बजट का खाका: MSME को विकास का इंजन बनाना

भारत के सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों या एमएसएमई का परिवर्तन इस दशक में समावेशी विकास प्राप्त करने के लिए शायद सबसे महत्वपूर्ण अवसर का प्रतिनिधित्व करता है।63.4 मिलियन उद्यमों के साथ राष्ट्रीय सकल घरेलू उत्पाद में 30 प्रतिशत का योगदान और 100 मिलियन से अधिक लोगों को रोजगार देने के साथ, इस भारतीय क्षेत्र का आर्थिक पदचिह्न थाईलैंड या स्वीडन की संपूर्ण अर्थव्यवस्थाओं से भी बड़ा है। फिर भी, इसकी क्षमता का काफी कम उपयोग किया गया है, मुख्य रूप से संरचनात्मक बाधाओं के कारण जिसे आगामी बजट 2025 को संबोधित करना होगा।

वित्त पोषण अंतर को बंद करना: यू के सिन्हा समिति ने अनुमान लगाया कि यह अंतर 20-25 लाख करोड़ रुपये है, जो सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 7.3 प्रतिशत है। ऋण तक पहुंच 14 प्रतिशत है, जो चीन के 37 प्रतिशत और अमेरिका के 50 प्रतिशत से काफी पीछे है।

जर्मनी का KfW मॉडल एक प्रासंगिक ढांचा प्रदान करता है - यह एक सरकारी स्वामित्व वाले विकास बैंक के रूप में कार्य करता है, ऋण गारंटी और तकनीकी सहायता प्रदान करता है, और वाणिज्यिक बैंकों के माध्यम से दूसरे स्तर के ऋणदाता के रूप में कार्य करता है। यह मॉडल ऋणदाता जोखिम को कम करता है, निजी क्षेत्र की भागीदारी को बढ़ावा देता है, और कम डिफ़ॉल्ट दरों को बनाए रखते हुए नवाचार का समर्थन करता है।

भारत को माइक्रो और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट का विस्तार करने से लाभ हो सकता है, जिसमें KfW की तरह बड़े ऋण और विभेदित गारंटी शामिल हैं। क्षमता निर्माण पहलों के साथ वित्तीय सहायता को शामिल करना, सुरक्षित डेटा साझा करने के लिए डिजिटल बुनियादी ढांचे का उपयोग करना, और अभिनव ऋण समाधान प्रदान करने के लिए फिनटेक फर्मों के साथ सहयोग करना वित्तपोषण अंतर को पाटने और सतत विकास को बढ़ावा देने में मदद करेगा।

डिजिटल परिवर्तन: महामारी के बाद का युग भारतीय एमएसएमई के बीच डिजिटल अपनाने की तत्काल आवश्यकता को उजागर करता है, जिसकी वर्तमान दर 20 प्रतिशत है, जबकि ताइवान में यह 91 प्रतिशत और सिंगापुर में 95 प्रतिशत है। एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत में 64 मिलियन एमएसएमई में से केवल 7.7 मिलियन ही डिजिटल परिपक्वता तक पहुँच पाए हैं।

उत्पादकता और प्रतिस्पर्धात्मकता में सुधार के लिए डिजिटल परिवर्तन आवश्यक है। 2017 में शुरू किए गए सिंगापुर के एसएमई के गो डिजिटल कार्यक्रम ने सब्सिडी के माध्यम से 95 प्रतिशत अपनाने को हासिल किया। जापान के लक्षित तकनीकी केंद्रों ने एमएसएमई को बुनियादी ढांचे को साझा करके और पूंजीगत बोझ को कम करके उन्नत विनिर्माण प्रौद्योगिकियों तक पहुँचने में सक्षम बनाया। भारत को इसे दोहराने के लिए प्रमुख औद्योगिक समूहों में 100 डिजिटल परिवर्तन केंद्र स्थापित करने चाहिए और सब्सिडी वाले उपकरणों और प्रशिक्षण के लिए आईटी फर्मों के साथ साझेदारी करनी चाहिए। सरकारी ई-मार्केटप्लेस जैसे प्लेटफ़ॉर्म को बढ़ाने से एमएसएमई को डिजिटल समाधान अपनाने के लिए प्रोत्साहित किया जा सकता है।

