भारत में पीएसबी का शानदार बदलाव

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का प्रदर्शन शायद ही कभी इतना अच्छा रहा हो। भारतीय स्टेट बैंक ने चालू वित्त वर्ष की पहली तिमाही में मुनाफे में 178 फीसदी का उछाल दर्ज किया है। यह अब एसबीआई को रिलायंस इंडस्ट्रीज से आगे, भारत की सबसे अधिक लाभदायक कंपनी बनाता है। अन्य सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने भी इसी तरह अच्छा प्रदर्शन किया है। कुल मिलाकर, उनका मुनाफा लगभग 35,000 करोड़ रुपये तक पहुंच गया, जो पिछले साल की समान अवधि की तुलना में दोगुने से भी अधिक है। और वह केवल एक तिमाही में है. पूरे वित्तीय वर्ष 2022-23 में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने 1 लाख करोड़ रुपये से अधिक का मुनाफा कमाया। ये आंकड़े उन लोगों को आश्चर्यचकित कर सकते हैं जो इस साल की शुरुआत को याद करते हैं, जब विपक्ष ने "एसबीआई को बचाने" के लिए संसद और सड़कों पर विरोध प्रदर्शन किया था। एसबीआई को किससे बचाएं? रिकॉर्ड मुनाफा कमा रहे हैं? उन्होंने यह भी कहा, "एलआईसी को बचाएं।" खैर, इस साल की पहली तिमाही में एलआईसी का मुनाफा 14 गुना बढ़ गया है! यह वित्तीय वर्ष 2022-23 में पहले से ही शानदार प्रदर्शन के कारण आया है, जब उससे पहले वर्ष की तुलना में मुनाफे में नौ गुना वृद्धि हुई थी। लेकिन हमेशा ऐसा नहीं था. आइए एक पल के लिए 2013-14 में वापस चलते हैं। हर कोई जानता था कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक डूबे हुए कर्ज पर बैठे थे, लेकिन लेखांकन चालों में छिपे हुए थे। प्रशिक्षित अर्थशास्त्री डॉ. मनमोहन सिंह की निगरानी में ऐसा हो सका, यह किसी चौंकाने से कम नहीं था। कोलाहल को अब नजरअंदाज नहीं किया जा सकता था। मार्च 2014 में समाप्त होने वाले वित्तीय वर्ष के लिए, जो यूपीए सरकार का आखिरी वित्तीय वर्ष था, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने 'मुनाफे' में 27 प्रतिशत की भारी गिरावट की बात स्वीकार की। लेकिन यह तो बस शुरुआत थी। यह पता चला कि संभवतः कोई मुनाफ़ा नहीं था! अगले कई वर्षों में, खराब ऋणों को धीरे-धीरे और कष्टदायक तरीके से निकालना होगा। सरकारी बैंकों को संचयी घाटा 2 लाख करोड़ रुपये से अधिक होगा। लेकिन उन्होंने इसे अगली सरकार के लिए एक कार्य के रूप में छोड़ दिया। यह 2014 के बाद सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक के महान बदलाव की कहानी है। पिछले दो वर्षों में 2 लाख करोड़ रुपये के संचयी घाटे से लेकर 1 लाख 70 हजार करोड़ रुपये से अधिक के मुनाफे तक। 2013 में हालात कितने बुरे थे? यह कई चरणों में सामने आया, जैसे-जैसे खाता बहियाँ खोली गईं और जाँच की गईं। 