संतुलन का सवाल

एक स्थायी और कुशल भुगतान प्रणाली तभी बनाई जा सकती है जब उपयोग शुल्क उस स्तर पर तय किया जाए जो उपयोगकर्ताओं और ऑपरेटरों दोनों के हितों को संतुलित करता हो। . भुगतान प्रणालियों में शुल्क पर भारतीय रिज़र्व बैंक का चर्चा पत्र एनईएफटी, आरटीजीएस, आईएमपीएस, डेबिट और क्रेडिट कार्ड, प्रीपेड वॉलेट और यूपीआई-आधारित भुगतानों में लागत संरचना की व्यापक गणना के माध्यम से इस मुद्दे को संबोधित करता है। UPI-आधारित भुगतान पर चर्चा विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि 2020 से इन लेनदेन के लिए केंद्र द्वारा एक शून्य-शुल्क ढांचा अनिवार्य किया गया है। यह धन हस्तांतरण और भुगतान के डिजिटलीकरण में तेजी लाने और नकद उपयोग को कम करने के उद्देश्य से किया गया था; वर्तमान में न तो उपयोगकर्ताओं और न ही व्यापारियों से UPI-आधारित स्थानान्तरण या खरीदारी के लिए शुल्क लिया जाता है। इस छूट का वांछित प्रभाव यूपीआई चैनल पर पड़ा, जो वर्तमान में खुदरा ऋण हस्तांतरण मात्रा का 82 प्रतिशत और मूल्य का 23 प्रतिशत है; विशेष रूप से छोटी टिकटों की खरीद में यूपीआई के उपयोग में वृद्धि हुई है। इसे देखते हुए, केंद्रीय बैंक के लिए इन लेनदेन पर शुल्क पर विचार करने से पहले इसे कुछ और समय देना बुरा नहीं हो सकता है ताकि डिजिटल भुगतान की आदतों को अच्छी तरह से स्थापित किया जा सके। आरबीआई को यह भी विचार करने की आवश्यकता है कि क्या यूपीआई पर शुल्क लगाना डिजिटल भुगतान को आगे बढ़ाने के केंद्र के उद्देश्य के प्रतिकूल होगा।

उस ने कहा, लंबी अवधि में एक शून्य-शुल्क भुगतान प्रणाली अस्थिर है। जैसा कि आरबीआई बताता है, ₹800 के यूपीआई फंड ट्रांसफर लेनदेन में, भुगतान श्रृंखला में शामिल संस्थाओं में भुगतानकर्ता और लाभार्थी के बैंक, यूपीआई ऐप प्रदाता, भुगतान और निपटान प्रदाता और एनपीसीआई की लागत ₹2 है। इन लागतों में इन संस्थाओं द्वारा वहन की जाने वाली बुनियादी ढांचा, जनशक्ति और अन्य संचालन लागत शामिल हैं। जबकि केंद्र पिछले दो वित्तीय वर्षों में रुपे डेबिट कार्ड और यूपीआई लेनदेन के लिए भुगतान सेवा प्रदाताओं द्वारा वहन किए गए शुल्क की प्रतिपूर्ति के लिए धन आवंटित कर रहा है, यह लंबी अवधि में काम नहीं कर सकता है। आने वाले समय में UPI ट्रांजेक्शन पर चार्ज लगाना निश्चित रूप से जरूरी है। लेकिन आरबीआई केवल एक निश्चित लेनदेन मूल्य से ऊपर के स्तर पर शुल्क लगाकर खुदरा उपयोगकर्ताओं पर प्रभाव को कम करने की कोशिश कर सकता है। अन्यथा, केंद्रीय बैंक प्रत्येक उपयोगकर्ता को हर महीने एक निश्चित संख्या में मुफ्त UPI लेनदेन की अनुमति दे सकता है और बाकी शुल्क ले सकता है। UPI ट्रांजेक्शन पर लगने वाली मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR) ट्रांजैक्शन वैल्यू का एक फैक्टर होना चाहिए और इसे मार्केट से निर्धारित किया जा सकता है। लेकिन आरबीआई को यूजर्स की सुरक्षा के लिए एमडीआर की ऊपरी सीमा तय करनी चाहिए।

सोर्स: thehindubusinessline