Mind Cover: मानसिक स्वास्थ्य बीमारियों के लिए बीमा कवरेज की कमी पर संपादकीय

स्वास्थ्य बीमा अत्यधिक चिकित्सा व्यय के विरुद्ध वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। लेकिन भारत में मानसिक स्वास्थ्य बीमारियों के लिए बीमा कवरेज में कमी आती दिख रही है। बीमा इकाई मार्श मैक्लेनन इंडिया और एक व्यावसायिक समूह के शिक्षा ट्रस्ट एमपावर द्वारा प्रकाशित ताज़ा आंकड़ों ने कुछ परेशान करने वाली सच्चाइयों को उजागर किया है। उनके राइज़अप फॉर ए बेटर टुमॉरो: मेंटल हेल्थ रिपोर्ट 2025 के अनुसार, भारत में कुल स्वास्थ्य बीमा दावों में से 1% से भी कम मानसिक स्वास्थ्य के उपचार के लिए हैं। 43% बीमाकर्ता समूह बीमा योजनाओं में मानसिक स्वास्थ्य कवर लाभ भी नहीं देते हैं। यह स्पष्ट असमानता इस तथ्य के बावजूद है कि मानसिक स्वास्थ्य देखभाल अधिनियम 2017 शारीरिक स्वास्थ्य के समान ही बीमा योजनाओं में मानसिक स्वास्थ्य कवरेज को अनिवार्य बनाता है।

इसके अलावा, भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण के 2019 के दिशा-निर्देशों ने बीमा सेवा प्रदाताओं को मानसिक बीमारियों को भी शामिल करने का निर्देश दिया। कानूनी सुरक्षा और IRDAI द्वारा निर्धारित शर्तों के बावजूद, कई कारकों के कारण आवश्यकताओं और वास्तविकता के बीच एक बड़ी खाई मौजूद है। सबसे पहले, उपभोक्ताओं में जागरूकता की भारी कमी है। रिपोर्ट में पाया गया कि 42% उत्तरदाताओं के पास या तो बीमा तक पहुँच नहीं है या इससे भी बदतर, उन्हें यह भी नहीं पता कि मानसिक विकारों के लिए बीमा कराया जा सकता है; आश्चर्य की बात नहीं है कि 83% बीमा कंपनियों ने न्यूनतम दावों के उपयोग की सूचना दी। दूसरा, बीमा पॉलिसियों के डिजाइन और कार्यान्वयन में बड़ी खामियाँ बनी हुई हैं। अधिकांश पॉलिसियों का दायरा अस्पताल में भर्ती होने तक सीमित है और दवा और चिकित्सा के लिए आउट पेशेंट खर्च को कवर नहीं करता है - जो अक्सर एक लंबी, आजीवन प्रक्रिया होती है।

शराब की लत या मादक द्रव्यों के सेवन और आत्महत्या से उत्पन्न मानसिक स्वास्थ्य विकारों को बाहर रखा जाना, साथ ही भुगतान प्राप्त करने के लिए लंबी प्रतीक्षा अवधि, कुछ अन्य बाधाएँ हैं जो भारतीयों को इस तरह के बीमा का लाभ उठाने से रोकती हैं। मानसिक स्वास्थ्य के बारे में सामाजिक कलंक एक बड़ी बाधा है। रिपोर्ट में बताया गया है कि 48% उत्तरदाताओं को डर है कि अगर उनकी मानसिक स्वास्थ्य संबंधी ज़रूरतों के बारे में पता चल गया तो उनके साथ भेदभाव किया जाएगा। सरकारी डेटा इन धुंधली वास्तविकताओं को पुष्ट करता है। 2015-2016 के राष्ट्रीय मानसिक स्वास्थ्य सर्वेक्षण में पाया गया कि 70-90% मानसिक स्वास्थ्य रोगियों को कोई उपचार नहीं मिलता है और 60-70% मानसिक स्वास्थ्य देखभाल लागतों का भुगतान जेब से किया जाता है। यहाँ तक कि सरकार की बहुप्रचारित आयुष्मान भारत योजना भी समग्र कवरेज प्रदान करने में विफल रही है। विश्व स्वास्थ्य संगठन ने अनुमान लगाया है कि 60-70 मिलियन भारतीय मानसिक स्वास्थ्य विकारों से पीड़ित हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका और यूनाइटेड किंगडम जैसे देशों ने मानसिक स्वास्थ्य बीमा के साथ बाह्य रोगी सेवाओं को एकीकृत किया है। ये भारत के लिए आदर्श के रूप में काम कर सकते हैं, जो लगातार बढ़ते मानसिक स्वास्थ्य संकट को अनदेखा कर रहा है।