डिजिटल युग में वित्तीय अपराध के खिलाफ डबल डाउन

हाल ही में यह बताया गया था कि एक प्रमुख बैंक के संवेदनशील ग्राहक डेटा को सुरक्षा उल्लंघन से समझौता किया गया था; कथित तौर पर 600,000 ग्राहक प्रभावित हुए थे। Itgovernance.co.uk के अनुसार, अकेले फरवरी में 106 बड़ी घटनाएं हुईं, जिससे वैश्विक स्तर पर 29 मिलियन से अधिक ग्राहक रिकॉर्ड प्रभावित हुए। घर के करीब, हम सभी इस बढ़ते खतरे का अनुभव करते हैं, वरिष्ठ नागरिक विशेष रूप से कमजोर हैं। डिजिटल वित्त अपने साथ गंभीर डिजिटल अपराध लेकर आया है। व्यापार-से-व्यवसाय लेनदेन भी नई चुनौतियों का सामना करते हैं, चाहे वह मनी लॉन्ड्रिंग और आतंक के वित्तपोषण से संबंधित हो या ड्रग मनी और अन्य अवैध सौदे।

बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान वित्तीय अपराध को नियंत्रण में रखने और संबंधित अनुपालन लागतों पर सालाना 214 बिलियन डॉलर खर्च करते हैं। इस खर्च के दोहरे अंकों में बढ़ने की उम्मीद है, विशेष रूप से एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग सिस्टम और प्रक्रियाओं जैसे क्षेत्रों में, जैसा कि मान्यता बढ़ती है कि तथाकथित शिकार रहित अपराध भी ड्रग संचालन, अवैध हथियारों के सौदे और देह व्यापार में मदद कर सकते हैं। कई मोर्चों पर जंग छिड़ी हुई है। टैक्स चोरी एक बड़ा क्षेत्र है। उदाहरण के लिए, यूएस इनलैंड रेवेन्यू सर्विस के अनुसार, यूएस को 2021 में कर राजस्व में लगभग $1 ट्रिलियन का नुकसान हुआ। जीएसटी के रोलआउट के बाद भारत ने अपनी अर्थव्यवस्था का एक औपचारिक रूप देखा है, जिसने कर अनुपालन को बढ़ावा दिया, जबकि पहले चोरी की एक लुभावनी सीमा का खुलासा किया। .

तस्करों, आतंकवादियों और अन्य जैसे बुरे अभिनेताओं के रूप में अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रणालियों में खामियों का फायदा उठाने के लिए, बैंक आगे रहने के लिए निवेश करते रहते हैं। कोई भी सम्मानित बैंक अपने सिस्टम के माध्यम से अनजाने में लाखों डॉलर का ड्रग मनी नहीं भेजना चाहता है, हालांकि पुरातन सेट-अप, टूटी हुई प्रक्रियाएँ और गुप्त टैक्स हैवन का अस्तित्व इस लड़ाई में केवल कुछ बाधाएँ हैं। ड्रग्स और अपराध पर संयुक्त राष्ट्र कार्यालय की रिपोर्ट में कहा गया है कि वैश्विक सकल घरेलू उत्पाद का चौंका देने वाला 2-5% हर साल लॉन्डर किया जाता है (सालाना 2 ट्रिलियन डॉलर तक)। जाहिर है, यह लड़ाई अभी जीती नहीं गई है। सौभाग्य से, प्रौद्योगिकी बचाव के लिए आ रही है।

एक उदाहरण के रूप में, सिंगापुर स्थित एक स्टार्टअप रज़ोलट ने एक ऐसा प्लेटफ़ॉर्म विकसित किया है जिसका उपयोग बैंकों द्वारा तुरंत यह जांचने के लिए किया जा सकता है कि क्या कोई नया ग्राहक किसी भी तरह से 'समझौता' किया गया है, राजनीतिक रूप से जुड़ा हुआ है या उसका आपराधिक रिकॉर्ड है। बैंगलोर में स्थित मेट्रिकस्ट्रीम अपने ग्राहकों को विश्व स्तर पर कई न्यायालयों में विनियामक अनुपालन को ट्रैक करने में मदद करता है, जिससे उन्हें अपने व्यवसायों को सुरक्षित करने में मदद मिलती है। इस तरह के प्लेटफार्मों की परिभाषित विशेषता ग्राहकों को वास्तविक समय में और औसत दर्जे की सटीकता के साथ एक सेवा के रूप में समाधान प्रदान करने की उनकी क्षमता है। वे वित्तीय और साइबर अपराध युद्धों में बैंकों और निगमों के लिए मूल्यवान भागीदार बन गए हैं। कोई आश्चर्य नहीं कि इस क्षेत्र ने उद्यम निवेश में अरबों डॉलर आकर्षित किए हैं, 2022 की गर्मियों में पैथलॉक द्वारा 200 मिलियन डॉलर जुटाए जाने का एक प्रमुख उदाहरण है।

