यूएस, यूके सिलिकॉन वैली बैंक के पतन से पतन को रोकने की करते हैं कोशिश

न्यूयॉर्क: ब्रिटेन और अमेरिका में सरकारों ने सिलिकॉन वैली बैंक की ऐतिहासिक विफलता के बाद संभावित बैंकिंग संकट को रोकने के लिए असाधारण कदम उठाए, यहां तक कि एक अन्य प्रमुख बैंक को भी बंद कर दिया गया था।

यूके ट्रेजरी और बैंक ऑफ इंग्लैंड ने सोमवार की शुरुआत में घोषणा की कि उन्होंने सिलिकन वैली बैंक यूके को यूरोप के सबसे बड़े बैंक एचएसबीसी को बेचने की सुविधा प्रदान की है, जिससे 6.7 बिलियन पाउंड (8.1 बिलियन डॉलर) की जमा राशि की सुरक्षा सुनिश्चित हुई है।

कैलिफ़ोर्निया स्थित बैंक की यूके सहायक कंपनी के लिए खरीदार खोजने के लिए ब्रिटिश अधिकारियों ने पूरे सप्ताहांत में काम किया। इसका पतन इतिहास में दूसरी सबसे बड़ी बैंक विफलता थी।

अमेरिकी नियामकों ने भी खरीदार खोजने की कोशिश करने के लिए पूरे सप्ताहांत काम किया। वे प्रयास रविवार को विफल होते दिखाई दिए, लेकिन अमेरिकी अधिकारियों ने सभी जमाकर्ताओं को आश्वासन दिया कि वे अपना सारा पैसा जल्दी से प्राप्त कर सकते हैं।

यह घोषणा इस आशंका के बीच हुई कि सांता क्लारा, कैलिफोर्निया स्थित बैंक के विफल होने के कारण फैल सकते हैं।

वित्तीय रक्तस्राव कितनी तेजी से हो रहा था, इसके संकेत में, नियामकों ने घोषणा की कि न्यूयॉर्क स्थित सिग्नेचर बैंक भी विफल हो गया था और रविवार को जब्त किया जा रहा था। 110 बिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति के साथ, सिग्नेचर बैंक अमेरिकी इतिहास में तीसरी सबसे बड़ी बैंक विफलता है।

निकट-वित्तीय संकट ने सोमवार को कारोबार शुरू होते ही एशियाई बाजारों को झकझोर कर रख दिया। सुबह के कारोबार में जापान का बेंचमार्क निक्केई 225 1.6% डूब गया, ऑस्ट्रेलिया का एसएंडपी/एएसएक्स 200 0.3% और दक्षिण कोरिया का कोस्पी 0.4% गिर गया। लेकिन हांगकांग का हैंग सेंग 1.4% और शंघाई कंपोजिट 0.3% बढ़ा।

बैंकिंग प्रणाली में विश्वास बढ़ाने के प्रयास में, ट्रेजरी विभाग, फेडरल रिजर्व और एफडीआईसी ने रविवार को कहा कि सिलिकॉन वैली बैंक के सभी ग्राहक सुरक्षित रहेंगे और अपने पैसे का उपयोग करने में सक्षम होंगे। उन्होंने उन कदमों की भी घोषणा की जिनका उद्देश्य बैंक के ग्राहकों की सुरक्षा करना और अतिरिक्त बैंक रन को रोकना है।

एजेंसियों ने एक संयुक्त बयान में कहा, "यह कदम यह सुनिश्चित करेगा कि अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली जमा की रक्षा करने और परिवारों और व्यवसायों को क्रेडिट तक पहुंच प्रदान करने की अपनी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती रहे, जिससे मजबूत और टिकाऊ आर्थिक विकास को बढ़ावा मिले।"

योजना के तहत, सिलिकॉन वैली बैंक और सिग्नेचर बैंक में जमाकर्ता, जिनमें वे लोग भी शामिल हैं जिनकी होल्डिंग $250,000 बीमा सीमा से अधिक है, सोमवार को अपने पैसे का उपयोग करने में सक्षम होंगे।

इसके अलावा, रविवार को, संकटग्रस्त एक अन्य बैंक, फर्स्ट रिपब्लिक बैंक ने घोषणा की कि उसने फेड और जेपी मॉर्गन चेस से धन प्राप्त करके अपने वित्तीय स्वास्थ्य को मजबूत किया है।

