आरबीआई ने बैंकों को दंडात्मक ब्याज लगाने से रोका

मुंबई: बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा राजस्व वृद्धि उपकरण के रूप में दंडात्मक ब्याज का उपयोग करने की प्रथा से चिंतित, रिजर्व बैंक शुक्रवार को संशोधित मानदंड लेकर आया, जिसके तहत ऋणदाता केवल “उचित” दंड लगा सकेंगे। ऋणों के पुनर्भुगतान में चूक के मामले में शुल्क।

आरबीआई ने 'उचित ऋण अभ्यास-ऋण खातों में दंडात्मक शुल्क' पर अपनी अधिसूचना में कहा, बैंकों और अन्य ऋण संस्थानों को 1 जनवरी, 2024 से दंडात्मक ब्याज लगाने की अनुमति नहीं दी जाएगी।

“उधारकर्ता द्वारा ऋण अनुबंध के महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों का पालन न करने पर जुर्माना, यदि लगाया जाता है, तो इसे 'दंडात्मक शुल्क' के रूप में माना जाएगा और इसे 'दंडात्मक ब्याज' के रूप में नहीं लगाया जाएगा जो कि ब्याज दर में जोड़ा जाता है। अग्रिमों पर शुल्क लगाया जाएगा, ”आरबीआई ने एक अधिसूचना में कहा।

इसमें आगे कहा गया है कि दंडात्मक आरोपों की मात्रा किसी विशेष ऋण/उत्पाद श्रेणी के भीतर भेदभाव किए बिना ऋण अनुबंध के भौतिक नियमों और शर्तों के "उचित और गैर-अनुपालन के अनुरूप" होगी।

इसके अलावा, दंडात्मक शुल्कों का कोई पूंजीकरण नहीं होगा - ऐसे शुल्कों पर कोई अतिरिक्त ब्याज की गणना नहीं की जाएगी।

हालाँकि, निर्देश क्रेडिट कार्ड, बाहरी वाणिज्यिक उधार, व्यापार क्रेडिट और संरचित दायित्वों पर लागू नहीं होंगे जो उत्पाद-विशिष्ट निर्देशों के अंतर्गत आते हैं, आरबीआई ने कहा।

आरबीआई ने कहा कि इसके द्वारा विनियमित कई संस्थाएं उधारकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट/गैर-अनुपालन के मामले में, लागू ब्याज दरों के अलावा दंडात्मक ब्याज दरों का उपयोग करती हैं।

केंद्रीय बैंक ने कहा, “दंडात्मक ब्याज/शुल्क लगाने का इरादा अनिवार्य रूप से क्रेडिट अनुशासन की भावना पैदा करना है और ऐसे शुल्कों का उपयोग अनुबंधित ब्याज दर से अधिक राजस्व वृद्धि उपकरण के रूप में नहीं किया जाता है।”

हालाँकि, पर्यवेक्षी समीक्षाओं ने संशोधित मानदंडों को जारी करते हुए कहा कि दंडात्मक ब्याज/शुल्क लगाने के संबंध में संस्थाओं द्वारा विनियमित संस्थाओं के बीच भिन्न प्रथाओं का संकेत दिया गया है, जिससे ग्राहकों की शिकायतें और विवाद हो रहे हैं।