Business : व्यापार पिछले वित्त वर्ष में भारतीय बैंकों ने अच्छी प्रगति और मुनाफे में सुधार के कारण आय में उल्लेखनीय वृद्धि देखी है। सार्वजनिक क्षेत्र और निजी क्षेत्र के ऋणदाताओं सहित सभी सूचीबद्ध बैंकों का कुल शुद्ध लाभ वित्त वर्ष 24 में साल-दर-साल (YoY) 39% बढ़कर पहली बार ₹३ lakh croreलाख करोड़ को पार कर गया। बैंकिंग क्षेत्र के वित्त वर्ष 25 की शुरुआत नरम नोट पर होने की उम्मीद है क्योंकि पहली तिमाही पारंपरिक रूप से इस क्षेत्र के लिए नरम रही है और विश्लेषकों को Q1FY25 में भी इसी तरह के रुझान की उम्मीद है। भारतीय बैंकों के Q1 के नतीजों में निरंतर फंडिंग लागत दबाव, बेहतर ऋण वृद्धि लेकिन नरम जमा और CASA वृद्धि, स्थिर स्लिपेज और नरम वसूली प्रवृत्तियों के साथ शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) तनाव की विशेषता होने की संभावना है। जबकि ऋण लागत धीरे-धीरे सामान्य होने की ओर बढ़ने की संभावना है, निवेश मानदंडों में बदलाव और संबंधित प्रभाव प्रबंधन की चर्चाओं पर हावी होने की उम्मीद है, खासकर पीएसयू बैंकों के लिए। एलारा कैपिटल के विश्लेषकों को उम्मीद है कि PSU Banks पीएसयू बैंक निजी खिलाड़ियों की तुलना में बेहतर आय दर्ज करेंगे, जिसका कारण कम ऋण लागत, कम एनआईएम प्रभाव और सामान्य परिचालन व्यय है। उन्हें उम्मीद है कि आय चर्चा में एनआईएम और विकास के नतीजों का बोलबाला रहेगा। जबकि बैंक वर्तमान में 15% से अधिक की अपेक्षा से बेहतर ऋण वृद्धि से लाभान्वित हो रहे हैं, जमा वृद्धि ऋण से पीछे है और इसलिए, फंडिंग गैप बहुत बड़ा है। एलारा कैपिटल ने एक रिपोर्ट में कहा, "जबकि फंडिंग मिक्स को कम किए बिना निरंतर विकास के लिए लिक्विडिटी और अतिरिक्त एसएलआर के मामले में अभी भी कुछ गुंजाइश है, जमा वृद्धि में कोई भी उछाल महत्वपूर्ण है। सीडी अनुपात पर नज़र रखें - निजी बैंक 85-90% रेंज में और पीएसयू बैंक 70-75% रेंज में - और एलसीआर अनुपात, जो जमा को प्रभावित करेगा। सावधि जमाओं में अधिक वृद्धि को देखते हुए, अधिकांश बैंकों के लिए कम CASA अनुपात की अपेक्षा करें।"\
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