तमिलनाडु में बाढ़ की वजह से JLG व्यवसाय में बढ़े प्रावधानों से PAT पर काफी प्रभाव पड़ा

Tamil Nadu तमिलनाडु: बैंक की कुल जमा राशि में सालाना 35.8% की वृद्धि हुई, जो 30 जून, 2023 को 1,54,427 करोड़ रुपए से बढ़कर 30 जून, 2024 तक 2,09,666 करोड़ रुपए हो गई. ग्राहक जमा में 37.8% की वृद्धि हुई, जो 30 जून, 2023 को 1,48,474 करोड़ रुपए से बढ़कर 30 जून, 2024 तक 2,04,572 करोड़ रुपए हो गया. 30 जून, 2023 तक सीएएसए जमा 71,765 करोड़ रुपए से 36.1% बढ़कर 30 जून, 2024 तक 97,692 करोड़ रुपए हो गया.

30 जून, 2024 तक सीएएसए अनुपात 46.6% था. खुदरा जमा में 43.5% की बढ़त दर्ज की गई, जो 30 जून, 2023 तक 1,14,272 करोड़ रुपए से बढ़कर 30 जून, 2024 तक 1,64,001 करोड़ रुपए हो गया। 30 जून, 2024 तक खुदरा जमा कुल ग्राहक जमा का 80.2% था. विरासती उच्च लागत उधार 30 जून, 2023 तक 16,055 करोड़ रुपए से घटकर 30 जून, 2024 तक 10,084 करोड़ रुपए हो गया। बैंक ने वित्त वर्ष 25 की पहली तिमाही के दौरान 11 नई शाखाएँ शुरू कीं और 30 जून, 2024 तक इन शाखाओं की संख्या 955 तक पहुँच गई।

ऋण और अग्रिम

ऋण और अग्रिम (क्रेडिट विकल्प सहित) 30 जून, 2023 तक 1,71,578 करोड़ रुपए से 22.0% बढ़कर 30 जून, 2024 तक 2,09,361 करोड़ रुपए हो गया। बैंक ने अपनी चल रही रणनीति के हिस्से के रूप में, 30 जून 2024 तक अपने इंफ्रास्ट्रक्चर के वित्तपोषण को कुल वित्त पोषित परिसंपत्तियों के केवल 1.3% तक कम कर दिया है. 30 जून, 2023 तक शीर्ष 20 एकल उधारकर्ताओं के लिए एक्सपोजर 7.0% से बढ़कर 30 जून, 2024 तक 5.4% हो गया. 30 जून, 2023 को क्रेडिट-जमा अनुपात 107.3% से बढ़कर 30 जून, 2024 तक 98.1% हो गया। 30 जून, 2023 से 30 जून, 2024 के बीच वृद्धिशील ऋण-जमा अनुपात 72.1% रहा

संपत्ति की गुणवत्ता

बैंक का सकल एनपीए 30 जून, 2023 को 2.17% से बढ़कर 30 जून, 2024 को 1.90% हो गया, जो सालाना 27 बीपीएस सुधार को दर्शाता है , बैंक का शुद्ध एनपीए 30 जून, 2023 को 0.70% से बढ़कर 30 जून, 2024 को 0.59% हो गया, जो सालाना 11 बीपीएस सुधार को दर्शाता है , खुदरा, ग्रामीण और एमएसएमई वित्त के लिए सकल एनपीए 30 जून, 2023 को 1.53% से बढ़कर 30 जून, 2024 को 1.46% हो गया, जो सालाना 7 बीपीएस सुधार को दर्शाता है, खुदरा, ग्रामीण और एमएसएमई वित्त के लिए शुद्ध एनपीए 30 जून, 2023 को 0.52% से बढ़कर 30 जून, 2024 को 0.46% हो गया, जो सालाना 6 बीपीएस सुधार को दर्शाता है, इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंसिंग बुक को छोड़कर, जिसे बैंक कम कर रहा है, 30 जून, 2024 तक बैंक का जीएनपीए और एनएनपीए क्रमशः 1.60% और 0.43% रहे होंगे। खुदरा, ग्रामीण और एमएसएमई वित्त पोर्टफोलियो में एसएमए-1 और एसएमए-2 अभी भी 1.01% पर कम हैं, लेकिन जेएलजी बुक (बाढ़ के कारण) में एसएमए में वृद्धि की वजह से 31 मार्च, 2024 तक 0.85% से बढ़ गए हैं, जो इसी अवधि के दौरान 1.26% से बढ़कर 1.70% हो गई। बैंक का प्रावधान कवरेज अनुपात (तकनीकी राइट-ऑफ को छोड़कर) 30 जून, 2023 तक 68.11% से बढ़कर 30 जून, 2024 तक 69.38% हो गया। 30 जून, 2024 तक रन-डाउन इंफ्रास्ट्रक्चर ऋणों को छोड़कर पीसीआर 73.48% था।

लाभप्रदता

शुद्ध ब्याज आय (एनआईआई) में सालाना 25% की बढ़त दर्ज जी गई, जो वित्त वर्ष 24 की पहली तिमाही में 3,745 करोड़ रुपए से बढ़कर वित्त वर्ष 25 की पहली तिमाही में 4,695 करोड़ रुपए हो गई।

शुद्ध ब्याज मार्जिन (आईबीपीसी और बिक्री का सकल) वित्त वर्ष 24 की पहली तिमाही में 6.33% से घटकर वित्त वर्ष 25 की पहली तिमाही में 6.22% हो गया।

शुल्क और अन्य आय में सालाना 19% की वृद्धि हुई, जो वित्त वर्ष 24 की पहली तिमाही में 1,341 करोड़ रुपए से बढ़कर वित्त वर्ष 25 की पहली तिमाही में 1,595 करोड़ रुपए हो गई।

कोर परिचालन आय में 24% की वृद्धि हुई, जो वित्त वर्ष 24 की पहली तिमाही में 5,086 करोड़ रुपए से बढ़कर वित्त वर्ष 25 की पहली तिमाही में 6,290 करोड़ रुपए हो गई.