एक अलग घोषणा में, फेड ने रविवार देर रात एक विस्तृत आपातकालीन ऋण कार्यक्रम की घोषणा की, जिसका उद्देश्य बैंक रन की लहर को रोकना है जो बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता और समग्र रूप से अर्थव्यवस्था को खतरे में डालेगा। फेड अधिकारियों ने इस कार्यक्रम को केंद्रीय बैंकों द्वारा दशकों से किए जाने वाले कार्यों के समान बताया: बैंकिंग प्रणाली को स्वतंत्र रूप से उधार दें ताकि ग्राहकों को भरोसा हो कि जब भी जरूरत हो वे अपने खातों तक पहुंच सकते हैं।

उधार देने की सुविधा उन बैंकों को अनुमति देगी, जिन्हें धन जुटाने के लिए ट्रेजरी और अन्य प्रतिभूतियों को बेचने के बजाय, फेड से उस पैसे को उधार लेने के लिए जमाकर्ताओं को भुगतान करने के लिए नकदी जुटाने की आवश्यकता है। सिलिकॉन वैली बैंक को अपने ग्राहकों की निकासी को निधि देने के लिए घाटे में अपने कुछ खजाने को डंप करने के लिए मजबूर होना पड़ा। फेड के नए कार्यक्रम के तहत, बैंक उन प्रतिभूतियों को संपार्श्विक के रूप में पोस्ट कर सकते हैं और आपातकालीन सुविधा से उधार ले सकते हैं।

फेड की आपातकालीन उधार सुविधा के तहत होने वाले किसी भी नुकसान की भरपाई के लिए ट्रेजरी ने $25 बिलियन अलग रखा है। फेड अधिकारियों ने कहा, हालांकि, उन्हें उम्मीद नहीं है कि उन्हें उस पैसे में से किसी का उपयोग करना होगा, यह देखते हुए कि संपार्श्विक के रूप में पोस्ट की गई प्रतिभूतियों में डिफ़ॉल्ट का जोखिम बहुत कम है।

विश्लेषकों ने कहा कि फेड का कार्यक्रम वित्तीय बाजारों को शांत करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।

निवेश बैंक जेफ़रीज़ के अर्थशास्त्रियों ने एक शोध नोट में कहा, "सोमवार निश्चित रूप से क्षेत्रीय बैंकिंग क्षेत्र में कई लोगों के लिए एक तनावपूर्ण दिन होगा, लेकिन आज की कार्रवाई नाटकीय रूप से आगे की छूत के जोखिम को कम करती है।"

हालांकि रविवार के कदमों ने 2008 के वित्तीय संकट के बाद से बैंकिंग प्रणाली में सबसे व्यापक सरकारी हस्तक्षेप को चिन्हित किया, इसके कार्य 15 साल पहले की तुलना में अपेक्षाकृत सीमित हैं। दो असफल बैंकों को खुद नहीं बचाया गया है, और करदाताओं का पैसा बैंकों को प्रदान नहीं किया गया है।

राष्ट्रपति जो बिडेन ने रविवार शाम कहा कि जब वे एयर फ़ोर्स वन में सवार होकर वाशिंगटन वापस आए तो उन्होंने कहा कि वह सोमवार को बैंक की स्थिति के बारे में बात करेंगे। एक बयान में, बिडेन ने यह भी कहा कि वह "इस गड़बड़ी के लिए जिम्मेदार लोगों को पूरी तरह से जवाबदेह ठहराने और बड़े बैंकों के निरीक्षण और विनियमन को मजबूत करने के हमारे प्रयासों को जारी रखने के लिए प्रतिबद्ध हैं ताकि हम फिर से इस स्थिति में न हों।"

नियामकों को शुक्रवार को 200 बिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति वाले वित्तीय संस्थान सिलिकॉन वैली बैंक को बंद करने के लिए दौड़ना पड़ा, जब इसने बैंक पर एक पारंपरिक रन का अनुभव किया जहां जमाकर्ता एक ही बार में अपने फंड को वापस लेने के लिए दौड़ पड़े। वाशिंगटन म्युचुअल की केवल 2008 की विफलता के बाद, यह अमेरिकी इतिहास में दूसरी सबसे बड़ी बैंक विफलता है।

सिलिकॉन वैली के कुछ प्रमुख अधिकारियों को डर था कि अगर वाशिंगटन विफल बैंक को नहीं बचा पाया, तो ग्राहक आने वाले दिनों में अन्य वित्तीय संस्थानों पर हावी हो जाएंगे। फर्स्ट रिपब्लिक बैंक और पीएसीवेस्ट बैंक सहित प्रौद्योगिकी कंपनियों को पूरा करने वाले अन्य बैंकों में स्टॉक की कीमतों में पिछले कुछ दिनों में गिरावट आई है।

