विश्व बैंक द्वारा तैयार जी20 दस्तावेज़ में भारत की प्रगति की सराहना

डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर (DPI) का भारत पर परिवर्तनकारी प्रभाव पड़ा है, जो समावेशी वित्त से कहीं आगे तक फैला है। विश्व बैंक द्वारा तैयार वित्तीय समावेशन दस्तावेज़ के लिए जी20 ग्लोबल पार्टनरशिप ने केंद्र सरकार के तहत पिछले एक दशक में भारत में डीपीआई के परिवर्तनकारी प्रभाव की सराहना की है। दस्तावेज़ केंद्र सरकार द्वारा उठाए गए अभूतपूर्व उपायों और डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर (डीपीआई) परिदृश्य को आकार देने में सरकारी नीति और विनियमन की महत्वपूर्ण भूमिका पर प्रकाश डालता है। वित्तीय समावेशन: भारत के डीपीआई दृष्टिकोण की सराहना करते हुए विश्व बैंक के दस्तावेज़ में कहा गया है कि भारत ने केवल 6 वर्षों में वह हासिल कर लिया है जो लगभग पाँच दशकों में होता। जेएएम ट्रिनिटी ने वित्तीय समावेशन दर को 2008 में 25% से बढ़ाकर पिछले 6 वर्षों में वयस्कों के 80% से अधिक कर दिया है, डीपीआई की बदौलत यह यात्रा 47 साल तक छोटी हो गई है। दस्तावेज़ स्पष्ट रूप से नोट करता है, “हालांकि इस छलांग में डीपीआई की भूमिका निस्संदेह है, डीपीआई की उपलब्धता पर आधारित अन्य पारिस्थितिकी तंत्र चर और नीतियां महत्वपूर्ण थीं। इनमें अधिक सक्षम कानूनी और नियामक ढांचा बनाने के लिए हस्तक्षेप, खाता स्वामित्व का विस्तार करने के लिए राष्ट्रीय नीतियां और पहचान सत्यापन के लिए आधार का लाभ उठाना शामिल है। इसके लॉन्च के बाद से, खोले गए पीएमजेडीवाई खातों की संख्या मार्च 2015 में 147.2 मिलियन से तीन गुना होकर जून 2022 तक 462 मिलियन हो गई; इनमें से 56 फीसदी यानी 260 मिलियन से अधिक खातों की मालिक महिलाएं हैं। जन धन प्लस कार्यक्रम कम आय वाली महिलाओं को बचत करने के लिए प्रोत्साहित करता है, जिसके परिणामस्वरूप (अप्रैल 2023 तक) 12 मिलियन से अधिक महिला ग्राहक हैं और केवल पांच महीनों में औसत शेष में 50% की वृद्धि हुई है, जबकि इसी अवधि में पूरे पोर्टफोलियो की तुलना में। अनुमान है कि 100 मिलियन कम आय वाली महिलाओं को बचत गतिविधियों में शामिल करके, भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक लगभग 25,000 करोड़ रुपये (3.1 बिलियन डॉलर) जमा आकर्षित कर सकते हैं। सरकार से व्यक्ति (जी2पी) भुगतान: पिछले दशक में, भारत ने डीपीआई का लाभ उठाते हुए दुनिया के सबसे बड़े डिजिटल जी2पी आर्किटेक्चर में से एक का निर्माण किया है। इस दृष्टिकोण ने 312 प्रमुख योजनाओं के माध्यम से 53 केंद्र सरकार के मंत्रालयों से सीधे लाभार्थियों को लगभग 361 बिलियन डॉलर की राशि के हस्तांतरण का समर्थन किया है। मार्च 2022 तक, इसके परिणामस्वरूप कुल $33 बिलियन की बचत हुई, जो सकल घरेलू उत्पाद के लगभग 1.14 प्रतिशत के बराबर है। यूपीआई: अकेले मई 2023 में लगभग 14.89 ट्रिलियन रुपये मूल्य के 9.41 बिलियन से अधिक लेनदेन किए गए। वित्तीय वर्ष 2022-23 के लिए, यूपीआई लेनदेन का कुल मूल्य भारत की नाममात्र जीडीपी का लगभग 50 प्रतिशत था। निजी क्षेत्र के लिए डीपीआई का संभावित अतिरिक्त मूल्य: भारत में डीपीआई ने भारत में व्यवसाय संचालन के लिए जटिलता, लागत और समय में कमी के माध्यम से निजी संगठनों के लिए दक्षता में भी वृद्धि की है। यहां तक कि कुछ एनबीएफसी ने एसएमई ऋण देने में 8 प्रतिशत अधिक रूपांतरण दर, मूल्यह्रास लागत में 65 प्रतिशत की बचत और धोखाधड़ी का पता लगाने से संबंधित लागत में 66 प्रतिशत की कमी को सक्षम किया है। उद्योग के अनुमान के अनुसार, डीपीआई के उपयोग से भारत में ग्राहकों को जोड़ने की बैंकों की लागत 23 डॉलर से घटकर 0.1 डॉलर हो गई। केवाईसी के लिए बैंकों के लिए अनुपालन की कम लागत इंडिया स्टैक ने केवाईसी प्रक्रियाओं को डिजिटल और सरल बना दिया है, जिससे लागत कम हो गई है; ई-केवाईसी का उपयोग करने वाले बैंकों ने अपनी अनुपालन लागत $0.12 से घटाकर $0.06 कर दी। लागत में कमी ने कम आय वाले ग्राहकों को सेवा के लिए अधिक आकर्षक बना दिया और नए उत्पाद विकसित करने के लिए मुनाफा कमाया। सीमा पार से भुगतान: भारत और सिंगापुर के बीच यूपीआई-पेनाउ इंटरलिंकिंग फरवरी 2023 में चालू हुई, जो जी20 की वित्तीय समावेशन प्राथमिकताओं के अनुरूप है और तेज, सस्ता और अधिक पारदर्शी सीमा पार भुगतान की सुविधा प्रदान करती है। अकाउंट एग्रीगेटर (एए) फ्रेमवर्क: भारत के अकाउंट एग्रीगेटर (एए) फ्रेमवर्क का उद्देश्य भारत के डेटा बुनियादी ढांचे को मजबूत करना है, जिससे उपभोक्ताओं और उद्यमों को इलेक्ट्रॉनिक सहमति ढांचे के माध्यम से केवल उनकी सहमति से अपना डेटा साझा करने में सक्षम बनाया जा सके। यह ढांचा आरबीआई द्वारा विनियमित है। डेटा साझा करने के लिए कुल 1.13 बिलियन संचयी खाते सक्षम हैं, जून 2023 में 13.46 मिलियन संचयी संख्या में सहमति व्यक्त की गई। डेटा एम्पावरमेंट एंड प्रोटेक्शन आर्किटेक्चर (DEPA): भारत का DEPA व्यक्तियों को अपने डेटा पर नियंत्रण प्रदान करता है, जिससे वे इसे साझा करने में सक्षम होते हैं। प्रदाता। यह नए प्रवेशकों को पहले से मौजूद ग्राहक संबंधों में भारी निवेश करने, नवाचार और प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने की आवश्यकता के बिना अनुरूप उत्पाद और सेवा पहुंच को बढ़ावा देता है।