जोखिम, जिनके बारे में लोन गैरंटर बनने से पहले सोच लेना चाहिए

किसी की मदद करना अच्छी बात है, लेकिन इसकी भी एक सीमा होती है. लोन गैरंटर बनने से पहले आपको सावधानी बरतनी चाहिए. ‘‘सरल भाषा में कहें तो लोन गैरंटर वो तीसरी पार्टी होता है, जो बैंक को इस बात की गैरंटी देता है कि यदि कर्ज़ लेनेवाला व्यक्ति कर्ज़ अदायगी नहीं करता है तो भी उसकी भरपाई कर दी जाएगी,’’ चार्टर्ड अकाउंटेंट नितिन बजाज बताते हैं. मतलब, यदि आपका दोस्त कर्ज़ की भरपाई नहीं कर पाता या नहीं करता है तो आपको उस राशि का भुगतान करना होगा.

आपसे इस बारे में क्यों पूछा जा रहा है?

हो सकता है कि कोई दोस्त या रिश्तेदार आपसे लोन गैरंटर बनने के लिए इसलिए कह रहा हो, क्योंकि वो आपकी आर्थिक स्थिति से वाकिफ़ हो. ‘‘क़रीबी दोस्त इस बारे में पूछ रहा हो तो आप इनकार करने में परेशानी महसूस कर सकती हैं, लेकिन आपको ‘नहीं’ शब्द का इस्तेमाल करना भी आना चाहिए, ख़ासतौर पर जब यूं लगे कि आप पर दबाव बनाया जा रहा है,’’ कहना है शर्मिष्ठा बासु का, जो अपनी कज़न की अमेरिका में पढ़ाई के दौरान लोन गैरंटर बन चुकी हैं. ‘‘बैंक हमेशा इसलिए गैरंटर की मांग नहीं करते हैं, क्योंकि उन्हें लगता है कि कर्ज़ लेनेवाला कर्ज़ नहीं चुका पाएगा या फिर उसका पिछला रिकॉर्ड अच्छा नहीं था. कई बार, विशेषत: विदेशों में शिक्षा पाने के लिए लोन देने के लिए यह एक अनिवार्य नियम भी है. मेरी कज़न एमबीए का कोर्स करने जा रही थी, जिसकी काफ़ी अहमियत है और मैं उसके बहुत क़रीब हूं इसलिए मुझे गैरंटर बनने के विषय पर दोबारा नहीं सोचना पड़ा.’’

कुछ बातों की पड़ताल करें

केवल यह सोचकर हस्ताक्षर न कर दें कि लोन के लिए एक फ़ॉर्म भरने की औपचारिकता पूरी करने में आप दोस्त की मदद कर रही हैं. ‘‘क्योंकि बैंक की नज़र में लोन की भरपाई में आपकी भी बराबरी की ज़िम्मेदारी बनती है,’’ नितिन बताते हैं. ‘‘गैरंटर बनने के दस्तावेज़ों पर हस्ताक्षर करने से पहले बैंक जाएं और इसके नतीजे के बारे में पूछें. यह भी जानें कि लोन गैरंटर की ज़रूरत क्यों पड़ रही है: क्या आपके दोस्त ने पिछले कर्ज़ की अदायगी सही तरीक़े से नहीं की थी या फिर वो बहुत ज़्यादा यात्राएं करता है और उसकी नौकरी स्थानांतरण वाली है?’’ यह भी मालूम करें कि यदि आपका दोस्त कर्ज़ अदायगी नहीं कर पाता है तो आपको इसकी अदायगी कैसे करनी पड़ेगी-तुरंत? क्या आपको सूचना देने के बाद थोड़ा समय भी दिया जाएगा? इससे आपको इसके हल के बारे में सोचने का समय मिल जाएगा.

क्या होगा, यदि आपके दोस्त ने कर्ज़ अदा नहीं किया?

सीधी-सी बात है. बैंक इस कर्ज़ के भुगतान के लिए आपके पीछे पड़ जाएगा. कर्ज़ की धनराशि के अनुसार आपके बैंक खाते या फिर संपत्ति को भी ज़ब्त किया जा सकता है और सबसे ख़राब स्थिति में यदि आपका मित्र लापता हो जाए तो आप दिवालिया हो सकती हैं.

‘‘मैं लोन गैरंटर नहीं थी, लेकिन बैंक को किसी तरह पता चल गया कि मैं क्रेडिट कार्ड का भुगतान न करनेवाले अपने एक पूर्व-सहकर्मी के साथ काम करती थी. बैंक उसके बारे में पता लगाने के लिए मुझे परेशान करने लगा, जबकि वो विदेश जा चुका था. बैंक ऐसे मामलों को इतनी गंभीरता से लेता है,’’ बताती हैं अश्मिता सेन. यदि आपने इस दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर कर दिए हैं तो फिर इससे बचना संभव नहीं है. अत: अपनी आंखें और दिमाग़ खुला रखें और सही सवाल पूछकर, जवाब जानने के बाद ही निर्णय लें.