Business व्यापार:पर्सनल लोन आपात स्थिति या बड़े खर्चों के दौरान तुरंत राहत दे सकते हैं, लेकिन इनके साथ ब्याज दरें और भुगतान संबंधी दायित्व भी जुड़े होते हैं जिन्हें हल्के में नहीं लेना चाहिए। चाहे आप पहली बार आवेदन कर रहे हों या टॉप-अप लोन लेने पर विचार कर रहे हों, एक स्पष्ट योजना के साथ आगे बढ़ना ज़रूरी है।
अगर समझदारी से इस्तेमाल किया जाए तो यह एक उपयोगी संपत्ति है।
पर्सनल लोन एक प्रभावी वित्तीय संसाधन हो सकता है—चाहे आप किसी मेडिकल इमरजेंसी का सामना कर रहे हों, शादी कर रहे हों, या नकदी की कमी से जूझ रहे हों। लेकिन यह एक ऐसा आर्थिक बोझ भी हो सकता है जिसके बारे में पहले से सोचना ज़रूरी है। अगर आप इसे सही तरीके से नहीं लेते हैं, तो पर्सनल लोन जल्द ही आपके गले की फांस बन सकता है। सही ऋणदाता चुनने से लेकर लोन चुकाने और नुकसान से बचने तक, यहाँ बताया गया है कि आपको लोन लेने से पहले और बाद में क्या पता होना चाहिए।
अपने लोन और राशि की ज़रूरत का ध्यानपूर्वक आकलन करें।
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले, लोन लेने का कारण पता करें। क्या यह अस्पताल के खर्च, कर्ज़ों को चुकाने, शादी या घर की मरम्मत के लिए है? ज़रूरत से ज़्यादा उधार लेने से बचें—पर्सनल लोन, कोलैटरलाइज़्ड लोन से ज़्यादा महंगे होते हैं। बिना किसी अनावश्यक तनाव के, हर महीने कितना भुगतान कर सकते हैं, इसका हिसाब लगाएँ और भविष्य में अच्छी संभावनाओं पर भरोसा न करें। जितना ज़रूरी हो, उतना ही उधार लेने से आर्थिक तनाव कम होता है और भुगतान आसान होता है।
ऋणदाताओं की तुलना करें और अपनी पात्रता जाँचें
अलग-अलग बैंक और NBFC अलग-अलग ब्याज दरें, प्रोसेसिंग शुल्क और पुनर्भुगतान शर्तें देते हैं। आवेदन करने से पहले कई ऋणदाताओं के ऑनलाइन ऋण प्रस्तावों की तुलना करें। अपने क्रेडिट स्कोर पर एक नज़र डालें—इससे आपको अपनी ब्याज दर और ऋण स्वीकृति तय करने में मदद मिल सकती है। ऋणदाता 750 से ज़्यादा स्कोर वाले ग्राहकों को बेहतर ऋण शर्तें प्रदान करते हैं। इसके अलावा, अनावश्यक अस्वीकृति से बचने के लिए अपनी पात्रता और आय मानदंड की दोबारा जाँच करें, क्योंकि इससे आपका क्रेडिट स्कोर भी कम हो सकता है।
हस्ताक्षर करने से पहले छोटी-छोटी बातों को ध्यान से पढ़ें।
ऋण पत्र का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें—ब्याज दर क्या है, क्या यह निश्चित है या परिवर्तनशील, पूर्व-भुगतान और ज़ब्ती के लिए क्या शुल्क हैं, और कितना विलंब शुल्क लगेगा। कुछ ऋणदाता कम ब्याज दरें देते हैं, लेकिन वे भारी प्रोसेसिंग शुल्क या कठोर पुनर्भुगतान शर्तें भी शामिल करते हैं। ईएमआई के फॉर्मूले पर ध्यान दें—एकसमान दर या घटती शेष राशि—और ऋण-मुक्ति (अमॉर्टाइज़ेशन) के लिए समय-सारिणी की जानकारी लें। छिपे हुए शुल्कों सहित ऋण की पूरी लागत जानने से आपको पहले से बजट बनाने और बाद में होने वाले आश्चर्यों से बचने में मदद मिलती है।
अपना क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए समय पर बिल चुकाएँ।
ऋण लेने के बाद, ईएमआई का कोई भी भुगतान न चूकें। भुगतान छूटने से आपका क्रेडिट इतिहास खराब होता है और जुर्माना भी लगता है। ऑटो-डेबिट सुविधाओं का उपयोग करें या अपने बैंक को एक स्थायी आदेश जारी करें ताकि आप ईएमआई का भुगतान कभी न चूकें। अगर किसी अचानक परिस्थिति के कारण भुगतान में परेशानी हो, तो ऋणदाता को पहले ही बता दें ताकि आप पुनर्गठन या अल्पकालिक राहत के लिए बातचीत कर सकें। समय पर पुनर्भुगतान भविष्य के उधारों का क्रेडिट प्रोफ़ाइल तैयार करेगा।
आवर्ती खर्चों के लिए पर्सनल लोन का इस्तेमाल न करें।
पर्सनल लोन एकमुश्त या आपातकालीन खर्च के लिए सबसे अच्छे होते हैं—जीवन शैली के खर्चों या मासिक बिलों के लिए कभी नहीं। नियमित खर्चों के लिए उधार लिए गए पैसे का इस्तेमाल करने से कर्ज का चक्र शुरू हो सकता है। अगर आपको लगता है कि आप अक्सर क्रेडिट पर निर्भर रहने की आदत में पड़ रहे हैं, तो यह आपके बजट की आदतों का पुनर्मूल्यांकन करने या किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने का संकेत हो सकता है। पर्सनल लोन को एक अस्थायी राहत के रूप में देखा जाना चाहिए, न कि दीर्घकालिक समाधान के रूप में।
हो सके तो समय से पहले भुगतान करें, लेकिन सही तरीके से करें
अगर आपको अतिरिक्त धनराशि मिलती है—जैसे बोनस या अचानक मिलने वाला धन—तो अपने लोन का समय से पहले भुगतान करने पर विचार करें। कुछ ऋणदाता लॉक-इन अवधि के बाद आंशिक या पूर्ण समय से पहले भुगतान की अनुमति देते हैं, आमतौर पर बिना किसी अतिरिक्त लागत के। लेकिन यह सुनिश्चित कर लें कि आपका ऋणदाता ज़ब्ती शुल्क नहीं लगाएगा। पहले भुगतान करने से आपका ब्याज भुगतान कम हो जाता है और लोन की अवधि कम हो जाती है। निवेश या आपातकालीन निधि बनाने जैसे अन्य वित्तीय उद्देश्यों की तुलना में समय से पहले भुगतान के लाभ की गणना हमेशा ध्यान में रखें।