Child Insurance Plan: अपने बच्चे का वित्तीय भविष्य ऐसे करें सुरक्षित

जनता से रिश्ता वेब डेस्क। माता-पिता के लिए उनके बच्चे की खुशी और उसकी सुरक्षा सर्वोपरि होती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनके बच्चे को सबसे अच्छी शिक्षा (Best Education) और एक बेहतर जीवन शैली (Life Style) का आनंद मिलता रहे, माता-पिता कुछ भी करने को तैयार रहते हैं। चूंकि वे यह सब अपने बच्चे के वर्तमान को बेहतर (Better Future) बनाने के लिए करते हैं, इस लिहाज से बच्चे के वित्तीय भविष्य को भी सुरक्षित रखना उतना ही महत्वपूर्ण है। जीवन तेजी से अनिश्चित होता जा रहा है, ऐसे में बच्चे के भविष्य के लिए निवेश करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत (Saving for Retirement) करना।

एक्साइड लाइफ इंश्योरेंस के डाइरेक्टर - स्ट्रेटेजी संजय तिवारी बताते हैं कि अपने बच्चे के भविष्य (Child Future) को बेहतर बनाने के लिए हमारे सामने निवेश संबंधी अनेक विकल्प हैं। लेकिन चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान (Child Insurance Plan) एक ऐसा प्रोडक्ट है, जो बच्चे की भविष्य की सभी जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि जुटाने में मदद करता है। चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान के मामले में, माता-पिता पॉलिसी के मालिक होते हैं जबकि बच्चा लाभार्थी होता है। ये योजनाएं दो प्रकारों में आती हैं - यूलिप और बंदोबस्ती योजना (ULIP and Endowment)। आप इनमें से किसी भी प्लान का चुनाव कर सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी जोखिम (Risk) उठाने की क्षमता कैसी है और रिटर्न के मामले में यह प्लान आपकी उम्मीदों के अनुकूल है या नहीं।

यूलिप आधारित प्लान

जब आप यूलिप आधारित चाइल्ड प्लान (ULIP Based child plan) का चुनाव करते हैं, तो माता-पिता को इससे जुड़ी जोखिमों को भी ध्यान में रखना चाहिए। माता-पिता को शुद्ध-इक्विटी योजनाओं (Equity plans) को चुनना चाहिए, अगर उनके पास दस साल से अधिक का समय है क्योंकि इक्विटी लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं। यदि नहीं, तो ऐसी योजना के साथ जाने की सलाह दी जाती है जिसमें इक्विटी और डेट का मिश्रण होता है या जिसमें परिपक्वता तिथि के करीब आते ही फंड की दो श्रेणियों के बीच स्विच करने की सुविधा मिलती है।

इंडोमेंट प्लान

बंदोबस्ती (Endowment) आधारित चाइल्ड प्लान उन माता-पिता के लिए उपयुक्त होते हैं, जो दीर्घावधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, लेकिन उनमें जोखिम उठाने की क्षमता (Risk bearing capacity) अपेक्षाकृत कम होती है और जिन्हें गारंटीड रिटर्न (Guaranteed Return) की तलाश होती है। चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान के लिए पॉलिसीधारक को एक निर्दिष्ट अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होता है और पॉलिसी परिपक्व होने के बाद इससे मिलने वाली लाभ राशि का उपयोग बच्चे की शिक्षा, विवाह और अन्य वित्तीय जरूरतों के लिए किया जा सकता है। माता-पिता की मृत्यु हो जाने की स्थिति में ये प्लान्स बच्चे के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करते हैं।

चाइल्ड प्लान लेने से पहले जानने योग्य बातें

चाइल्ड प्लान के बारे में कुछ महत्वपूर्ण बातें ऐसी हैं, जिनके बारे में चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय जरूर विचार करना चाहिए। बीमित राशि तय करते समय माता-पिता को मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए। यह इसलिए महत्वपूर्ण है क्योंकि आज जो कार्य आप एक लाख रुपए में कर सकते हैं, 15 साल बाद उसी कार्य को पूरा करने के लिए आपको बहुत अधिक धनराशि खर्च करनी होगी। इसे एक उदाहरण के जरिये समझते हैं। अनुमानों से पता चलता है कि शिक्षा पर होने वाला खर्च सालाना 8-9 प्रतिशत के करीब बढ़ जाता है। दिखने में यह आंकड़ा मामूली लगता है, पर 10-15 वर्षों के दौरान यही आंकड़ा बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है। इस हिसाब से यह कहना सुरक्षित होगा कि आज जो कार्य आप 12 लाख रुपए की लागत से कर सकते हैं, वही काम आज से 10 साल बाद 23.5 लाख रुपए में कर पाएंगे।

मैच्योरिटी टाइम

माता-पिता को पॉलिसी की अवधि को भी ध्यान में रखना चाहिए और एक उपयुक्त परिपक्वता तिथि (Maturity date) के साथ इस बारे में फैसला करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि बच्चा 10 वर्ष का है, तो माता-पिता को कम से कम 10-12 वर्ष की अवधि के साथ एक पॉलिसी की आवश्यकता होगी ताकि जब बच्चे के वित्तीय लक्ष्य पास आने लगें, तब पॉलिसी परिपक्व हो और आवश्यक धन का इंतजाम आसानी से किया जा सके।

राइडर पर भी करें विचार

चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान उपयोगी राइडर्स जैसे कि प्रीमियम छूट, आकस्मिक मृत्यु लाभ, गंभीर-बीमारी, आय-लाभ राइडर, और अस्पताल नकदी और ऐसे ही अनेक राइडर्स के साथ आते हैं। राइडर को जोड़ने के लिए पॉलिसीधारक को बेस प्रीमियम की तुलना में मामूली रूप से कुछ अधिक भुगतान करना होता है। इसलिए किसी भी राइडर के लिए चुनने से पहले अपनी जरूरतों और योजना की पेशकश का विश्लेषण करना महत्वपूर्ण हो जाता है।

भुगतान के दो विकल्प

चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान्स आम तौर पर दो भुगतान विकल्पों के साथ आते हैं - एकमुश्त और नियमित। एकमुश्त विकल्प एक बार में पूर्ण परिपक्वता राशि का भुगतान करता है, जिसका उपयोग बच्चे के जीवन में आने वाली विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। जबकि, परिपक्वता कोष से नियमित पेआउट का विकल्प विभिन्न जरूरतों को समय-समय पर पूरा करने के लिहाज से महत्वपूर्ण है। यहां हम नियमित पेआउट का विकल्प चुनने की सलाह ही देंगे, जिससे बच्चे को दीर्घावधि में लाभ होगा।