बाढ़ प्रभावित वाहनों को बीमा दावा प्राप्त करने के लिए क्या करें और क्या करें

चेन्नई: अगर आपका वाहन पानी में डूबा हुआ है तो उसे स्टार्ट करने की कोशिश न करें। अन्यथा आपको कोई दावा नहीं मिलेगा - बीमा या वारंटी, यही सलाह अब बड़े पैमाने पर सुनी जा रही है।

भारी बारिश के कारण वाहनों का डूब जाना या बाढ़ के पानी में बह जाना भारत में एक नियमित समस्या बनती जा रही है।

2015 में चेन्नई में आई बाढ़ के दौरान कई कारें और दोपहिया वाहन डूब गए थे। जिनके पास व्यापक बीमा पॉलिसी थी और उन्होंने इंजन सही होने से पहले अपने वाहन शुरू नहीं किए थे, वे बीमा दावा प्राप्त करने में सक्षम थे।

लिबर्टी जनरल इंश्योरेंस के पूर्णकालिक निदेशक और सीईओ रूपम अस्थाना ने बाढ़ के जोखिम के खिलाफ वाहनों को कैसे कवर किया जाए, क्या करें और क्या न करें और बीमा दावे को प्राथमिकता देने के तौर-तरीकों पर आईएएनएस से बात की। (अंश)

मोटर बीमा कवरेज के लिए बाढ़ के दौरान क्या करें और क्या न करें।

करने योग्य:

- जितनी जल्दी हो सके अपनी बीमा कंपनी को सूचित करें।

- तस्वीरों या वीडियो के साथ नुकसान का दस्तावेजीकरण करें।

- सभी मरम्मत बिल और रसीदें रखें।

क्या न करें:

- यदि वाहन पानी में डूब गया है तो इंजन चालू न करें, क्योंकि इससे और अधिक क्षति हो सकती है;

- जल-जमाव वाले क्षेत्रों में वाहन चलाने से बचें;

- बीमाकर्ता को सूचित किए बिना मरम्मत न करें और बीमा कंपनी के सर्वेक्षक द्वारा निरीक्षण किए जाने से पहले तो बिल्कुल भी नहीं।

मालिकों को 2, 3 और 4-पहिया वाहनों के लिए किस वाहन कवर पर विचार करना चाहिए?

मोटर वाहन मालिकों को अपने 2, 3 या 4-पहिया वाहनों के लिए व्यापक या पैकेज बीमा पॉलिसियों पर विचार करना चाहिए। ये योजनाएं न केवल तीसरे पक्ष की देनदारी को कवर करती हैं बल्कि बाढ़, भूकंप या चक्रवात जैसी प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसान से भी बचाती हैं।

व्यापक पॉलिसी बीमित वाहन को बाढ़ सहित किसी भी आकस्मिक क्षति के लिए कवर करती है। इसके अलावा, मालिक इंजन प्रोटेक्ट या जीरो डेप्रिसिएशन कवर जैसे ऐड-ऑन का विकल्प चुन सकते हैं। इंजन प्रोटेक्ट ऐड-ऑन पानी घुसने के कारण इंजन को हुए नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है, जबकि शून्य मूल्यह्रास कवर दावे की स्थिति में मूल्यह्रास पर विचार किए बिना पूर्ण प्रतिपूर्ति सुनिश्चित करता है।

बाढ़ से संबंधित वाहनों की क्षति के लिए दावा प्रक्रिया क्या है?

यह प्रक्रिया बीमा कंपनी को यथाशीघ्र सूचित करने से शुरू होती है। इसके बाद, एक सर्वेक्षक वाहन का निरीक्षण करेगा और क्षति का आकलन करेगा। इसके बाद पॉलिसीधारक को बीमा कंपनी को आवश्यक दस्तावेजों के साथ विधिवत भरा हुआ दावा फॉर्म जमा करना होगा। दस्तावेज़ सत्यापन के बाद, यदि दावा स्वीकृत हो जाता है, तो बीमा कंपनी पॉलिसीधारक के साथ या सीधे गैरेज के साथ दावे का निपटान करेगी, यदि वाहन की मरम्मत नेटवर्क गैरेज में की गई हो।

