फैसले का डर उपभोक्ताओं को कर्जदार बना रहा है: अध्ययन

ओंटारियो (एएनआई): इवे बिजनेस स्कूल के प्रोफेसर मिरांडा गोडे द्वारा सह-लेखक जर्नल ऑफ मार्केटिंग रिसर्च में एक नए अध्ययन के अनुसार, जो उपभोक्ता अपने ऋण के स्तर के बारे में ईमानदार हैं और सहकर्मी-समर्थित ऋण परामर्श समूहों में शामिल होते हैं, उनके प्राप्त करने की अधिक संभावना होती है। वित्त उन लोगों की तुलना में क्रम में है जो इसे गुप्त रखते हैं।

जबकि उपभोक्ताओं को ऋण चक्र में फंसाए रखने में सामाजिक कलंक की प्रमुख भूमिका थी, सामाजिक समर्थन समाधान का एक महत्वपूर्ण घटक था।

"एक समाज के रूप में, हमारे पास यह प्रवृत्ति है कि हम अपने वित्त के बारे में और विशेष रूप से ऋण के बारे में बात करने से बचते हैं। और यदि आप इसे कलंक के लेंस के माध्यम से देखते हैं - वह निर्णय"> निर्णय का डर - आप पाते हैं कि इसका एक समूह है जो लोग वास्तव में इस बारे में चिंतित हैं कि दूसरे क्या सोचेंगे और यह प्रभावित करता है कि वे कितने पारदर्शी हैं और वे इसे गुप्त रखने के लिए कितनी दूर जाएंगे," गोडे कहते हैं, पश्चिमी विश्वविद्यालय के आइवे बिजनेस स्कूल में मार्केटिंग के एक एसोसिएट प्रोफेसर और हेल्पिंग देस के लेखक वह छिपाना: प्रत्याशित कलंक छिपाना और ऋण का विनाशकारी चक्र चलाता है।

अध्ययन, जो गुडे और माइकल मूरहाउस, विल्फ्रिड लॉयर यूनिवर्सिटी में मार्केटिंग के सहायक प्रोफेसर, आइवे मार्केटिंग के साथी प्रोफेसर जून कॉटे और साथ ही फाइनेंशियल फंडामेंटल्स के संस्थापक जेनिफर वोलोविच-विडनी के बीच एक सहयोग था, ने दिखाया कि लगभग 20 प्रतिशत जो लोग अपने अध्ययन में ऋणी थे, वे कलंकित होने के बारे में बड़े पैमाने पर चिंतित थे।

"हम देखते हैं कि वही लोग गुप्त होने और ऋण के बारे में दोस्तों और परिवार के साथ बात नहीं करने के बारे में अपनी सामान्य प्रवृत्ति की रिपोर्ट करते हैं, जिससे मदद में देरी होती है और मदद से बचा जाता है, और अपनी वित्तीय स्थिति को छिपाने के लिए सामाजिक स्थितियों में अधिक खर्च होता है।"

यह एक विशेष रूप से चिंताजनक समस्या है जब आप मानते हैं कि 80 प्रतिशत अमेरिकी परिवार उपभोक्ता ऋण लेते हैं, उनके बंधक के अलावा औसतन 38,000 अमरीकी डालर का ऋण। ट्रांसयूनियन के अनुसार, 2022 के माध्यम से पहले से ही ऊपर की ओर बढ़ने के बाद 2023 के अंत तक क्रेडिट कार्ड के अपराध में 2.6 प्रतिशत की वृद्धि होने की उम्मीद है, जो साल दर साल 20.3 प्रतिशत की वृद्धि का प्रतिनिधित्व करता है, क्योंकि उपभोक्ता उच्च मुद्रास्फीति और ए के माध्यम से बातचीत करते समय कार्ड का उपयोग करना जारी रखते हैं। बढ़ती ब्याज दर का माहौल

सहकर्मी समर्थन अन्य स्थितियों में मदद करने के लिए दिखाया गया है जहां लोग कलंक से डर सकते हैं, लेकिन ऋण के संदर्भ में कल्याण पर इसके प्रभाव को देखने के लिए यह पहला अध्ययन है - और सामाजिक लाभ को एक बदलाव से जोड़ने वाला पहला ऋण चुकौती के संबंध में व्यवहार।

गोडे और उनके सहयोगियों ने एक वित्तीय शिक्षा कंपनी के साथ एक क्षेत्र प्रयोग किया, जहां मध्यम वर्ग के रूप में पहचाने जाने वाले उपभोक्ताओं ने पेशेवर प्रशिक्षकों से या तो एक निजी ऑनलाइन सेटिंग में एक वेबिनार के माध्यम से या एक समुदाय-आधारित कक्षा में प्रशिक्षक द्वारा दी गई कक्षाओं के साथ वित्तीय शिक्षा प्राप्त की। , जहां उपभोक्ता अन्य ऋणी उपभोक्ताओं के साथ व्यक्तिगत रूप से मिलते हैं। औसतन, लोगों ने लगभग 36,000 अमेरिकी डॉलर मूल्य के उपभोक्ता ऋण (बंधक सहित नहीं) और 86,000 अमेरिकी डॉलर की औसत घरेलू आय के साथ पाठ्यक्रम शुरू किया।

सामुदायिक समूहों के प्रतिभागियों ने निजी समूह के प्रतिभागियों के लिए 3,531 अमेरिकी डॉलर की तुलना में नियंत्रण समूह (जिन्हें अध्ययन के दौरान किसी भी वित्तीय शिक्षा की पेशकश नहीं की गई थी) की तुलना में अपने ऋण का 4,370 अमेरिकी डॉलर अधिक भुगतान किया। जिन लोगों ने सबसे अधिक कलंकित होने का अनुमान लगाया था, उन्होंने समूह के वातावरण में भी बेहतर प्रदर्शन किया। उस वर्ग के लिए, सहायक संबंधों को विकसित करके सामाजिक संबंध बढ़ाना व्यवहार के पैटर्न को बदलने और ऋण का भुगतान करने के लिए प्रेरणा बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण था। निजी सेटिंग्स के भीतर, कुछ ने अपने ऋण के स्तर को छिपाना जारी रखा, भले ही उन्होंने व्यक्तिगत वित्त मार्गदर्शन मांगा।

ऋणी उपभोक्ता जो कलंकित होने के साथ बेहद चिंतित थे, उन्होंने निजी निर्देश वाले पाठ्यक्रम में केवल आठ प्रतिशत की वृद्धि की तुलना में समुदाय-आधारित पाठ्यक्रम में नामांकित होने पर उनकी भलाई में 15 प्रतिशत की वृद्धि दर्ज की। . इसी तरह, जो लोग कलंकित किए जाने से बेहद चिंतित थे, उन्होंने निजी निर्देश के साथ पाठ्यक्रम में पाँच प्रतिशत की तुलना में समुदाय आधारित पाठ्यक्रम में अपने ऋण का लगभग सात प्रतिशत चुकाया।

गोडे कहते हैं, "पाठ्यक्रम उन्हें थोड़ा सा विमोचन देता है क्योंकि वे देखते हैं कि उनके जैसे अन्य लोग भी हैं, जो उसी तरह महसूस करते हैं, और इसलिए वे इसके बारे में बात कर सकते हैं।"

"उनके पास अनुभवों का एक सामान्य आधार है, और उनका न्याय नहीं किया जा रहा है, जो उन्हें और भी प्रेरित करता है।"

अपने ऋण के आकार के बारे में प्रतिभागियों की भावनाओं को भी वित्तीय स्थिति का अधिक महत्वपूर्ण भविष्यवक्ता दिखाया गया