रिपोर्ट का खुलासा: फॉर्मल लोन पाने को तरस रहे पाकिस्तानी

नई दिल्ली: एक रिपोर्ट के अनुसार, छोटे व्यवसायों, किसानों, गिग वर्कर्स और कम आय वाले परिवारों की ओर से फाइनेंसिंग की मांग के बावजूद, लाखों पाकिस्तानी औपचारिक क्रेडिट सिस्टम से बाहर हैं। यह एक ऐसे अंतर को दिखाता है जिसे टेक्नोलॉजी और डिजिटल लेंडिंग के ज़रिए कम किया जा सकता है।

'द न्यूज़ पाकिस्तान' की एक रिपोर्ट के अनुसार, पाकिस्तान में छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (SMEs) के बीच औपचारिक क्रेडिट की पहुंच का अनुमान लगभग 5 प्रतिशत है, जो कई क्षेत्रीय और उभरते बाज़ारों की तुलना में काफी कम है।

रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि फाइनेंसिंग तक सीमित पहुंच के कारण माइक्रो, स्मॉल और मीडियम एंटरप्राइज़ेज़ (MSMEs) और कम सेवा वाले उधारकर्ताओं के लिए अपने व्यवसाय का विस्तार करना, नौकरियां पैदा करना और अर्थव्यवस्था में अपना योगदान बढ़ाना मुश्किल हो जाता है।

पारंपरिक लेंडिंग मॉडल में अक्सर बहुत सारे दस्तावेज़ों, कोलेटरल (गिरवी रखने के लिए संपत्ति), स्थापित बैंकिंग इतिहास और शाखाओं में व्यक्तिगत रूप से जाने की आवश्यकता होती है।

रिपोर्ट में कहा गया है कि दूरदराज के इलाकों में उधारकर्ताओं के लिए, इन आवश्यकताओं और सीमित वित्तीय जागरूकता के कारण औपचारिक क्रेडिट तक पहुंच मुश्किल हो सकती है।

टेक्नोलॉजी-आधारित लेंडिंग मॉडल को इन बाधाओं में से कुछ को दूर करने के तरीके के रूप में तेज़ी से देखा जा रहा है। इसमें कहा गया है कि इंडस्ट्री की रिपोर्ट बताती हैं कि आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस-आधारित लेंडिंग टूल लक्षित क्षेत्रों में परिचालन लागत को 20-70 प्रतिशत तक कम कर सकते हैं और डिफ़ॉल्ट दरों को 30 प्रतिशत तक कम कर सकते हैं।

डिजिटल लेंडर उन उधारकर्ताओं का आकलन करने के लिए ट्रांज़ैक्शन इतिहास और अन्य वैकल्पिक डेटा का उपयोग कर सकते हैं जिनके पास पारंपरिक क्रेडिट इतिहास नहीं हो सकता है।

ऐसा डेटा आय, कैश फ्लो और पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में जानकारी प्रदान कर सकता है, जिससे वित्तीय संस्थानों को तेज़ी से और अधिक अनुकूलित फाइनेंसिंग की पेशकश करने में मदद मिल सकती है।

उदाहरण के लिए, पाकिस्तान स्थित ईज़ीपैसा डिजिटल बैंक, ईज़ीकैश और मर्चेंट कैश लोन जैसे उत्पादों के माध्यम से डिजिटल ट्रांज़ैक्शन डेटा का उपयोग करके व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को फाइनेंसिंग प्रदान करता है, खासकर उन लोगों को जिनकी पारंपरिक बैंकिंग तक पहुंच सीमित है।

हालांकि, डिजिटल क्रेडिट के व्यापक विस्तार के लिए मज़बूत डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर, वित्तीय साक्षरता, उपभोक्ता संरक्षण और डेटा गवर्नेंस के साथ-साथ रेगुलेटर, बैंकों, फिनटेक कंपनियों और टेलीकम्युनिकेशन प्रदाताओं के बीच सहयोग की आवश्यकता होगी।

वैकल्पिक-डेटा-आधारित लेंडिंग की ओर बदलाव के साथ-साथ मज़बूत जोखिम प्रबंधन और स्पष्ट क्रेडिट मॉडल भी होने चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि अधिक पहुंच ज़िम्मेदार लेंडिंग की कीमत पर न हो। रिपोर्ट के अनुसार, पाकिस्तान के लिए चुनौती अब सिर्फ़ ज़्यादा क्रेडिट बनाने की नहीं है, बल्कि यह पक्का करने की है कि जो उधार लेने वाले सक्षम हैं, उन्हें फ़ॉर्मल फ़ाइनेंसिंग तेज़ी से, सुरक्षित और ज़िम्मेदारी से मिल सके।

इसमें कहा गया है कि पेमेंट, बचत, इंश्योरेंस और क्रेडिट तक बेहतर पहुँच से फ़ाइनेंशियल मज़बूती आ सकती है और साथ ही एंटरप्रेन्योरशिप और आर्थिक गतिविधियों को बढ़ावा मिल सकता है, ख़ासकर आबादी के उन हिस्सों में जिन्हें अभी तक ये सुविधाएँ ठीक से नहीं मिल पाई हैं।