संपादकीय: बैंकिंग सिस्टम की कमियों को दूर करें

भारत में साइबर क्राइम में खतरनाक बढ़ोतरी सिक्योरिटी और इकॉनमी के लिए एक गंभीर खतरा है। डिजिटल चोरी के दो हालिया मामले—लुधियाना में Rs 20 करोड़ का क्रिप्टो ठगी और दिल्ली में Rs 22.9 करोड़ का डिजिटल अरेस्ट स्कैम—आज के समय में इस खतरे की गंभीरता और ऐसे फ्रॉड को रोकने के लिए साइबर कानूनों में सुधार की तुरंत ज़रूरत को दिखाते हैं।

ये बैंकिंग सिस्टम और उसके सर्विलांस सिस्टम में कमियों को भी सामने लाते हैं। सेलिब्रिटी, इंडस्ट्रियलिस्ट और पॉलिटिशियन से लेकर रिटायर्ड प्रोफेशनल और होममेकर तक, हर तबका ऑनलाइन फ्रॉड करने वालों द्वारा एडवांस्ड टेक्नोलॉजी टूल्स का इस्तेमाल करके किए जा रहे स्कैम का शिकार हो गया है। एक अनुमान के मुताबिक, भारत में लोग हर मिनट साइबर क्रिमिनल्स के हाथों लगभग Rs 1.5 लाख गंवा रहे हैं। ज़रूरी इंफ्रास्ट्रक्चर को मज़बूत करना, टेक्नोलॉजी, स्किल, रेगुलेशन को मज़बूत करना और लोगों में जागरूकता बढ़ाना साइबर क्राइम को रोकने का तरीका है।

साइबर फ्रॉड का मतलब है डिजिटल प्लेटफॉर्म के ज़रिए की जाने वाली धोखेबाज़ एक्टिविटीज़, जैसे अनऑथराइज़्ड एक्सेस, डेटा चोरी, या ऑनलाइन स्कैम, जिनका मकसद अक्सर पीड़ितों को पैसे का नुकसान पहुँचाना होता है। धोखेबाजों के काम करने का तरीका बताता है कि भारत का साइबर क्राइम तेज़ी से सोफिस्टिकेटेड, सिस्टेमैटिक और स्केलेबल होता जा रहा है, जिससे अधिकारियों के लिए उनके साथ तालमेल बिठाना मुश्किल हो रहा है। लुधियाना मामले में, एक इंडस्ट्रियलिस्ट को नकली क्रिप्टो इकोसिस्टम के ज़रिए लालच दिया गया और 15 बैंकों के 76 जाली अकाउंट के ज़रिए 19.84 करोड़ रुपये निकाल लिए गए। नेशनल कैपिटल में डिजिटल अरेस्ट मामले में, धोखेबाजों ने कानून लागू करने वाले अधिकारियों का रूप धारण करके डर का इस्तेमाल किया, पीड़ित को अलग-थलग किया, मजबूर किया और दिखावटी अर्जेंसी और डरा-धमकाकर 22.9 करोड़ रुपये निकाल लिए।

एक खास दखल में, रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया के लोकपाल ने डिजिटल अरेस्ट मामले में ड्यू डिलिजेंस में चूक के लिए पाँच बैंकों को 1.3 करोड़ रुपये देने का निर्देश दिया। दोनों मामलों में, एक आम बात यह थी कि बैंकिंग चैनल असामान्य एक्टिविटी का पता लगाने में नाकाम रहे और रेड फ्लैग दिखा दिया। यह फ्रॉड के स्केल और जिस तेज़ी से इसे अंजाम दिया गया, उसे देखते हुए अजीब सवाल खड़े करता है। हैरानी होती है कि इतने सारे फ्रॉड अकाउंट कई बैंकों से क्यों बच जाते हैं, और KYC (नो योर कस्टमर) फिल्टर का क्या फायदा जब वे फाइनेंशियल क्राइम को रोकने के लिए गार्डरेल का काम नहीं कर सकते। बहुत ज़्यादा और तेज़ी से होने वाले मनी ट्रांसफर का पता न चलना भी दिलचस्प है। ऑनलाइन फाइनेंशियल फ्रॉड के शिकार लोगों को मुआवजा मिलने में मुश्किल होती है। जब मुआवजा काफी देर से मिलता भी है, तो यह मुआवजा थोड़ा-बहुत ही होता है। यह ज़्यादा इनाम वाली फ्रॉड इकॉनमी में कोई रुकावट नहीं है। शिकार लोगों को सिर्फ़ धोखा नहीं दिया जाता; बल्कि उन्हें समय के साथ मैनेज, मॉनिटर और मैनिपुलेट किया जाता है। ज़बरदस्ती वाले फ्रॉड में साफ़ रिस्पॉन्स प्रोटोकॉल की कमी होती है। इंटर-बैंक कोऑर्डिनेशन कमज़ोर होता है। एनफोर्समेंट पहले से ही लेयर्ड अकाउंट में फैले पैसे का पीछा करता है। ये मामले इस सच्चाई को दिखाते हैं कि भारत में साइबर फ्रॉड एक ऑर्गनाइज़्ड बिज़नेस बन गया है। साफ़ निगरानी के अभाव में, स्कैमर डिजिटल एसेट्स से जुड़ी ओपरसिटी और हाइप दोनों का फ़ायदा उठाते हैं। इससे निपटने के लिए ज़्यादा कड़ी बैंकिंग स्क्रूटनी, रियल-टाइम ट्रांज़ैक्शन मॉनिटरिंग और डिजिटल एसेट्स के लिए एक सही रेगुलेटरी फ्रेमवर्क की ज़रूरत है।