डिजिटल मोड में उधार

जनता से रिश्ता वेबडेस्क : विशेष रूप से, ऋण प्राप्त करने का पारंपरिक तरीका ग्राहकों के लिए हमेशा परेशानियों से भरा रहा है क्योंकि उन्हें शारीरिक रूप से शाखा का दौरा करने, कतार में लगने और विभिन्न प्रकार की औपचारिकताओं का पालन करने के लिए कहा जाता है।" [फाइल] Pxhere [क्रिएटिव कॉमन्स]भले ही बैंक ग्राहकों को लुभाने के लिए अपनी ऋण योजनाओं के बारे में विशेष मल्टीमीडिया विज्ञापन अभियान चलाने में सबसे आगे रहे हैं, तथ्य यह है कि ऋण प्राप्त करना इतना आसान नहीं है जैसा कि इन प्रचार अभियानों के माध्यम से दर्शाया गया है।ऋण योजनाएं कई औपचारिकताओं से भरी हुई हैं, विशेष रूप से ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए आवश्यक कागजी कार्रवाई। यह एक बैंक शाखा में एक आम दृश्य है, जहां किसी को कागजी कार्रवाई के आगे झुकने और ऋण प्राप्त करने के विचार को बीच में छोड़ने के लिए ऋण उम्मीदवारों की अच्छी संख्या मिल जाएगी।

विशेष रूप से, ऋण प्राप्त करने का पारंपरिक तरीका ग्राहकों के लिए हमेशा परेशानियों से भरा रहा है क्योंकि उन्हें शारीरिक रूप से शाखा का दौरा करने, कतार में लगने और विभिन्न प्रकार की औपचारिकताओं का पालन करने के लिए कहा जाता है। निश्चित रूप से, पारंपरिक प्रणाली समय लेने वाली रही है।अब परिदृश्य तेजी से बदल रहा है, जहां अन्य बातों के अलावा, बैंकिंग प्रणाली को चलाने वाली प्रणालियां और प्रक्रियाएं महत्वपूर्ण भूमिका निभा रही प्रौद्योगिकी के साथ परिवर्तन के दौर से गुजर रही हैं।दूसरे शब्दों में, प्रौद्योगिकी के आगमन के साथ, बैंकिंग सेवाओं की नाटकीय पहुंच देखी गई है, जहां ग्राहक अब एक बटन के क्लिक पर उत्पादों और सेवाओं का लाभ उठाते हैं, वह भी बिना बैंक शाखाओं में आए।हालाँकि, उधार प्रणाली पूरी तरह से प्रौद्योगिकी की शक्ति के अनुरूप नहीं थी। उपयुक्त तकनीक होने के बावजूद, बैंकों ने ऋण देने की डिजिटल प्रणाली को बढ़ावा नहीं दिया और ऋण प्रसंस्करण में पारंपरिक प्रणालियों पर भरोसा करना जारी रखा।

यह एक कोरोनावायरस प्रेरित महामारी के फैलने के बाद ही था, जिसने बैंकों के पास अपने संचालन में प्रौद्योगिकी को पूरी तरह से एकीकृत करने के अलावा कोई विकल्प नहीं छोड़ा। आज हम माप सकते हैं कि वित्तीय प्रणाली पर COVID-19 का प्रभाव बहुत बड़ा रहा है।महामारी-प्रेरित लॉकडाउन, शटडाउन और वायरस के प्रसार को रोकने के लिए गतिशीलता प्रतिबंधों से उत्पन्न परिवर्तन सभी प्रकार के फिंच की विकास कहानी को चला रहे हैं, जिसमें अन्य बातों के अलावा बैंकिंग प्रणाली के मुख्य कार्यों में से एक शामिल है - उधार।चल रही महामारी के दो साल से अधिक की अवधि के दौरान, डिजिटल प्लेटफॉर्म पर ऋण तेजी से बढ़ रहा है। आज, बैंकिंग प्रणाली में डिजिटल उधार एक चर्चा का विषय बन गया है क्योंकि लोग तेजी से डिजिटल लेनदेन से प्रतिरक्षित हो गए हैं, जहां वे शारीरिक रूप से अपनी बैंक शाखाओं में जाने से बचते हैं और कैशलेस लेनदेन को प्राथमिकता देते हैं।सटीक रूप से, डिजिटल उधार बाजार सबसे तेजी से बढ़ते बाजारों में से एक बनकर उभरा है। हालांकि बाजार के मुख्य खिलाड़ी फिंच स्टार्टअप, नियो-बैंक और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां हैं, वाणिज्यिक बैंक भी ग्राहकों को डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म विकल्प प्रदान करने के लिए अपने पारंपरिक ऋण तंत्र को फिर से तैयार कर रहे हैं। विश्वसनीय डेटा के हवाले से रिपोर्ट में कहा गया है कि 2019 में, भारत में डिजिटल ऋण बाजार की मात्रा लगभग 110 बिलियन डॉलर थी और बाजार पर नजर रखने वालों ने 2023 तक इसका मूल्य लगभग 350 बिलियन डॉलर आंका।हम इस तथ्य को नजरअंदाज नहीं कर सकते हैं कि स्मार्टफोन का प्रसार डिजिटल ऋण देने के लिए एक उपयुक्त वातावरण बनाने में अपनी भूमिका निभा रहा है। दूसरे शब्दों में, स्मार्टफोन की बढ़ती संख्या ने कहीं से भी ऋणों की तेज और परेशानी मुक्त प्रसंस्करण के लिए डिजिटल ऋण समाधान की मांग को बढ़ा दिया है। आज के परिवेश में, जब ग्राहकों की अपेक्षाओं की बात आती है तो एक सुरक्षित और सुरक्षित डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म अपरिहार्य है।

