SMBC में हिस्सेदारी खरीदने के बाद यस बैंक को रेटिंग अपग्रेड की गुंजाइश दिख रही है

Business व्यापार: निजी क्षेत्र के इस ऋणदाता के एक शीर्ष अधिकारी ने कहा है कि जापानी ऋणदाता एसएमबीसी द्वारा यस बैंक में लगभग 25 प्रतिशत हिस्सेदारी खरीदने के फैसले को विश्वास मत के रूप में देखा जाना चाहिए और इससे रेटिंग अपग्रेड की "संभावनाएं" भी पैदा होती हैं।

अधिकारी ने कहा कि सुमितोमो मित्सुई बैंकिंग कॉर्पोरेशन (एसएमबीसी) का लगभग 16,000 करोड़ रुपये का दांव एक वैश्विक ख्याति प्राप्त निवेशक का एक रणनीतिक कदम है और इससे यस बैंक की पूंजी जुटाने की क्षमता में सुधार, नेटवर्क गठजोड़ के माध्यम से व्यावसायिक विकास को गति देने और लाभप्रदता बढ़ाने में मदद मिलेगी। यस बैंक के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी प्रशांत कुमार ने पीटीआई-भाषा को दिए एक साक्षात्कार में कहा, "रणनीतिक निवेशक होने, पूंजी जुटाने की क्षमता और (पैसा) लगाने को तैयार किसी व्यक्ति के होने के लाभ के साथ... हमारी रेटिंग अपग्रेड की संभावना बनी हुई है।"

कुमार, जो एसबीआई के एक वरिष्ठ अधिकारी हैं और जिन्हें मार्च 2020 में इस निजी बैंक के पुनरुद्धार की कमान सौंपी गई थी, ने कहा कि यस बैंक की रेटिंग पहले 'डी' से सुधरकर अब 'एए-' हो गई है। पिछले पाँच वर्षों में यस बैंक के सफ़र पर टिप्पणी करते हुए, कुमार ने कहा, "एक बैंक जो बंद होने वाला था, न केवल बच गया है, बल्कि बहुत अच्छा प्रदर्शन भी कर रहा है और बहुत बड़े विदेशी निवेशों में से एक प्राप्त करने में सक्षम है।" एक कथित प्रमोटर की गड़बड़ी, जिसके परिणामस्वरूप कुमार के पूर्ववर्तियों में से एक राणा कपूर की गिरफ़्तारी हुई, ने यस बैंक के लिए बड़ी मुसीबतें खड़ी कर दीं, जिसमें बैलेंस शीट में फंसे हुए ऋणों की वास्तविक सीमा पर सवाल, लगातार घाटा और पूँजी जुटाने में असमर्थता शामिल थी।

मार्च 2020 में, कोविड संकट शुरू होने से कुछ हफ़्ते पहले, आरबीआई और सरकार ने एक बचाव अभियान चलाया, जिसमें एसबीआई के नेतृत्व वाले बैंकों ने यस बैंक में 79 प्रतिशत हिस्सेदारी ली और उसे बचाए रखने में मदद की। कुमार, जो उस समय देश के सबसे बड़े ऋणदाता के मुख्य वित्तीय अधिकारी के रूप में कार्यरत थे, को इस प्रयास का प्रभारी बनाया गया। कुमार ने कहा कि रेटिंग अपग्रेड से बैंक को बड़ी कंपनियों, संस्थागत निवेशकों और सरकारी संस्थाओं से जमा या देनदारियाँ प्राप्त करने में मदद मिलेगी, जो कुछ रेटिंग प्रोफाइल द्वारा निर्देशित होती हैं।

