RBI ने हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों के लिए नियम कड़े किए

Mumbai मुंबई : आरबीआई ने सोमवार को हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (एचएफसी) के लिए सख्त नियमों की दिशा में चरणबद्ध बदलाव के हिस्से के रूप में संशोधित दिशा-निर्देश जारी किए, ताकि उन्हें गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के साथ सामंजस्य स्थापित किया जा सके। आरबीआई ने कहा कि संशोधित नियम 1 जनवरी, 2025 से लागू होंगे और एचएफसी और एनबीएफसी पर लागू नियमों को और अधिक सुसंगत बनाएंगे। केंद्रीय बैंक ने कहा कि वर्तमान में, सार्वजनिक जमा स्वीकार करने वाली एचएफसी एनबीएफसी की तुलना में जमा स्वीकृति पर अधिक शिथिल विवेकपूर्ण मापदंडों के अधीन हैं। चूंकि जमा स्वीकृति से जुड़ी नियामक चिंताएं सभी श्रेणियों के एनबीएफसी में समान हैं, इसलिए यह निर्णय लिया गया है कि एचएफसी को जमा-स्वीकृति पर नियामक व्यवस्था की ओर ले जाया जाए, जैसा कि जमा लेने वाली एनबीएफसी पर लागू होता है और समान विवेकपूर्ण मापदंडों को निर्दिष्ट करता है। नए नियमों ने एचएफसी द्वारा रखी जाने वाली तरल संपत्तियों के न्यूनतम प्रतिशत के रखरखाव को बढ़ा दिया है।

एचएफसी द्वारा सार्वजनिक जमा के प्रतिशत के रूप में रखी जाने वाली भाररहित अनुमोदित प्रतिभूतियों की सीमा 6.5 प्रतिशत से बढ़ाकर 8 प्रतिशत कर दी गई है। इसी प्रकार, सार्वजनिक जमा के प्रतिशत के रूप में रखी जाने वाली भाररहित अनुमोदित प्रतिभूतियों सहित कुल तरल परिसंपत्तियों की सीमा 13 प्रतिशत से बढ़ाकर 14 प्रतिशत कर दी गई है। यह भी निर्णय लिया गया है कि एचएफसी के लिए तरल परिसंपत्तियों की सुरक्षित अभिरक्षा के नियम एनबीएफसी के नियमों के अनुरूप होंगे। नए नियमों में आगे कहा गया है कि एचएफसी को यह सुनिश्चित करना होगा कि मास्टर निर्देश - गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी - आवास वित्त कंपनी (रिजर्व बैंक) निर्देश, 2021 के पैरा 42.1 के अनुसार उनके द्वारा स्वीकार किए गए सार्वजनिक जमा के लिए हर समय पूर्ण परिसंपत्ति कवर उपलब्ध हो। अब से, यदि उपरोक्त परिसंपत्ति कवर सार्वजनिक जमा के कारण देयता से कम हो जाता है, तो संबंधित एचएफसी पर राष्ट्रीय आवास बैंक (एनएचबी) को सूचित करने का दायित्व होगा। संशोधित विनियमों में कहा गया है कि सार्वजनिक जमा स्वीकार करने के लिए पात्र होने के लिए, जमा स्वीकार करने वाली एचएफसी को अनिवार्य रूप से मास्टर निर्देश - गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी - हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (रिजर्व बैंक) निर्देश, 2021 के पैरा 25 में निर्दिष्ट न्यूनतम निवेश ग्रेड क्रेडिट रेटिंग प्राप्त करनी होगी।

यदि उनकी क्रेडिट रेटिंग न्यूनतम निवेश ग्रेड से कम है, तो ऐसी एचएफसी तब तक मौजूदा जमा को नवीनीकृत नहीं करेंगी या उसके बाद नई जमा स्वीकार नहीं करेंगी, जब तक कि उन्हें निवेश ग्रेड क्रेडिट रेटिंग प्राप्त न हो जाए।जमा स्वीकार करने वाली एचएफसी द्वारा रखी गई सार्वजनिक जमा की मात्रा की सीमा, जो सभी विवेकपूर्ण मानदंडों और निर्दिष्ट न्यूनतम निवेश ग्रेड क्रेडिट रेटिंग का अनुपालन करती है, को शुद्ध स्वामित्व वाली निधि के 3 गुना से घटाकर 1.5 गुना कर दिया जाएगा।संशोधित सीमा से अधिक जमा रखने वाली जमा स्वीकार करने वाली एचएफसी संशोधित सीमा के अनुरूप होने तक नई सार्वजनिक जमा स्वीकार नहीं करेंगी या मौजूदा जमा को नवीनीकृत नहीं करेंगी।हालांकि, मौजूदा अतिरिक्त जमा को परिपक्वता तक चलने दिया जाएगा, विनियमों में कहा गया है।आरबीआई ने यह भी निर्णय लिया है कि अब से एचएफसी द्वारा स्वीकार या नवीनीकृत सार्वजनिक जमाराशियाँ 12 महीने या उससे अधिक समय बाद लेकिन 60 महीने से अधिक नहीं चुकाई जा सकेंगी।

60 महीने से अधिक की परिपक्वता अवधि वाली मौजूदा जमाराशियों का पुनर्भुगतान उनके मौजूदा पुनर्भुगतान प्रोफाइल के अनुसार किया जाएगा।इसके अलावा, नए दिशा-निर्देशों में यह प्रावधान है कि एचएफसी शाखाएँ खोलने और जमाराशियाँ एकत्र करने के लिए एजेंटों की नियुक्ति के मामले में एनबीएफसी के समान ही नियमों के अधीन होंगी।9 अगस्त, 2019 से एचएफसी के विनियमन को एनएचबी से रिजर्व बैंक को हस्तांतरित किए जाने के बाद से, एचएफसी को एनबीएफसी की श्रेणी में मानते हुए विभिन्न नियम जारी किए गए हैं।आरबीआई ने कहा कि उसने पहले सलाह दी थी कि एचएफसी और एनबीएफसी पर लागू नियमों का और अधिक सामंजस्य अगले दो वर्षों में चरणबद्ध तरीके से किया जाएगा ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि संक्रमण कम से कम व्यवधान के साथ हासिल किया जा सके।