सरकार के स्वामित्व वाले बैंकों की समीक्षा क्यों समझ में आती है

भारतीय बैंक, विशेष रूप से सरकार के स्वामित्व वाले, उच्च ब्याज दरों से उतने सुरक्षित नहीं हैं जितना कि भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) चाहता है कि हर कोई विश्वास करे। वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण यह जानती हैं। यही कारण है कि सरकार - भारत में कई बैंकों की प्रवर्तक - सिलिकन वैली बैंक और अमेरिका में कुछ अन्य बैंकों के पतन के बाद अपने स्वामित्व वाले बैंकों की समीक्षा करने में तत्पर रही है। कहने का मतलब यह नहीं है कि भारत में बैंकों पर इसी तरह की चिंताएँ थीं, विशेष रूप से वे जिन्हें संप्रभु का संरक्षण प्राप्त है।

फिर भी, समझदारी से, वित्त मंत्री ने उन रणनीतियों के आकलन की मांग की है जो इन ऋणदाताओं को प्रभावित करने के लिए एक समान संकट थे। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को अपनी संपत्ति और देनदारियों में विविधता लाने और अपने जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने के लिए कहा गया है ताकि वे संभावित संकटों और बढ़ती वैश्विक ब्याज दरों और धीमी अर्थव्यवस्था से उत्पन्न चुनौतियों का मुकाबला करने के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित हों।

भारत में एसवीबी-प्रकार के विशेषज्ञ या क्षेत्रीय बैंक नहीं हैं, या संयुक्त राज्य अमेरिका के समान बैंकिंग परिदृश्य नहीं है, जिसमें संघीय और राज्य स्तर पर सैकड़ों छोटे बैंक और विनियमन हैं। टेक फर्मों या स्टार्टअप्स में डिपॉजिट उतना केंद्रित नहीं है, जैसा कि एसवीबी के मामले में था, जो इसके पतन के लिए ट्रिगर्स में से एक था।

ये घटनाक्रम ऐसे समय में भी आए हैं जब भारतीय बैंक बैलेंस शीट कुछ साल पहले की तुलना में कहीं अधिक स्वस्थ दिखती हैं। इस सरकार के पहले कार्यकाल की तुलना में सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां या खराब ऋण काफी कम हैं। वे दिसंबर 2022 के अंत में कुल ऋण का सिर्फ 5.53% थे, जबकि पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) 15% के करीब था।

इस महीने बैंक ऋण की मांग भी अपेक्षाकृत अधिक 15% से अधिक रही है - एकल अंकों की वृद्धि का उलटा जो भारतीय उधारदाताओं ने पहले रिपोर्ट किया था क्योंकि बैंक पूंजी खर्च करने और अपनी बैलेंस शीट को साफ करने के बारे में निर्धारित करते हैं।

स्वाभाविक रूप से, राज्य द्वारा संचालित बैंकों के सीईओ अपनी मजबूती और लचीलेपन को प्रमाणित करने के लिए तत्पर थे। जून 2022 में आरबीआई की वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट ने उनके आराम में इजाफा किया, जिसमें कहा गया कि क्रेडिट जोखिम के लिए मैक्रो स्ट्रेस टेस्ट ने संकेत दिया कि राज्य के स्वामित्व वाले बैंक गंभीर तनाव की स्थिति में भी न्यूनतम पूंजी मानदंडों का पालन करने में सक्षम होंगे।

अब उनसे सरकार को संभावित जोखिमों से निपटने और अपनी संपत्ति और देनदारियों में विविधता लाने के लिए विस्तृत योजना दिखाने की उम्मीद है। लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि किसी भी कमजोरियों को छिपाने, कम करने, कम करने या छिपाने का कोई प्रयास नहीं किया जाता है।

नवंबर 2022 में भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) की रिपोर्ट ने संपत्ति और देनदारियों - ऋण और जमा दोनों पर अपर्याप्त मूल्य निर्धारण जोखिम के मुद्दे को हरी झंडी दिखाई। एसबीआई इकोनॉमिक रिपोर्ट ने बताया कि एक वर्ष से कम के लिए अल्पकालिक कार्यशील पूंजी ऋण 6% से कम पर स्वीकृत किए जा रहे थे जबकि 10-वर्ष और 15-वर्ष के ऋण की कीमत 7% से कम रखी जा रही थी - वह भी ऐसे परिदृश्य में जहां बढ़ती ब्याज दरों के बीच जमा राशि जुटाने के लिए बैंक जमकर प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं।

एसवीबी के मामले में, पतन के लिए प्राथमिक ट्रिगर ब्याज दरों में तेजी से वृद्धि थी, जिसने इसकी लंबी-दिनांकित अमेरिकी प्रतिभूतियों के मूल्य में कटौती की। इसकी तुलना में, भारतीय बैंकों को इससे कुछ सुरक्षा प्राप्त है क्योंकि उन्हें 1 अप्रैल 2022 और 31 मार्च 2023 के बीच खरीदी गई प्रतिभूतियों के मूल्य को कम करने की आवश्यकता नहीं है। यह सरकार को अपने विशाल उधार कार्यक्रम का प्रबंधन करने और लागत कम रखने में मदद करने के लिए किया गया था जब इस तरह के उधार के लिए बहुत कम भूख थी।

source: livemint