2013-14 में मुनाफे में 27 प्रतिशत की गिरावट को स्वीकार करने के बाद, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने अगले कई वर्षों में वास्तविक घाटे को स्वीकार करना शुरू कर दिया। फिर 2015 में सरकार ने गैर-निष्पादित संपत्तियों की वास्तविक मात्रा का पता लगाने के लिए एक विस्तृत जांच शुरू की। इसे परिसंपत्ति गुणवत्ता समीक्षा (एक्यूआर) के रूप में जाना जाता था। सबसे निचला बिंदु 2017-18 था, जब घाटा 85,000 करोड़ रुपये से अधिक बताया गया था। सबसे पहले, गैर-निष्पादित परिसंपत्ति या एनपीए क्या है? बैंक ऋण देता है और उस पर ब्याज वसूलता है। एक बैंक के लिए, ऋण वास्तव में एक "संपत्ति" है, क्योंकि यह हर तिमाही में रिटर्न देता है। इसलिए, यदि कोई बैंक किसी ऐसे व्यक्ति को पैसा उधार देता है जो समय पर भुगतान नहीं कर सकता है, तो ऋण एक गैर-निष्पादित परिसंपत्ति बन जाता है। बैंक को इन एनपीए की रिपोर्ट ईमानदारी से आरबीआई, शेयरधारकों और जनता को देनी होती है। लेकिन इस जानकारी को छिपाने के कई तरीके हैं। बैंक बस चुप रह सकता था. कुछ तरकीबें तो और भी बुरी हैं. कोई बैंक डिफॉल्टर को नया ऋण दे सकता है, जिसका उपयोग पुराने ऋण का भुगतान करने के लिए किया जाएगा। और इस तरह एक पुराना ख़राब ऋण, लगभग जादू से, एक नए 'अच्छे' ऋण में बदल जाता है। ऐसी सभी तरकीबों को पहचानने के लिए, हमें एसेट क्वालिटी समीक्षा की आवश्यकता थी, जो 2015 में शुरू हुई थी। तो इस समीक्षा के परिणाम क्या थे? बिल्कुल भयानक. बैंकों के लिए एनपीए का 3-5 प्रतिशत से ऊपर का कोई भी स्तर खतरनाक माना जाता है। लेकिन केनरा बैंक का एनपीए स्तर लगभग 12 प्रतिशत, बैंक ऑफ महाराष्ट्र का 19 प्रतिशत और पंजाब नेशनल बैंक का 18 प्रतिशत था। आईडीबीआई, या यूको बैंक, या इंडियन ओवरसीज बैंक जैसे बैंकों के लिए, एनपीए 24-28 प्रतिशत की सीमा में थे! सबसे बड़े ऋणदाता एसबीआई के लिए, यह पहले से ही लगभग 11 प्रतिशत पर था। कुल मिलाकर, भारत के सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का एनपीए 15 प्रतिशत तक पहुंच गया था, जो कि 3-5 प्रतिशत के खतरे के स्तर से कई गुना ऊपर था। स्थिति इतनी गंभीर थी कि आरबीआई ने 21 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में से 11 - आधे से अधिक - को अपने विशेष त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई (पीसीए) ढांचे के तहत रखने का फैसला किया। यह सुनने में जितना बुरा लगता है, उतना ही बुरा है। कल्पना कीजिए यदि आपके डॉक्टर ने आपसे कहा कि आपको अपने स्वास्थ्य को बचाने के लिए "त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई" की आवश्यकता है। क्या आप डरेंगे? खैर, आपको होना चाहिए. अब अगर ये एनपीए छुपे रहते तो क्या होता? देर-सवेर, वे हमारी अर्थव्यवस्था को ध्वस्त कर देंगे। वर्तमान स्थिति क्या है? सभी 11 बैंक जो आरबीआई की प्रॉम्प्ट करेक्टिव एक्शन लिस्ट में थे, वे इससे बाहर आ गए हैं। इनमें से अंतिम बैंक 2022 के सितंबर में जारी किया गया था, और सूची खाली हो गई। अब हर सरकारी बैंक मुनाफा कमा रहा है. वित्तीय वर्ष की पहली तिमाही में 178 प्रतिशत लाभ वृद्धि के साथ भारतीय स्टेट बैंक सबसे आगे है। इसके बाद 88 प्रतिशत के साथ बैंक ऑफ बड़ौदा, 75 प्रतिशत के साथ केनरा बैंक और 307 प्रतिशत के साथ पंजाब नेशनल बैंक है। वित्तीय वर्ष 2021-22 में 66,000 करोड़ रुपये से बढ़कर वित्तीय वर्ष 2022-23 में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का मुनाफा 1.04 लाख करोड़ रुपये हो गया। चालू वित्त वर्ष की पहली तिमाही में 35,000 करोड़ रुपये के अतिरिक्त मुनाफे के साथ, मंच तैयार है

CREDIT NEWS : thehansindia