यूनिवर्सल इंश्योरेंस से आम लोगों को क्या होंगे फायदे?

सड़क हादसों में होने वाली मौतों और चोटों के भारी बोझ को देखते हुए, यह प्रशासन की बड़ी विफलता है कि भारतीय सड़कों पर चलने वाले लगभग 56 प्रतिशत वाहनों का बीमा नहीं है। अगर संख्या की बात करें, तो यह चौंकाने वाले 16.54 करोड़ वाहन हैं।

दोपहिया वाहनों, जो बड़ी संख्या में दुर्घटनाओं का कारण बनते हैं, में बीमा कवर वाले वाहनों की तुलना में बिना वैध बीमा वाले वाहनों की संख्या अधिक है। भारत में 2025 में सड़क दुर्घटनाओं में 1.8 लाख लोगों की मौत हुई और कई लाख लोग घायल होकर अक्षम हो गए।

इसलिए, यह बहुत अच्छी बात है कि सुप्रीम कोर्ट ने इस खराब स्थिति पर फिर से ध्यान दिया है और इस संकट से निपटने के लिए निर्देश जारी किए हैं।

थर्ड-पार्टी बीमा न होने से - जो मोटर वाहन (MV) अधिनियम के तहत अनिवार्य है - पीड़ितों के लिए मुआवज़े की प्रक्रिया ठप पड़ जाती है, जबकि कानूनी प्रक्रिया में वैसे भी देरी होती रहती है। 2022 में नियमों के अपडेट होने से पहले हुई दुर्घटनाओं के पीड़ितों की स्थिति और भी खराब है।

जस्टिस संजय करोल और प्रशांत कुमार मिश्रा की सुप्रीम कोर्ट बेंच ने बिना बीमा वाले वाहनों की समस्या पर तब ध्यान दिया जब एक मामले में बीमा कंपनी को पीड़ित के परिवार को मुआवज़ा देने का आदेश दिया गया था। कोर्ट ने फैसला सुनाया कि एक व्यापक बीमा पॉलिसी में वाहन में सवार किसी भी व्यक्ति को कवर किया जाता है।

सबसे हैरान करने वाली बात राज्य सरकारों की MV कानून को लागू करने में दिलचस्पी न दिखाना है, जो धारा 146 के तहत थर्ड-पार्टी बीमा को अनिवार्य बनाता है। अब, सुप्रीम कोर्ट ने उपयुक्त तकनीकों का उपयोग करके प्रावधानों को लागू करने की ज़िम्मेदारी प्रशासनिक तंत्र पर डाल दी है।

टेक्नोलॉजी-आधारित प्रवर्तन

कोर्ट के आदेशों में, अन्य बातों के अलावा, बीमा उद्योग के डेटाबेस और VAHAN पोर्टल से वाहन डेटा को ऑटोमैटिक नंबर प्लेट रिकग्निशन (ANPR) तकनीक के साथ जोड़ना शामिल है ताकि बिना बीमा वाले वाहनों को ई-चालान जारी किया जा सके और पुलिस को रियल-टाइम बीमा स्थिति की जांच के लिए हैंडहेल्ड डिवाइस उपलब्ध कराए जा सकें।

नए दोपहिया वाहनों के लिए थर्ड-पार्टी कवर को छह साल और कारों के लिए चार साल तक बढ़ाया जाना है। नियमों का पालन सुनिश्चित करने के लिए एक नए तरीके के तौर पर, कोर्ट ने कहा कि सड़क परिवहन और राजमार्ग मंत्रालय, बीमा नियामक IRDA के साथ मिलकर, बिना बीमा वाले वाहनों को ईंधन न देने की एक पायलट योजना बना सकता है। ये भविष्य की सोच वाले आदेश और सुझाव हैं जिनका उद्देश्य MV मुआवज़े के भुगतान में होने वाली अनुचित देरी को खत्म करना है। बेहतर कवरेज की ज़रूरत

हालांकि, इस बात पर ज़ोर दिया जाना चाहिए कि ANPR टेक्नोलॉजी कभी-कभी गलतियां कर सकती है और गलत नतीजे (false positives) दे सकती है; FASTag जैसी दूसरी टेक्नोलॉजी के मामले में भी टोल प्लाज़ा पर गलत तरीके से पैसे कटने को लेकर गाड़ी मालिकों ने शिकायतें की हैं।

गाड़ी की ओनरशिप और इंश्योरेंस से मिलान करके टू-फ़ैक्टर कन्फर्मेशन की ज़रूरत हो सकती है; साथ ही, विवादों को सुलझाने की प्रक्रिया आसान होनी चाहिए।

शहरों और हाईवे पर पुलिस और इंश्योरेंस इंडस्ट्री के एजेंट हैंडहेल्ड डिवाइस का इस्तेमाल करके बड़े पैमाने पर मैन्युअल जांच कर सकते हैं और बिना इंश्योरेंस वाली गाड़ियों की पहचान कर सकते हैं।

IRDA ऐसे लोगों के लिए कम प्रीमियम वाले, स्टैंड-अलोन पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस प्रोडक्ट भी ला सकता है जो शेयर्ड राइड, बस, ट्रेन, टैक्सी और ऑटो-रिक्शा का इस्तेमाल करते हैं। इसमें सड़क दुर्घटनाओं में इलाज, चोट और मौत को कवर किया जा सकता है।