क्या आपको अपने होम लोन के लिए बैलेंस ट्रांसफर चुनना चाहिए?

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के आंकड़ों के अनुसार, खरीदार भावना में सुधार के कारण बकाया होम लोन रुपये तक पहुंच गया है। अगस्त 2022 के अंत तक 16.85 लाख करोड़। डेटा से यह भी पता चलता है कि वित्त वर्ष 2022-2023 के अप्रैल से अगस्त तक बकाया होम लोन में दो अंकों की वृद्धि हुई है। दिसंबर 2022 में, होम लोन में 16% की वृद्धि देखी गई, और विशेषज्ञों का अनुमान है कि होम लोन बाजार 2021 और 2026 के बीच 22% सीएजीआर हासिल कर लेगा।

जबकि आरबीआई ने हाल ही में प्रमुख दरों में वृद्धि करके अपनी मौद्रिक नीति को कड़ा कर दिया है, इसने देश में हाउसिंग फाइनेंस की मांग को प्रभावित नहीं किया है। वास्तव में, उद्योग के विशेषज्ञों के अनुसार, जेन जेड होमबॉयर्स की संख्या में वृद्धि हुई है, जिनकी औसत आयु अब 24-25 वर्ष है!

एक व्यक्ति अपने जीवनकाल में जो सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निवेश कर सकता है, वह एक नया घर खरीदना है। देश में मौजूदा रियल एस्टेट बाजार को देखते हुए अपनी बचत से घर के लिए भुगतान करना लगभग असंभव है। इस प्रकार, गृह ऋण एक आवश्यकता बन गया है, और ये ऋण आपको तत्काल वित्तीय प्रभावों का सामना किए बिना अपने सपनों का घर खरीदने की अनुमति देते हैं। गृह ऋण लंबी अवधि के ऋण होते हैं, और पुनर्भुगतान की अवधि 30 वर्ष तक जा सकती है।

हालाँकि, क्या होगा यदि आप मौजूदा ऋण शर्तों से खुश नहीं हैं? आपको पुनर्भुगतान अवधि के दौरान ईएमआई का भुगतान नहीं करना पड़ेगा, क्योंकि आप बेहतर ऋण शर्तों की पेशकश करने वाले नए ऋणदाता के पास जा सकते हैं। यह होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के माध्यम से संभव है।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर क्या है?

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, गृह ऋण आम तौर पर 10-30 वर्षों में चुकाए जाते हैं, और यदि आप एक निश्चित ब्याज दर चुनते हैं तो ब्याज दर अपरिवर्तित रहती है। यह दर उस राशि को निर्धारित करती है जिसका भुगतान आप चुकौती अवधि में मूल ऋण राशि पर करते हैं। हालांकि, आरबीआई की नीतियों सहित विभिन्न कारकों के आधार पर ब्याज उधारदाताओं का शुल्क अलग-अलग हो सकता है।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर से घर के मालिक होम लोन पर भुगतान किए जाने वाले ब्याज पर पैसा बचा सकते हैं। आप अपने मौजूदा गृह ऋण की शेष राशि को कम ब्याज दरों, या बेहतर गृह ऋण शर्तों की पेशकश करने वाले एक अलग ऋणदाता को हस्तांतरित कर सकते हैं। यह आपको महत्वपूर्ण बचत का आनंद लेने की अनुमति देता है।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर आपको पैसे बचाने में कैसे मदद करता है?

कम ब्याज दरें

घर के मालिक होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प क्यों चुनते हैं, इसका एक मुख्य कारण कम ब्याज दरों का आनंद लेना है। होम लोन पर ब्याज दरें बाज़ार की स्थितियों, उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल और ऋणदाता की नीतियों जैसे कारकों के आधार पर भिन्न होती हैं। कम ब्याज दर के साथ, आप ऋण अवधि में कम ब्याज का भुगतान करेंगे। इस प्रकार, यदि आप कम ब्याज दर की पेशकश करने वाले ऋणदाता के पास जाते हैं तो आप एक महत्वपूर्ण राशि बचा सकते हैं।

आरबीआई दिशानिर्देश

भारत में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों को नियंत्रित करता है। समय-समय पर, आरबीआई रेपो दर में वृद्धि या कमी करता है ताकि मुद्रास्फीति को मध्यम किया जा सके। 2022 से, केंद्रीय बैंक ने मुद्रास्फीति को प्रबंधित करने के लिए रेपो दर में कुल 250 आधार अंकों की बढ़ोतरी की है। हालाँकि, केंद्रीय बैंक रेपो दर को कम कर देता है क्योंकि मुद्रास्फीति की दर कम हो जाती है। इससे होम लोन की ब्याज दरों में गिरावट आती है। होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनकर, आप ऐसे मामलों में कम ब्याज देने वाले ऋणदाता के पास जा सकते हैं।

नया ऋणदाता ब्याज दर कैसे निर्धारित करता है?

नया ऋणदाता आपकी पात्रता का भी आकलन करेगा, और यदि लागू हो तो कम ब्याज दर की पेशकश करेगा। यह आपके क्रेडिट स्कोर, पुनर्भुगतान इतिहास, वार्षिक आय और बकाया ऋण राशि पर निर्भर करता है। नया ऋणदाता प्रचलित बाजार स्थितियों और आरबीआई के दिशानिर्देशों के आधार पर उचित ब्याज दर की पेशकश कर सकता है।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर से जुड़े शुल्क

इसके अतिरिक्त, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर पर विचार करने से पहले आपको इसमें शामिल शुल्कों के बारे में पता होना चाहिए।

प्रसंस्करण शुल्क: नई उधार देने वाली संस्था आपके गृह ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए एक प्रसंस्करण शुल्क लेगी, जो गृह ऋण राशि का 6% तक हो सकता है।

पुरोबंध शुल्क: आपका मौजूदा ऋणदाता ऋण अवधि पूरी होने से पहले ऋण को बंद करने के लिए एक निश्चित राशि वसूल करेगा। अगर आप अपने होम लोन पर फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुनते हैं तो आपको कुछ भी भुगतान नहीं करना होगा। हालाँकि, यदि आप एक निश्चित ब्याज दर का विकल्प चुनते हैं, तो आपको बकाया मूलधन का 4% तक का भुगतान करना पड़ सकता है।

आपको होम लोन बैलेंस ट्रांसफर पर विचार क्यों करना चाहिए?

ब्याज दर कम करें: यदि आप वर्तमान में अपने होम लोन पर उच्च ब्याज दर का भुगतान करते हैं, तो आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुन सकते हैं। कम होम लोन बैलेंस ट्रांसफर ब्याज दर के कारण, आप लोन अवधि के दौरान काफी राशि बचा सकते हैं।

बेहतर ऋण शर्तों का आनंद लें: एक नया ऋणदाता बेहतर ऋण शर्तों की पेशकश कर सकता है, जैसे कि लंबी चुकौती अवधि, कम ईएमआई, शून्य प्रसंस्करण शुल्क आदि। यह आपको बेहतर शर्तों पर बातचीत करने का अवसर देता है