हमें वित्तीय शिकायतों को ट्रैक करने के लिए एक राष्ट्रीय सर्वेक्षण की आवश्यकता है

मेरे एक मित्र को कुछ हफ़्ते पहले एक असली नंबर से कॉल आया था। चलो दोस्त बी और कॉल करने वाले एक्स को कॉल करते हैं। एक्स ने कहा कि वह बैंक से कॉल कर रहा था और उसने बी के क्रेडिट कार्ड को अपग्रेड करने की पेशकश की। एक्स ने बी की साख को सत्यापित करने के लिए कार्ड नंबर मांगा, और बी ने इसे साझा किया। नंबर शेयर करते हुए बी को थोड़ी बेचैनी महसूस हुई। जब X ने उसे सुरक्षा कोड प्रदान करने के लिए कहा, तो B का डर सच होता दिख रहा था।

बी को एहसास हुआ कि वह एक घोटाले के लिए तैयार किया गया था। उन्होंने कहा कि सुरक्षा कोड '420' था। एक्स ने कहा कि यह गलत लग रहा है। बी ने जवाब दिया कि '420' एक्स का सही विवरण था (भारतीय दंड संहिता की धारा 420 धोखाधड़ी और बेईमानी से संबंधित है)। X ने फाँसी लगाने से पहले B को गालियाँ दीं। शुक्र है, बी ने कोई पैसा नहीं खोया और आखिरी हंसी थी। लेकिन मेरा दोस्त जो खुद को एक तकनीक-प्रेमी आर्थिक रूप से जागरूक व्यक्ति मानता है, घोटाले के बहुत करीब आ गया। जो बी के साथ हुआ वो शायद देश भर में हर दिन हजारों लोगों के साथ हो रहा है। फिर भी, सटीक डेटा की कमी के कारण वित्तीय धोखाधड़ी की वास्तविक सीमा अज्ञात बनी हुई है।

हालांकि वित्तीय फर्म और नियामक ग्राहकों की शिकायतों पर डेटा एकत्र करते हैं, लेकिन रिपोर्ट न की गई शिकायतें उनके डेटाबेस में दर्ज नहीं होती हैं। अधिकांश ग्राहक पुलिस या वित्तीय नियामकों को धोखाधड़ी की रिपोर्ट करना उचित नहीं समझते हैं। यहां तक कि जब अपने स्वयं के बैंकों या वित्तीय ऐप के खिलाफ शिकायतों की बात आती है, तो अधिकांश ग्राहकों ने ग्राहक शिकायत प्रकोष्ठ या नियामक लोकपाल से अपील करने के बजाय चुप रहना चुना। उदाहरण के लिए बी के मामले में, उन्हें नहीं लगा कि शिकायत दर्ज कराने से घोटालेबाज को पकड़ने में मदद मिलेगी।

2021 में Microsoft और YouGov के एक ऑनलाइन पोल में पाया गया कि प्रमुख बाजारों में, भारतीयों के तकनीकी सहायता घोटालों के शिकार होने की अधिक संभावना थी। ये ऐसे घोटाले हैं जिनमें एक स्कैमर ग्राहकों को ठगने के लिए तकनीकी सहायता सेवा देने का दावा करता है। 2022 में लोकल सर्कल्स द्वारा किए गए एक अन्य ऑनलाइन सर्वेक्षण में पाया गया कि 42% उत्तरदाताओं ने पिछले तीन वर्षों में किसी न किसी प्रकार की वित्तीय धोखाधड़ी का अनुभव किया है; और इस तरह की धोखाधड़ी का अनुभव करने वाले 74% उत्तरदाता अपना पैसा वापस पाने में विफल रहे।

ये आंकड़े राष्ट्रीय अपराध रिकॉर्ड ब्यूरो (एनसीआरबी) में रिपोर्ट किए गए अपराध के आंकड़ों और भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) जैसे वित्तीय नियामकों द्वारा रिपोर्ट किए गए नियामक आंकड़ों से काफी भिन्न हैं। आधिकारिक रिकॉर्ड से पता चलता है कि भारतीयों का एक छोटा सा हिस्सा ही वित्तीय अपराधों से प्रभावित होता है।

जब ग्राहक शिकायत डेटा की बात आती है तो भी ऐसा ही अंतर होता है। विमल बालासुब्रमण्यम, रेणुका साने और श्रीस्ती शर्मा के 2022 के एक शोध पत्र में कहा गया है कि बैंकिंग और भुगतान पर हर शिकायत के लिए, जो इसे नियामक प्रणाली के लिए बनाती है, 60 शिकायतें हैं जो आवाज नहीं उठाती हैं। बीमा उत्पादों के लिए, प्रत्येक आधिकारिक शिकायत के लिए अनुपात 80 शिकायतें हैं, जैसा कि उनके शोध से पता चलता है।

शोधकर्ताओं ने ग्राहकों की शिकायतों के वास्तविक उदाहरणों को रिकॉर्ड करने के लिए राष्ट्रीय राजधानी क्षेत्र (एनसीआर) में एक टेलीफोन सर्वेक्षण का उपयोग किया और आरबीआई और भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) जैसे नियामक निकायों के लोकपाल द्वारा एकत्र किए गए डेटा के खिलाफ सर्वेक्षण डेटा की तुलना की। ). बैंकिंग और भुगतान संबंधी शिकायतें ज्यादातर लेन-देन के मुद्दों के बारे में थीं, जबकि बीमा शिकायतें ज्यादातर गलत बिक्री के बारे में थीं। शोधकर्ताओं ने पाया कि कम शिक्षा या धन के स्तर वाले लोगों की शिकायत करने की संभावना कम थी।

सोर्स: livemint