बैंक के ग्राहकों में कैलिफोर्निया के शराब उद्योग की कई कंपनियाँ हैं, जहाँ कई वाइनरी ऋण के लिए सिलिकॉन वैली बैंक पर निर्भर हैं, और प्रौद्योगिकी स्टार्टअप जलवायु परिवर्तन का मुकाबला करने के लिए समर्पित हैं। Sunrun, जो सौर ऊर्जा प्रणालियों को बेचती और पट्टे पर देती है, के पास सिलिकॉन वैली में 80 मिलियन डॉलर से कम की नकद जमा राशि थी। कपड़ों की खुदरा वेबसाइट स्टिचफिक्स ने हाल ही में खुलासा किया कि सिलिकॉन वैली बैंक और अन्य उधारदाताओं के साथ इसकी 100 मिलियन डॉलर तक की क्रेडिट लाइन थी।

न्यू यॉर्क स्थित करियर कोचिंग प्लेटफॉर्म और महिलाओं के लिए समुदाय द क्रू के संस्थापक और सीईओ टिफ़नी डुफू ने हवाईअड्डे के बाथरूम से लिंक्डइन पर रविवार को एक वीडियो पोस्ट किया, जिसमें कहा गया कि बैंक संकट उसकी लचीलापन का परीक्षण कर रहा था। यह देखते हुए कि उसका पैसा सिलिकॉन वैली बैंक में बंधा हुआ था, उसे अपने कर्मचारियों को अपने निजी बैंक खाते से भुगतान करना पड़ा। कॉलेज जाने वाले का समर्थन करने के लिए दो किशोरों के साथ, उसने कहा कि उसे यह सुनकर राहत मिली कि सरकार की मंशा जमाकर्ताओं को संपूर्ण बनाने की है।

"छोटे व्यवसायों और शुरुआती चरण के स्टार्टअप के पास इस तरह की स्थिति में लाभ उठाने के लिए बहुत अधिक पहुंच नहीं है, और हम अक्सर बहुत कमजोर स्थिति में होते हैं, खासकर जब हमें आपके बैंक में तारों को प्राप्त करने के लिए बहुत कठिन संघर्ष करना पड़ता है। खाता शुरू करने के लिए, विशेष रूप से मेरे लिए, एक अश्वेत महिला संस्थापक के रूप में," डुफू ने एसोसिएटेड प्रेस को बताया।

सिलिकॉन वैली बैंक ने दिवालियापन में अपनी स्लाइड शुरू की जब उसके ग्राहक, बड़े पैमाने पर तकनीकी कंपनियां जिन्हें वित्त पोषण प्राप्त करने के लिए संघर्ष करने के लिए नकदी की आवश्यकता थी, ने अपनी जमा राशि वापस लेना शुरू कर दिया। निकासी को कवर करने के लिए बैंक को घाटे में बांड बेचना पड़ा, जिससे वित्तीय संकट की ऊंचाई के बाद से यू.एस. वित्तीय संस्थान की सबसे बड़ी विफलता हुई।

ट्रेजरी सचिव जेनेट येलेन ने सिलिकॉन वैली बैंक के लिए मुख्य समस्या के रूप में बढ़ती ब्याज दरों की ओर इशारा किया, जो मुद्रास्फीति से निपटने के लिए फेडरल रिजर्व द्वारा बढ़ा दी गई हैं। इसकी कई संपत्तियां, जैसे कि बांड या बंधक-समर्थित प्रतिभूतियां, जैसे-जैसे दरें चढ़ती गईं, बाजार मूल्य खोती गईं।

शीला बैर, जो 2008 के वित्तीय संकट के दौरान FDIC की अध्यक्ष थीं, ने याद किया कि लगभग सभी बैंक विफलताओं के साथ, “हमने एक विफल बैंक को एक स्वस्थ बैंक को बेच दिया। और आम तौर पर, स्वस्थ अधिग्रहणकर्ता अबीमाकृत को भी कवर करेगा क्योंकि वे उन बड़े जमाकर्ताओं के फ़्रैंचाइज़ी मूल्य को इतने इष्टतम रूप से चाहते थे, यह सबसे अच्छा परिणाम है।

लेकिन सिलिकॉन वैली बैंक के साथ, उसने एनबीसी के "मीट द प्रेस" को बताया, "यह एक तरलता विफलता थी, यह एक बैंक रन था, इसलिए उनके पास बैंक की मार्केटिंग के लिए तैयारी करने का समय नहीं था। इसलिए उन्हें अब ऐसा करना पड़ रहा है और कैच-अप खेल रहे हैं।"