उन्होंने कहा कि बैंक रेटिंग एजेंसियों के साथ लगातार संपर्क में है, लेकिन रेटिंग अपग्रेड कब होगा, इस बारे में कोई समय-सीमा बताने से परहेज किया। कुमार ने कहा कि एसबीआई 10 प्रतिशत से अधिक हिस्सेदारी के साथ बैंक का एक प्रमुख शेयरधारक बना हुआ है, जो पूंजी जुटाने के दृष्टिकोण से और अधिक विश्वास दिलाता है। उन्होंने आगे कहा कि बैंक अभी पर्याप्त रूप से पूंजीकृत है। शेयर की कीमत में पर्याप्त वृद्धि न होने से संबंधित एक विशिष्ट प्रश्न का उत्तर देते हुए, कुमार ने निवेशक समुदाय से धैर्य रखने का अनुरोध किया। उन्होंने कहा, "निवेशकों को थोड़ा धैर्य रखने की आवश्यकता है। उन्हें यह देखना होगा कि इस बैंक की शुरुआत कहाँ से हुई थी, आप किसी ऐसे बैंक से तुलना नहीं कर सकते जिसे इस तरह की सज़ा न मिली हो।" कुमार ने कहा कि एसएमबीसी द्वारा हिस्सेदारी खरीद - जिसने बोर्ड में दो सीटों के मुकाबले 24.2 प्रतिशत हिस्सेदारी हासिल की है - यस बैंक के लिए जापानी ऋणदाता से उधार लेने वाली कंपनियों से शुल्क-आधारित व्यवसाय प्राप्त करने के द्वार खोलने में भी मदद करेगी, और उधार लेने वाली इकाई के लिए आपूर्ति श्रृंखला बनाने वाले छोटे व्यवसायों की भी सेवा करेगी।

परिचालन के दृष्टिकोण से क्या बदलाव होंगे और वर्तमान में व्यावसायिक परिवर्तन क्या होंगे, इस प्रश्न पर, कुमार ने कोई विशिष्ट उत्तर नहीं दिया। कुमार ने कहा, "आगे बढ़ते हुए, निश्चित रूप से उनकी (एसएमबीसी) भागीदारी के साथ, पूरा बोर्ड बैठक करेगा और हम देखेंगे कि हम अपनी व्यावसायिक संभावनाओं और लाभप्रदता को कैसे बढ़ा सकते हैं। लेकिन कोई विशेष मांग नहीं है।" कुमार, जिनका वर्तमान कार्यकाल अगले साल अप्रैल में समाप्त हो रहा है, ने इस पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया कि क्या वह भविष्य में यस बैंक के लिए उपलब्ध होंगे या इस बारे में एसएमबीसी के साथ कोई बातचीत हुई है। उन्होंने कहा कि बैंक वित्त वर्ष 27 में 1 प्रतिशत की परिसंपत्ति वापसी के साथ बाहर निकलने के अपने घोषित लक्ष्य को प्राप्त करने की राह पर है, जो वर्तमान में 0.8 प्रतिशत है, और उन्होंने कहा कि कुछ समय पहले यही संख्या 0.3 प्रतिशत थी।

कुमार ने कहा कि ऋण पुस्तिका वृद्धि - जो अब बढ़ रही है - से ज़्यादा बैंक लाभप्रदता पर ध्यान केंद्रित करेगा। उन्होंने आगे कहा कि वह उन क्षेत्रों में ऋण देने पर ध्यान केंद्रित करेगा जो व्यापक शुद्ध ब्याज मार्जिन प्रदान करते हैं, जैसे पुरानी कारों के लिए वित्त और किफायती ऋण। कुमार ने कहा कि चालू सितंबर तिमाही में शुद्ध ब्याज मार्जिन के निचले स्तर पर पहुँचने की उम्मीद है, लेकिन तीसरी तिमाही से इसमें वृद्धि होगी। उन्होंने विश्वास व्यक्त किया कि बैंक वित्त वर्ष 26 में 2.7 प्रतिशत के शुद्ध ब्याज मार्जिन पर बाहर निकलेगा। लघु व्यवसाय ऋण से संबंधित चिंताओं के बारे में पूछे जाने पर कुमार ने कहा कि बैंक को अपने खाते में कोई प्रतिकूल स्थिति नजर नहीं आ रही है।