आरबीआई ने उचित ऋण प्रथाओं के लिए नए दिशानिर्देश जारी किए

नई दिल्ली: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने वित्तीय संस्थानों की ऋण प्रथाओं में निष्पक्षता, पारदर्शिता और जवाबदेही को बढ़ावा देने के प्रयास में ऋण खातों में दंडात्मक शुल्क के संबंध में व्यापक दिशानिर्देश जारी किए हैं।

ये दिशानिर्देश लघु वित्त बैंकों, स्थानीय क्षेत्र बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों के साथ-साथ प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और अखिल भारतीय वित्तीय संस्थानों सहित सभी वाणिज्यिक बैंकों पर लागू होते हैं।

आरबीआई का यह कदम यह सुनिश्चित करने के उसके चल रहे प्रयासों के हिस्से के रूप में आया है कि उधारकर्ताओं के साथ उचित व्यवहार किया जाए और दंडात्मक शुल्क लगाने में भिन्न प्रथाओं से उत्पन्न होने वाली ग्राहकों की शिकायतों का समाधान किया जाए।

नए दिशानिर्देशों के तहत, वित्तीय संस्थानों को प्रमुख सिद्धांतों का पालन करना आवश्यक है।

दिशानिर्देश इस बात पर जोर देते हैं कि ऋण अनुबंध के महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों का अनुपालन न करने पर लगाए गए किसी भी जुर्माने को 'दंडात्मक ब्याज' के बजाय 'दंडात्मक शुल्क' माना जाएगा।

इसका मतलब यह है कि अग्रिमों पर लगाए गए ब्याज की दर में दंडात्मक शुल्क नहीं जोड़ा जाना चाहिए, और ऐसे शुल्कों पर कोई और ब्याज की गणना नहीं की जानी चाहिए।

दंडात्मक आरोपों की मात्रा उचित और गैर-अनुपालन के स्तर के अनुरूप होनी चाहिए। इन शुल्कों को ग्राहकों को ऋण समझौते के नियम और शर्तों और मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) में स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए।

इसके अतिरिक्त, उन्हें वित्तीय संस्थान की वेबसाइट पर ब्याज दरों और सेवा शुल्कों से संबंधित अनुभाग के तहत प्रमुखता से प्रदर्शित किया जाना चाहिए।

वित्तीय संस्थानों को दंडात्मक शुल्क या ऋण पर इसी तरह के शुल्क पर बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति तैयार करने की आवश्यकता होती है। इस नीति में शुल्कों के औचित्य, उनकी मात्रा निर्धारित करने के मानदंड और विभिन्न ऋण/उत्पाद श्रेणियों में उनकी प्रयोज्यता को रेखांकित किया जाना चाहिए।

दिशानिर्देश यह कहकर निष्पक्षता सुनिश्चित करते हैं कि व्यक्तिगत उधारकर्ताओं (व्यवसाय के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए) को स्वीकृत ऋणों के लिए दंडात्मक शुल्क समान गैर-अनुपालन का सामना करने वाले गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं पर लागू होने वाले दंड से अधिक नहीं होना चाहिए।

जब भी महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों का अनुपालन न करने के लिए अनुस्मारक भेजे जाएं तो वित्तीय संस्थानों को उधारकर्ताओं को लागू दंडात्मक शुल्क के बारे में स्पष्ट रूप से बताना चाहिए।

इसके अतिरिक्त, दंडात्मक शुल्क लगाने के किसी भी उदाहरण और उनके लगाए जाने के कारणों को भी सूचित किया जाना चाहिए।

ये निर्देश 1 जनवरी, 2024 से लागू होंगे। वित्तीय संस्थानों से अपेक्षा की जाती है कि वे अपने नीति ढांचे को तदनुसार संशोधित करें और प्रभावी तिथि से लिए गए या नवीनीकृत किए गए सभी नए ऋणों के लिए नए दिशानिर्देशों का कार्यान्वयन सुनिश्चित करें।

मौजूदा ऋण अगली समीक्षा या नवीनीकरण तिथि पर, या इन निर्देशों की प्रभावी तिथि के छह महीने के भीतर, जो भी पहले हो, नई दंडात्मक शुल्क व्यवस्था में परिवर्तित हो जाएंगे।

इन दिशानिर्देशों के पीछे आरबीआई का उद्देश्य वित्तीय संस्थानों की प्रथाओं को ग्राहक-केंद्रित सिद्धांतों के साथ संरेखित करना, पारदर्शिता बढ़ाना और यह सुनिश्चित करना है कि दंडात्मक आरोप राजस्व वृद्धि उपकरण के रूप में कार्य करने के बजाय क्रेडिट अनुशासन पैदा करने के अपने इच्छित उद्देश्य को पूरा करते हैं।