परिचालन व्यय में सालाना 21% की वृद्धि हुई, जो कि वित्त वर्ष 24 की पहली तिमाही में 3,659 करोड़ रुपए से बढ़कर वित्त वर्ष 25 की पहली तिमाही में 4,432 करोड़ रुपए हो गया।

कोर ऑपरेटिंग प्रॉफिट में सालाना 30% की बढ़ोतरी हुई, जो वित्त वर्ष 24 की पहली तिमाही में 1,427 करोड़ रुपए से बढ़कर वित्त वर्ष 25 की पहली तिमाही में 1,858 करोड़ रुपए हो गया

प्रावधानों में सालाना 109% की वृद्धि हुई, जो वित्त वर्ष 24 की पहली तिमाही में 476 करोड़ रुपए से बढ़कर वित्त वर्ष 25 की पहली तिमाही में 994 करोड़ रुपए हो गई। यह वृद्धि मुख्य रूप से तमिलनाडु बाढ़ और मौसमी प्रभावों से प्रभावित जेएलजी पोर्टफोलियो के लिए उच्च प्रावधानों के कारण थी।

वित्त वर्ष 25 की पहली तिमाही के लिए, औसत वित्तपोषित परिसंपत्तियों (आईबीपीसी का सकल) के प्रतिशत के रूप में वार्षिक क्रेडिट लागत 1.90% थी। जेएलजी बुक के प्रभाव को छोड़कर, यह आँकड़ा 1.70% था। बैंक को उम्मीद है कि वित्त वर्ष 25 की तीसरी तिमाही से क्रेडिट लागत सामान्य हो जाएगी।

वित्त वर्ष 24 की पहली तिमाही में शुद्ध लाभ 765 करोड़ रुपए से 11% कम होकर वित्त वर्ष 25 की पहली तिमाही में 681 करोड़ रुपए हो गया। व्यापारिक लाभ को छोड़कर, लाभ में कमी सालाना 7% थी.

जेएलजी व्यवसाय के लिए प्रावधान वित्त वर्ष 24 की पहली तिमाही की तुलना में वित्त वर्ष 25 की पहली तिमाही में 132 करोड़ रुपए अधिक थे। इस वृद्धि के बिना, तिमाही के लिए पीएटी 100 करोड़ रुपए अधिक था।

वित्त वर्ष 25 की पहली तिमाही में, संपत्ति पर रिटर्न (आरओए) 0.91% था, और इक्विटी पर रिटर्न (आरओई) 8.32% था।

पूँजी स्थिति

30 जून, 2024 तक, पूँजी पर्याप्तता अनुपात 15.88% पर था, जबकि सीईटी-1 अनुपात 13.34% था। जुलाई 2024 में जुटाई गई पूँजी सहित, 30 जून, 2024 को पूँजी पर्याप्तता अनुपात 17.21% और सीइटी-1 अनुपात 14.67% था

मैनेजिंग डायरेक्टर और सीईओ की टिप्पणियाँ

श्री वी वैद्यनाथन, मैनेजिंग डायरेक्टर और सीईओ, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक, ने कहा, "आज बैंकिंग में सबसे बड़ी जरुरत, जमा राशि जुटाने की क्षमता है। इस मोर्चे पर, हम शीर्ष गुणवत्ता सेवा स्तरों, श्रेणी में शीर्ष मोबाइल ऐप और उत्कृष्ट कॉर्पोरेट प्रशासन के आधार पर जमा राशि में मजबूत वृद्धि जारी रख रहे हैं। हमारा सीएएसए अनुपात 46.6% पर कायम है। हमारी ग्राहक जमा राशि में सालाना 38% की वृद्धि हुई है। हम अपने ग्राहकों को हमारे प्रति उनकी सद्भावना के लिए धन्यवाद् देते हैं। कुल मिलाकर सकल एनपीए 1.90% पर स्थिर रहा और शुद्ध एनपीए 0.59% पर रहा। इंडस्ट्री के अनुरूप इस तिमाही में प्रावधान सामान्य रहे। तमिलनाडु में भारी बाढ़ और मौसमी परिस्थितियों के कारण हमने एमएफआई व्यवसाय के लिए अतिरिक्त प्रावधान किए। हमें उम्मीद है कि वित्त वर्ष 2025 की दूसरी छमाही में क्रेडिट लागत सामान्य हो जाएगी, जैसा कि पहले निर्देशित किया गया था।"

उन्होंने आगे कहा, "लाभप्रदता के संबंध में, व्यापारिक लाभ को छोड़कर, कोर ऑपरेटिंग प्रॉफिट (आय कम ओपेक्स) में सालाना आधार पर 31% की वृद्धि हुई। यह वित्तीय वर्ष 24 में एक मजबूत कोर ऑपरेटिंग प्रॉफिट रहा है, जो 31% बढ़कर 6,030 करोड़ रुपए हो गया है, जबकि वित्तीय वर्ष 23 में यह 4,607 करोड़ था।"