जैसा कि वित्त क्षेत्र इस युद्ध की लागतों को नियंत्रित करने के लिए संघर्ष कर रहा है, अत्याधुनिक तकनीक वाले फुर्तीले स्टार्टअप बुरे लोगों को हराने में तेजी से महत्वपूर्ण भूमिका निभाने जा रहे हैं। अपने ग्राहक को जानने की आवश्यकता (केवाईसी) एक आवश्यक प्रारंभिक बिंदु है: उचित केवाईसी यह सुनिश्चित करता है कि अपराधियों और आपराधिक गतिविधियों को बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र से बाहर रखा जाए।

बार्कलेज बैंक में, कर्मचारियों की कमी और पुरानी तकनीक के मिश्रण से पृष्ठभूमि की जांच का ढेर लग गया, जिसके परिणामस्वरूप बैंक ने जनवरी में घोषणा की कि वह कुछ हफ्तों के लिए नए कॉर्पोरेट ग्राहकों को शामिल नहीं करेगा। यह आश्चर्यजनक घोषणा, जिसका प्रत्यक्ष टॉप-लाइन और बॉटम-लाइन प्रभाव है, जनसंपर्क चुनौती देने के अलावा, अनुपालन आवश्यकताओं को पूरा करने और वित्तीय अपराध से लड़ने के लिए अप-टू-डेट तकनीकों और उपयुक्त स्टाफिंग में निवेश के महत्व को रेखांकित करती है।

केवाईसी मानदंड पूरे होने के बाद लड़ाई नहीं रुकती। लेन-देन करते समय ग्राहकों और उनके प्रतिपक्षों की लगातार जांच की जानी चाहिए। विशेष रूप से व्यापार भुगतान और वित्तपोषण जैसे अपारदर्शी क्षेत्रों में, अवैध लेनदेन अक्सर एक बहुत बड़े भूसे के ढेर में सुई की तरह होते हैं। वास्तविक समय की डिजिटल तकनीक और डेटाबेस की आवश्यकता तुरंत यह निर्धारित करने के लिए होती है कि धन हस्तांतरण के दोनों सिरों पर पार्टियां कोषेर हैं, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि दूर देशों में कंपनी के आपूर्तिकर्ताओं के खिलाफ आपराधिक मामले लंबित नहीं हैं।

आज, प्रौद्योगिकी एक निवेश फर्म को वास्तविक समय में जीएसटी अनुपालन की निगरानी करके अपनी पोर्टफोलियो कंपनियों पर कड़ी नजर रखने में सक्षम बनाती है। इसी तरह, कई निर्माण कंपनियां, विशेष रूप से जटिल वैश्विक आपूर्ति श्रृंखला वाली कंपनियां, ईएसजी अनुपालन, कर अनुपालन और इस तरह के लिए अपने व्यापार भागीदारों की निगरानी के लिए सिस्टम और प्रक्रियाएं तैनात कर रही हैं। प्रतिकूल मीडिया उल्लेखों पर भी बारीकी से नज़र रखी जाती है।

संदिग्ध लेनदेन को चिह्नित करने, विश्लेषण करने और ब्लॉक करने के लिए एक मजबूत प्रौद्योगिकी मंच और बुद्धिमान विश्लेषकों के संयोजन की आवश्यकता है। पहले दिए गए आंकड़ों से यह स्पष्ट है कि सतह को अब तक मुश्किल से ही खंगाला जा सका है।

खुदरा बैंकिंग के संदर्भ में, तेजी से चतुर फ़िशिंग हमले, नकली कॉल और यहां तक ​​कि डुप्लीकेट बैंक वेबसाइटें लोगों को खाता विवरण और एक बार के पासवर्ड सौंपने के लिए लुभाने के लिए तैनात की जाती हैं

source: livemint