बीमा दावा करने के लिए कौन से आवश्यक दस्तावेज़ आवश्यक हैं:

1. क) खड़े रहने पर वाहन के डूब जाने की स्थिति में, ख) बाढ़ के पानी में वाहनों के बह जाने की स्थिति में

दोनों परिदृश्यों में, पॉलिसीधारकों को विधिवत भरा हुआ दावा फॉर्म, बीमा पॉलिसी की एक प्रति, वाहन के नुकसान के मामले में एफआईआर की प्रति, मूल आरसी बुक, ड्राइविंग लाइसेंस और कुल नुकसान के लिए मरम्मत अनुमान जमा करना होगा। यदि वाहन वित्तपोषित है, तो वित्तदाता से एनओसी जैसे दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है।

क्या मानक मोटर पॉलिसी पहले से ही बाढ़ बीमा को कवर करती है, या क्या पॉलिसीधारकों को अतिरिक्त कवरेज का विकल्प चुनने की ज़रूरत है?

एक मानक तृतीय-पक्ष देयता बीमा पॉलिसी बाढ़ क्षति को कवर नहीं करती है। हालाँकि, एक व्यापक बीमा पॉलिसी में बाढ़ जैसी प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसान के लिए कवरेज शामिल है। व्यापक सुरक्षा के लिए इंजन सुरक्षा, शून्य मूल्यह्रास कवर और इनवॉइस पर रिटर्न जैसे अतिरिक्त कवर का लाभ उठाया जा सकता है।

क्या ऐसी कोई परिस्थिति है जिसके तहत बाढ़ से संबंधित क्षति के दावों का भुगतान नहीं किया जाएगा?

यदि क्षति मालिक की लापरवाही के कारण हुई है, जैसे जानबूझकर पानी से भरे क्षेत्र में गाड़ी चलाने से इंजन में पानी घुस गया है, तो दावा खारिज किया जा सकता है। इसके अलावा, यदि पॉलिसीधारक के पास व्यापक पॉलिसी नहीं है जिसमें बाढ़ से हुए नुकसान के लिए कवरेज शामिल है, तो दावा अस्वीकार कर दिया जाएगा।

मोटर बीमा के संदर्भ में 'बाढ़' को कैसे परिभाषित किया गया है? क्या इसमें वर्षा जल और रुका हुआ जल शामिल है?

मोटर बीमा के संदर्भ में, बाढ़ का तात्पर्य अपनी सामान्य सीमा से परे, विशेष रूप से सामान्य रूप से शुष्क भूमि पर, बड़ी मात्रा में पानी के अतिप्रवाह से है। वर्षा जल और रुके हुए पानी को संभावित रूप से बाढ़ माना जा सकता है यदि इससे सामान्य बाढ़ जैसी ही क्षति हुई हो।

यदि किसी सड़क पर बाढ़ आ जाती है, तो क्या यह बीमा उद्देश्यों के लिए बाढ़ की घटना के रूप में योग्य है?

हाँ, सड़क पर पानी भर जाना बीमा उद्देश्यों के लिए बाढ़ की घटना के रूप में योग्य है, बशर्ते कि इस घटना के कारण वाहन क्षतिग्रस्त हो गया हो।

बाढ़ से संबंधित नुकसान के संबंध में उद्योग के भीतर दावों का अनुभव क्या है, और ऐसी स्थितियों में बीमा कंपनियों से क्या उम्मीद की जा सकती है?

दावों का अनुभव बाढ़ की घटना की गंभीरता और उसके घटित होने वाले क्षेत्र के आधार पर भिन्न होता है। हालाँकि, बीमा कंपनियाँ आमतौर पर ऐसी स्थितियों में सक्रिय रहती हैं, दावा प्रक्रियाओं में तेजी लाती हैं और त्वरित दावा निपटान के लिए अक्सर विशेष शिविर स्थापित करती हैं। पॉलिसीधारक समय पर और उचित दावा निपटान की उम्मीद कर सकते हैं। हालाँकि, हमने अतीत में जिस चुनौती पर गौर किया है