दुबई में संपत्ति खरीद में इंटरनेशनल क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल RBI नियमों का उल्लंघन

NEW DELHI नई दिल्ली: विदेशी रियल एस्टेट, खासकर दुबई में निवेश करने वाले भारतीय खरीदारों को डाउन पेमेंट के लिए अंतर्राष्ट्रीय क्रेडिट कार्ड (ICC) का इस्तेमाल करने से सावधान किया गया है। ऐसे लेनदेन भारतीय विदेशी मुद्रा कानूनों का उल्लंघन कर सकते हैं और गंभीर कानूनी और वित्तीय परिणाम भुगतने पड़ सकते हैं। विशेषज्ञ खरीदारों से आग्रह करते हैं कि वे नियामक जाँच और जुर्माने से बचने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की उदारीकृत प्रेषण योजना (LRS) और FEMA नियमों का सख्ती से पालन करें।

संपत्ति खरीद के लिए अंतर्राष्ट्रीय क्रेडिट कार्ड का उपयोग जोखिम भरा क्यों है भारतीय रियल एस्टेट और कर विशेषज्ञ इस बात पर ज़ोर देते हैं कि अंतर्राष्ट्रीय क्रेडिट कार्ड विशेष रूप से चालू खाता लेनदेन—जैसे खरीदारी, यात्रा और शिक्षा—के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, न कि विदेशी संपत्ति निवेश जैसे पूंजी खाता लेनदेन के लिए। भारतीय कानून, विशेष रूप से विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA) के तहत, विदेश में संपत्ति खरीदना पूंजी खाता लेनदेन के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। ICC को केवल चालू खाता लेनदेन के लिए अनुमति है, जिसका अर्थ है कि संपत्ति भुगतान के लिए उनका उपयोग FEMA और RBI दोनों के दिशानिर्देशों का उल्लंघन करता है।

एंडरसन यूएई के सीईओ अनुराग चतुर्वेदी बताते हैं कि इस तरह के निवेश के लिए आरबीआई द्वारा अनुमोदित ढांचा उदारीकृत प्रेषण योजना (एलआरएस) है, जो भारतीय निवासियों को पूर्ण नियामक निगरानी के साथ अधिकृत बैंकों के माध्यम से प्रति वित्तीय वर्ष 250,000 डॉलर तक धन प्रेषण की अनुमति देता है। आईसीसी के माध्यम से भुगतान करके एलआरएस को दरकिनार करना फेमा नियमों का उल्लंघन है और आरबीआई तथा अन्य प्राधिकरणों द्वारा जाँच शुरू कर सकता है।

नियामक जाँच और कानूनी निहितार्थ

हाल ही में ऐसे मामले सामने आए हैं जहाँ भारतीय नागरिक आईसीसी के माध्यम से दुबई में संपत्ति खरीद रहे हैं—या तो डेवलपर भुगतान लिंक के माध्यम से या यात्राओं के दौरान—अब आरबीआई और प्रवर्तन निदेशालय (ईडी) सहित भारतीय नियामकों की जाँच के दायरे में हैं। ये प्राधिकरण इस बात की जाँच कर रहे हैं कि क्या आईसीसी का उपयोग स्थापित प्रेषण चैनलों को दरकिनार करता है, फेमा और संभवतः धन शोधन निवारण अधिनियम (पीएमएलए) का उल्लंघन करता है।

आईसीसी का उपयोग करने वाले खरीदारों को फेमा और पीएमएलए प्रावधानों के उल्लंघन के लिए दंड का जोखिम होता है, यदि लेनदेन स्रोत पर कर संग्रह (टीसीएस) से बचते हैं तो संभावित कर देनदारियों का सामना करना पड़ता है, और धन शोधन का संदेह होने पर कानूनी कार्रवाई का भी सामना करना पड़ता है। कुछ व्यक्तियों को अपनी संपत्ति की खरीदारी को नियमित करने के लिए एलआरएस के तहत अपने भुगतानों को वापस लेने और अधिकृत बैंकिंग चैनलों के माध्यम से लेनदेन पूरा करने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है। जेएसबी इनकॉर्पोरेशन के सीईओ गौरव केसवानी इस बात पर ज़ोर देते हैं कि विदेशी संपत्ति के लिए आईसीसी भुगतान आरबीआई के दिशानिर्देशों और एलआरएस सीमा के अनुरूप नहीं हैं, जिसके अनुसार अधिकृत बैंकों के माध्यम से धन प्रेषण करना आवश्यक है, जिसके लिए विस्तृत दस्तावेज़ और कम से कम एक वर्ष के लिए बैंक खाता होना आवश्यक है।

आईसीसी का उपयोग करने के वित्तीय और आर्थिक जोखिम कानूनी परिणामों के अलावा, ऐसे उच्च-मूल्य वाले लेनदेन के लिए अंतर्राष्ट्रीय क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के वित्तीय नुकसान भी काफी हैं। आईसीसी भुगतान में उच्च ब्याज दरें, विदेशी मुद्रा मार्कअप, विलंब शुल्क और दंड शामिल हैं, जो इस पद्धति को आर्थिक रूप से अविवेकपूर्ण बनाते हैं। चतुर्वेदी इस बात पर ज़ोर देते हैं कि यह प्रथा कानूनी रूप से जोखिम भरी और वित्तीय रूप से अव्यावहारिक दोनों है। वह खरीदारों को सलाह देते हैं कि वे पंजीकृत बैंकों के माध्यम से एलआरएस का उपयोग करें, सुनिश्चित करें कि सभी लेनदेन ठीक से प्रलेखित हैं, और विदेश में निवेश करने से पहले विशेषज्ञ कानूनी या वित्तीय सलाह लें।

वह संक्षेप में कहते हैं, "विदेश में अंतर्राष्ट्रीय क्रेडिट कार्ड से संपत्ति खरीदना, ट्रैवल वॉलेट से घर खरीदने जैसा है - इसकी अनुमति नहीं है, और यह आपको गंभीर संकट में डाल सकता है।" खरीदारों को जटिलताओं से बचने के लिए अधिकृत बैंकिंग और नियामक प्रक्रियाओं का पालन करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। भारतीय संपत्ति खरीदारों के लिए सुझाव उदारीकृत प्रेषण योजना का उपयोग करें: भारतीय निवासियों को $250,000 की वार्षिक एलआरएस सीमा के भीतर अधिकृत बैंकों के माध्यम से विदेशी संपत्ति निवेश के लिए धन प्रेषण करना चाहिए। व्यापक दस्तावेज़ बनाए रखें: पारदर्शिता और अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए संपत्ति लेनदेन से संबंधित सभी रसीदें, बैंक स्टेटमेंट और पत्राचार संभाल कर रखें। पेशेवर सलाह लें: फेमा, आरबीआई नियमों और अंतर्राष्ट्रीय संपत्ति लेनदेन में विशेषज्ञता वाले कानूनी या वित्तीय विशेषज्ञों से परामर्श लें। नियामक पूछताछ का तुरंत जवाब दें: जोखिमों को कम करने के लिए अधिकारियों से किसी भी नोटिस या जाँच का तुरंत जवाब दें। आंशिक आईसीसी भुगतान से बचें: कुछ डेवलपर्स छोटे डाउन पेमेंट रिज़र्व (आमतौर पर Dh80,000 से कम) स्वीकार करते हैं, लेकिन पूरा भुगतान भारतीय कानूनों का पालन करना चाहिए।