Account खोलना एक अच्छा कदम, चाहे आपकी उम्र कुछ भी हो

Business बिजनेस: 72 साल की उम्र में, जेनिस कैंपबेल शायद रोथ अकाउंट में आपके औसत निवेशक Investors की तरह न लगें। वे निवेश साधन - जो अधिकांश व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों और 401(k) में जाने वाले कर-पूर्व योगदान के बजाय कर-पश्चात डॉलर से वित्तपोषित होते हैं - आमतौर पर युवा कर्मचारियों के लिए अनुशंसित होते हैं। खाते में योगदान किए जाने से पहले पैसे पर कर चुकाया जाता है। जो लोग अभी-अभी अपना करियर शुरू कर रहे हैं और प्रवेश-स्तर का वेतन कमा रहे हैं, उनके लिए अपील है कि वे अगले 20 या 30 वर्षों में मिलने वाली दर से कम दर पर कर चुकाएं। यह पैसा, कर-मुक्त, सेवानिवृत्ति तक बढ़ता है, जिसके बाद निकासी भी कर-मुक्त होती है। लेकिन सुश्री कैंपबेल, एक सेवानिवृत्त तकनीकी कर्मचारी जो अभी भी सक्रिय और स्वस्थ हैं, अक्सर अपने एरिज़ोना घर के आस-पास की पगडंडियों पर लंबी पैदल यात्रा करती हैं, इस बात को लेकर चिंतित हैं कि आने वाले वर्षों में उनका स्वास्थ्य कैसे बदल सकता है और क्या उन्हें दीर्घकालिक देखभाल के खर्च का सामना करना पड़ सकता है।

सुश्री कैंपबेल ने कहा,

"मुझे लगता है कि हमारी उम्र में यह महत्वपूर्ण है कि हम अपने बच्चों या नाती-नातिनों पर बोझ न डालें।" इसलिए, अपने वित्तीय सलाहकार की सिफारिश पर, उन्होंने हाल ही में अपने निवेश मिश्रण को बदलने का फैसला किया और अपनी सेवानिवृत्ति बचत के एक हिस्से को रोथ I.R.A. में परिवर्तित कर रही हैं। "संभावना है, मुझे बाद में उस पैसे की आवश्यकता नहीं होगी और यह अपने आप बढ़ सकता है," उन्होंने कहा। सुश्री कैंपबेल के साथ काम करने वाली एंड्रिया क्लार्क जैसी सलाहकारों का कहना है कि रोथ खाते में धन का योगदान या रूपांतरण करने से वृद्ध कर्मचारियों और सेवानिवृत्त लोगों के लिए महत्वपूर्ण कर- और संपत्ति-नियोजन लाभ मिल सकते हैं।

फाउंटेन हिल्स,

एरिजोना में स्थित टेबल फाइनेंशियल प्लानिंग की मालिक और संस्थापक सुश्री क्लार्क ने कहा कि रोथ खाते में कर-मुक्त धन रखने की सुविधा है जिसे वे बड़े या अनियोजित खर्चों के लिए निकाल सकते हैं। जैसा कि सुश्री क्लार्क ने समझाया, चूंकि 401(k) जैसे प्रीटैक्स खातों से लिए गए धन पर सामान्य आय दरों पर कर लगाया जाता है, इसलिए नर्सिंग होम की लागतों को कवर करने के लिए बड़ी निकासी, किसी व्यक्ति को आसानी से बहुत अधिक सीमांत कर ब्रैकेट में धकेल सकती है और संभवतः मेडिकेयर प्रीमियम में भारी वृद्धि को ट्रिगर कर सकती है। वित्तीय पेशेवरों का कहना है कि यह उन लोगों के लिए एक अच्छा समय है जो मौजूदा रिटायरमेंट खातों को प्रीटैक्स से रोथ में बदलना चाहते हैं, क्योंकि ऐतिहासिक रूप से कम आयकर दरें हैं जो 2025 के बाद फिर से अधिक हो सकती हैं जब तक कि कांग्रेस हस्तक्षेप न करे। इसके अलावा, रोथ खाते उत्तराधिकारियों को विरासत में मिले I.R.A. से बड़े कर बिलों से बचा सकते हैं। आयोवा के हियावाथा में अर्नोल्ड एंड मोट वेल्थ मैनेजमेंट के पार्टनर मैट हाइलैंड ने कहा, "यह अगले कुछ वर्षों को संभावित रूप से थोड़ा अधिक फायदेमंद बनाता है।" वह और क्षेत्र के अन्य लोग कहते हैं कि रिटायरमेंट में कर-मुक्त फंड की एक बाल्टी उपलब्ध कराने के पक्ष में कई अच्छे तर्क हैं।