बाजार तक पहुँच: यह भारतीय एमएसएमई के लिए एक महत्वपूर्ण चुनौती है, जो देश के निर्यात में 49 प्रतिशत का योगदान करते हैं, लेकिन वैश्विक मूल्य श्रृंखलाओं में उनका प्रतिनिधित्व कम है। हमें विदेश व्यापार महानिदेशालय (DGFT) पोर्टल जैसे उपकरणों का उपयोग करके एक निर्यात विकास कोष और बाजार खुफिया जानकारी के लिए एक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म बनाना चाहिए।

विश्व बैंक ने 2019 में गैर-पारंपरिक डेटा-जैसे व्यापार ऋण और उपयोगिता भुगतान-का उपयोग करके वैकल्पिक क्रेडिट-स्कोरिंग मॉडल की क्षमता पर प्रकाश डाला, ताकि कम सेवा वाले व्यवसायों के लिए पहुँच बढ़ाई जा सके। अमेरिका में, ऋणदाताओं ने छोटे निर्यात करने वाले व्यवसायों की ऋण योग्यता का आकलन करने के लिए ऐसे डेटा का उपयोग किया है, जिससे ऋण स्वीकृति में तेज़ी आई है। निर्यात-विशिष्ट मीट्रिक पर ध्यान केंद्रित करके भारत में इसी तरह के दृष्टिकोण को लागू करने से जोखिम आकलन में सुधार हो सकता है, ऋण प्रसंस्करण को सुव्यवस्थित किया जा सकता है और निर्यात-उन्मुख एमएसएमई को सशक्त बनाया जा सकता है।

अनुपालन को सरल बनाना: बजट 2025 में एमएसएमई के औपचारिकीकरण को प्राथमिकता दी जानी चाहिए। कर और अनुपालन प्रक्रियाओं को सरल बनाने से अधिक एमएसएमई को औपचारिकीकरण के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा। वर्तमान में, एमएसएमई जटिल फाइलिंग आवश्यकताओं से निपटते हैं, जिससे परिचालन लागत बढ़ जाती है। ब्राजील के SIMPLES कार्यक्रम से सीखते हुए, भारत एक एकीकृत प्रणाली बना सकता है जिसमें सरलीकृत दरों और पहले से भरे हुए फॉर्म के साथ विभिन्न करों को एक ही फाइलिंग में एकीकृत किया जा सकता है। जीएसटी सहज और उद्यम जैसे मौजूदा प्लेटफॉर्म इस प्रक्रिया को और सुविधाजनक बना सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, "मिसिंग मिडिल" परिघटना को संबोधित करना - जहां छोटी फर्में विनियामक जटिलताओं के कारण बढ़ने में संकोच करती हैं - नए अनुपालन बोझ को कम करने के लिए कर लाभों के साथ, थ्रेसहोल्ड को पार करने वालों के लिए तीन साल की संक्रमण खिड़की के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है। वास्तविक समय की निगरानी: भारत के एमएसएमई क्षेत्र को अपने प्रदर्शन का आकलन करने और नीतिगत हस्तक्षेपों का प्रभावी ढंग से मूल्यांकन करने के लिए एक सुसंगत निगरानी ढांचे की आवश्यकता है। ताइवान के एसएमई विकास सूचकांक से प्रेरित होकर, भारत को उद्यम और चैंपियंस पोर्टल जैसे मौजूदा प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करके एक केंद्रीकृत एमएसएमई प्रदर्शन डैशबोर्ड बनाना चाहिए। डैशबोर्ड क्रेडिट प्रवाह (सिडबी के एमएसएमई पल्स के माध्यम से), प्रौद्योगिकी अपनाने, बाजार पहुंच और निर्यात प्रदर्शन (डीजीएफटी के माध्यम से), और रोजगार सृजन और कौशल विकास जैसे प्रमुख मेट्रिक्स को ट्रैक कर सकता है।

इसे लागू करने के लिए, सरकार को एक उच्च-शक्ति वाली एमएसएमई परिवर्तन परिषद की स्थापना करनी चाहिए, जो डेटा संग्रह और विश्लेषण के समन्वय के लिए जिम्मेदार हो। यह वास्तविक समय की निगरानी के लिए डिजिटल उपकरणों का लाभ उठाएगा। इन हस्तक्षेपों के राजकोषीय निहितार्थों को संभावित रिटर्न के लेंस के माध्यम से देखा जाना चाहिए। मलेशिया का एसएमई मास्टरप्लान इस तरह के आर के अनुभवजन्य साक्ष्य प्रदान करता है।

CREDIT NEWS: newindianexpress