उधार देने वाले ऐप्स से बाजार भर गया है। हालांकि, अनधिकृत और अनियमित उधार देने वाले ऐप्स के विशाल नेटवर्क के बारे में मीडिया में लगातार खबरें सामने आ रही हैं, जो भारत में किसी भी नियामक प्राधिकरण के रडार के दायरे से बाहर चल रहे हैं।वे देश की औपचारिक वित्तीय प्रणाली के बाहर पैसा उधार देते रहे हैं। भले ही उनका ऋण मूल्यांकन और संवितरण त्वरित, लगभग वास्तविक समय में होता है, वे पुनर्भुगतान में एक छोटी सी चूक पर अपनी आक्रामक वसूली रणनीति को लागू करने के लिए समय नहीं गंवाते हैं।विशेष रूप से, ये उधार देने वाले ऐप्स उधारकर्ताओं के फोन से संपर्क सूचियां, फोटो और अन्य डेटा डाउनलोड करते हैं और यदि वह चूक करता है तो उधारकर्ता के खिलाफ इसका उपयोग किया जाता है। ऐसी संभावना है कि इस डेटा का दुरुपयोग तब भी किया जा सकता है जब उधारकर्ता निर्धारित समय के भीतर पैसे चुकाता है।बेशक, कानूनी उधार देने वाले ऐप भी हैं। वे प्रमुख बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त संस्थानों के साथ काम करते हैं और उचित मानदंडों का पालन करते हैं, इस प्रकार के ऐप, कमीशन के आधार पर काम करते हैं, बैंकों और ग्राहकों के साथ ऋण समझौतों का प्रबंधन करते हैं।इन डिजिटल ऋणों का वर्तमान परिदृश्य क्या है?उधार देने वाले ऐप्स का उदय और लोगों से उन्हें जो प्रतिक्रिया मिल रही है, वह भी क्रेडिट अंतराल के बारे में बताता है जो अभी भी औपचारिक वित्तीय प्रणाली में मौजूद है। दूसरे शब्दों में, हमारे बैंकों और वित्तीय संस्थानों को अभी भी क्रेडिट अंतर को पाटने के लिए एक लंबा रास्ता तय करना है, जिसने अपने ग्राहकों को अनधिकृत उधारदाताओं जैसे कि उधार देने वाले ऐप्स पर बैंक करने के लिए मजबूर किया है।

देश में वित्तीय समावेशन के लिए भारी दबाव के बावजूद, औपचारिक ऋण संरचना के लिए बुनियादी बाधाएं अभी भी बहुत ही भद्दी, समय लेने वाली और महंगी बनी हुई हैं, जिससे छोटे असुरक्षित तत्काल ऋणों की विशाल मांग को पूरा किया जा सकता है।हालांकि, इन आधुनिक उधार चैनलों को ऋण शार्क कहा जाता है और ये अवैध रूप से संचालित हो रहे हैं। वे साहूकारों के समान ही अच्छे हैं जो ऋण की वसूली में जबरदस्ती के उपायों का उपयोग करते हैं।ये नए जमाने के ऑनलाइन ऋणदाता उधारकर्ताओं, विशेष रूप से युवाओं को अत्यधिक ब्याज दरों पर ऋण के लिए लुभाने के लिए प्रौद्योगिकी का सर्वोत्तम उपयोग करते हैं। एक बार जब उधारकर्ता ईएमआई की तारीख से चूक जाता है, तो ये उधार देने वाले ऐप जल्दी से चूक करने वाले उधारकर्ताओं को सार्वजनिक रूप से नाम देने और शर्मिंदा करने का सहारा लेते हैं, विशेष रूप से उनके संपर्कों के बीच।

वे अक्सर ऋण चूक के पहले संकेत पर अपने उधारकर्ताओं के परिवार के सदस्यों को परेशान करते हैं।

सोर्स-greaterkashmir