना मामला पेश करने का मौका मिले। 6 करोड़ रुपये से अधिक की धोखाधड़ी के लिए, सीबीआई को जानकारी देनी होगी, जबकि 1 करोड़ रुपये से अधिक की धोखाधड़ी के लिए, राज्य पुलिस को सूचित करना होगा।

रिपोर्ट के अनुसार, पिछले साल सुप्रीम कोर्ट (Supreme Court) के आदेश के जवाब में केंद्रीय बैंक ने अपने दिशा-निर्देशों में संशोधन किया है। आरबीआई ने बैंकों से धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन पर बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति को लागू करने के लिए कहा है, जो बोर्ड की जिम्मेदारियों को निर्दिष्ट करता है।

उन्होंने कहा, "नीति में समय-सीमा के भीतर प्राकृतिक न्याय (natural justice) के सिद्धांतों का अनुपालन सुनिश्चित करने के उपाय भी शामिल होने चाहिए।" रिजर्व बैंक को धोखाधड़ी पर एक समिति का गठन करना चाहिए, जिसमें एक पूर्णकालिक निदेशक और कम से कम दो स्वतंत्र या गैर-पक्षपाती शामिल हों। - "इसमें कार्यकारी निदेशक सहित बोर्ड के कम से कम तीन सदस्य शामिल होंगे। समिति की अध्यक्षता स्वतंत्र या गैर-कार्यकारी निदेशकों में से किसी एक द्वारा की जानी चाहिए।"

आरबीआई ने बैंकों से सुप्रीम कोर्ट और विभिन्न उच्च न्यायालयों के आदेशों की समीक्षा करने को कहा है, जिसमें उन्हें रिपोर्ट (report) करने और व्यक्तियों या संस्थाओं को धोखेबाज के रूप में वर्गीकृत करने और तर्कसंगत आदेश जारी करने से पहले उन्हें जवाब देने का अवसर प्रदान करने की आवश्यकता है।

सिस्टम में भी सुधार की आवश्यकता है- The system also needs improvement.

नए नियमों में छह महीने के भीतर बैंकों की प्रारंभिक चेतावनी संकेत (EWS) प्रणाली में सुधार की भी आवश्यकता है। ईडब्ल्यूएस को सिस्टम के साथ एकीकृत किया जाना चाहिए और पैरामीट्रिक संकेतों के अलावा असामान्य पैटर्न की पहचान करने के लिए डेटा एनालिटिक्स का उपयोग करना चाहिए।

पुलिस को 10 लाख रुपये से अधिक की धोखाधड़ी की रिपोर्ट करनी होगी केंद्रीय बैंक (central bank) ने 1 करोड़ रुपये की सीमा तय की है, जिसके ऊपर बैंकों को धोखाधड़ी की घटनाओं की रिपोर्ट राज्य पुलिस को देनी होगी। निजी बैंकों को 1 करोड़ रुपये से अधिक की धोखाधड़ी की रिपोर्ट गंभीर धोखाधड़ी जांच कार्यालय और कॉर्पोरेट मामलों के मंत्रालय को देनी होगी।

6 करोड़ रुपये से अधिक की धोखाधड़ी की रिपोर्ट सीबीआई को देनी होगी। वहीं, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए सीबीआई (CBI) को धोखाधड़ी की रिपोर्ट करने की 6 करोड़ रुपये की सीमा जारी रहेगी। आरबीआई ने कहा, "कंसोर्टियम ऋणों के मामले में, यदि प्रत्येक के संबंध में अलग-अलग अपराध किए गए हैं और यदि की गई धोखाधड़ी एक ही धोखाधड़ी अधिनियम/लेनदेन का हिस्सा नहीं है, तो कंसोर्टियम का प्रत्येक सदस्य एक अलग शिकायत दर्ज कर सकता है।" ऐसे ऋणों में से केवल एक सदस्य ही दावा दायर कर सकता है और अन्य सभी सदस्य आवश्यक सहायता प्रदान कर सकते हैं।"