Fraud Alert: भारतीय रिज़र्व बैंक की 2024-25 वार्षिक रिपोर्ट पर संपादकीय
भारतीय रिजर्व बैंक की 2024-25 की वार्षिक रिपोर्ट ने एक चिंताजनक घटना का खुलासा किया है: बैंक धोखाधड़ी में वृद्धि। यह 2023-24 में 12,230 करोड़ रुपये से बढ़कर 2024-25 में 36,014 करोड़ रुपये हो गई है - सिर्फ़ एक साल में तीन गुना वृद्धि। आरबीआई ने कहा है कि इस वृद्धि का एक हिस्सा मार्च 2023 में सुप्रीम कोर्ट के एक फैसले के अनुपालन को सुनिश्चित करने के बाद चालू वित्त वर्ष के दौरान 122 पुराने मामलों में धोखाधड़ी के नए पंजीकरण को जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। हालांकि, इससे बैंकों से गायब हुए 36,014 करोड़ रुपये कम नहीं हो जाते। इसके अलावा, यह वृद्धि धोखाधड़ी के दर्ज मामलों की संख्या में गिरावट के बावजूद हुई है, जो 36,060 से घटकर 23,953 हो गई है। इसका मतलब है कि धोखाधड़ी का आकार बड़ा होता जा रहा है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने निजी बैंकों की तुलना में कम मामलों की सूचना दी, फिर भी वे कुल खोए हुए धन का 71.3% हिस्सा थे, मुख्य रूप से ऋण-संबंधी धोखाधड़ी के कारण, जिसमें आमतौर पर बहुत बड़ी रकम शामिल होती है।
वास्तव में, ऋण-संबंधी धोखाधड़ी उल्लंघन के इस क्षेत्र पर हावी है और सभी बैंकों में धोखाधड़ी के कारण खोए गए कुल धन का 92% हिस्सा है, जो फर्जी ऋण, फंड डायवर्जन और जानबूझकर डिफ़ॉल्ट के स्थायी खतरे को रेखांकित करता है। खामियों को दूर करने के लिए RBI के सक्रिय प्रयासों के बावजूद, बड़े पैमाने पर बैंक धोखाधड़ी जारी है। उदाहरण के लिए, फरवरी में, न्यू इंडिया को-ऑपरेटिव बैंक के एक महाप्रबंधक ने बड़ी रकम डायवर्ट की और बेशर्मी से नकदी के बैग लेकर बैंक से बाहर निकल गए। यह एक गहरे मुद्दे की ओर इशारा करता है जिसे केवल विनियमन ठीक नहीं कर सकता: भ्रष्टाचार और बैंक बोर्ड और प्रबंधकों द्वारा जमाकर्ताओं और निवेशकों की सुरक्षा के अपने कर्तव्य को निभाने में विफलता। दूसरी ओर, निजी बैंकों ने सबसे अधिक मामले दर्ज किए - 59.4% - मुख्य रूप से क्रेडिट/डेबिट कार्ड और इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से डिजिटल भुगतान के माध्यम से, जहां टिकट का आकार छोटा होता है और कुल घाटा कम होता है। जैसे-जैसे डिजिटल लेन-देन बढ़ रहा है और बैंकिंग अधिक लोगों तक पहुंच रही है, धोखाधड़ी की प्रवृत्ति और बढ़ने की उम्मीद है। इसलिए बैंकों और RBI दोनों को निवारक फ़ायरवॉल तैयार करने चाहिए। RBI के एक आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस-संचालित उपकरण का परीक्षण किया जा रहा है ताकि लगभग वास्तविक समय में मनी लॉन्ड्रिंग के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले खच्चर खातों का पता लगाया जा सके। इस तरह की तकनीकों को जटिल धोखाधड़ी, जैसे कि पसंदीदा व्यक्तियों को 'कनेक्टेड लेंडिंग' को भी लक्षित करना चाहिए। चालाक लोगों को लक्षित करने के लिए एक प्रभावी भ्रष्टाचार विरोधी ढांचा भी बनाया जाना चाहिए। बैंकिंग धोखाधड़ी का प्रभाव वित्तीय नुकसान से परे है। वे बैंकों में जनता के विश्वास को भी खत्म करते हैं।
