महिला दिवस विशेष | जोखिम और ज़िम्मेदार विकास में दृढ़ विश्वास के साथ आगे बढ़ना

इंटरनेशनल विमेंस डे के मौके पर, द फ्री प्रेस जर्नल एक खास बातचीत पेश करता है जो जश्न से आगे बढ़कर असलियत पर फोकस करती है — लीडरशिप, रिस्क मैनेजमेंट और भारत के बदलते फाइनेंशियल इकोसिस्टम में ज़िम्मेदार ग्रोथ।

मनोज यादव, बिज़नेस एडिटर (डिजिटल), UGRO कैपिटल की चीफ रिस्क ऑफिसर, सुश्री इरेम सईद से बात करते हैं, तेज़ी से बढ़ते डेटाटेक लेंडिंग इंस्टीट्यूशन में रिस्क से निपटने, इनोवेशन और गवर्नेंस के बीच बैलेंस बनाने और MSME फाइनेंसिंग के भविष्य को बनाने में महिला लीडरशिप की भूमिका के बारे में।

केयर हेल्थ इंश्योरेंस, पूनावाला फिनकॉर्प, कोटक महिंद्रा बैंक और GE कैपिटल जैसे इंस्टीट्यूशन में दो दशकों से ज़्यादा के अनुभव के साथ, सुश्री सईद भारत के छोटे बिज़नेस इकोसिस्टम में सस्टेनेबल ग्रोथ बनाने, अकाउंटेबिलिटी को बढ़ावा देने और इनक्लूसिव क्रेडिट एक्सपेंशन को बढ़ावा देने पर अपनी राय शेयर करती हैं।

मेरे लिए, लीडरशिप का मतलब डेटा पर आधारित पक्का यकीन और ईमानदारी से गाइड होना है। फाइनेंशियल सर्विसेज़ में, खासकर रिस्क मैनेजमेंट में, हर फैसले के लंबे समय तक असर होते हैं। इसलिए लीडरशिप का मतलब है कोई स्टैंड लेने की हिम्मत रखना — जिसमें ज़रूरत पड़ने पर “नहीं” कहने की हिम्मत भी शामिल है — और उन फैसलों पर मज़बूती से खड़े रहना जो ऑर्गनाइज़ेशन की सस्टेनेबिलिटी को बचाते हैं।

इस इंडस्ट्री में एक महिला होने के नाते, मैंने लीडरशिप को कभी भी जेंडर के नज़रिए से नहीं देखा। इसके बजाय, मैंने काबिलियत, सोच की क्लैरिटी और डिलीवरी में कंसिस्टेंसी पर फोकस किया है। समय के साथ, क्रेडिबिलिटी बढ़ती है। जब आपका इरादा ट्रांसपेरेंट होता है और आपका काम खुद बोलता है, तो लीडरशिप पोजीशन से कम और असर से ज़्यादा जुड़ी हो जाती है।

इसका मतलब टीमों को इनेबल करना भी है — ऐसा माहौल बनाना जहाँ लोग अकाउंटेबल, एम्पावर्ड और ऑर्गनाइज़ेशन के मकसद से जुड़ा हुआ महसूस करें।

रिस्क और क्रेडिट फंक्शन को अक्सर सख्त, हायरार्किकल और नंबरों पर आधारित जगह माना जाता है। मेरे करियर की शुरुआत में, सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक यह पक्का करना था कि मेरे नज़रिए को उतनी ही गंभीरता से सुना जाए।

मुझे जल्दी ही एहसास हो गया कि तैयारी सबसे मज़बूत इक्वलाइज़र है। जब आप पूरी तरह से तैयार होकर, डेटा, सिनेरियो एनालिसिस और मतलब की क्लैरिटी के साथ टेबल पर आते हैं, तो बातचीत सोच से परफॉर्मेंस की ओर बदल जाती है। मज़बूत एनालिसिस ध्यान खींचता है।

कंसिस्टेंसी भी एक ज़रूरी रोल निभाती है। समय के साथ, जब आपके सपोर्ट किए गए फैसले साइकिल के ज़रिए मज़बूत साबित होते हैं, तो विरोध भरोसे और सम्मान में बदल जाता है। रिस्क मैनेजमेंट में, क्रेडिबिलिटी बातों से नहीं बल्कि नतीजों से बनती है।

आप DataTech लेंडिंग में इनोवेशन और ज़िम्मेदार रिस्क गवर्नेंस में कैसे बैलेंस बनाते हैं?

UGRO में, इनोवेशन और गवर्नेंस एक-दूसरे को पूरा करने वाली ताकतें हैं। टेक्नोलॉजी हमें बड़े डेटासेट को एनालाइज़ करने, बॉरोअर के बिहेवियर का आकलन करने और ज़्यादा ऑब्जेक्टिव और इनक्लूसिव अंडरराइटिंग मॉडल बनाने की इजाज़त देती है। हालांकि, इनोवेशन को साफ़ तौर पर तय गवर्नेंस फ्रेमवर्क के अंदर काम करना चाहिए।

हम एक कैलिब्रेटेड अप्रोच अपनाते हैं। नए क्रेडिट मॉडल को कंट्रोल्ड एनवायरनमेंट में पायलट किया जाता है। हम स्केलिंग से पहले काफ़ी डेटा डेप्थ पक्का करते हैं। स्ट्रेस-टेस्टिंग और मॉनिटरिंग मैकेनिज़्म शुरू से ही शामिल होते हैं।

लेंडिंग में ग्रोथ एसेट क्वालिटी की कीमत पर नहीं की जा सकती। ज़िम्मेदारी से विस्तार के लिए डिसिप्लिन्ड एक्सपेरिमेंट, लगातार मॉनिटरिंग और ज़रूरत पड़ने पर रीकैलिब्रेट करने की इच्छा की ज़रूरत होती है। इस मामले में, रिस्क मैनेजमेंट, रुकावट के बजाय सस्टेनेबल इनोवेशन को बढ़ावा देने वाला बन जाता है।

आपके अलग-अलग तरह के अनुभव ने UGRO में आपके अप्रोच को कैसे आकार दिया है?

इंश्योरेंस, रिटेल लेंडिंग, बैंकिंग और ग्लोबल फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन में काम करने के बाद, मैंने अलग-अलग रिस्क कल्चर और गवर्नेंस फ्रेमवर्क का अनुभव किया है। हर इंस्टीट्यूशन ने अलग-अलग सबक दिए।

इंश्योरेंस ने अंडरराइटिंग डिसिप्लिन और लॉन्ग-टर्म लायबिलिटीज के बारे में मेरी समझ को मजबूत किया। बैंकिंग ने स्ट्रक्चर्ड गवर्नेंस और रेगुलेटरी सख्ती पर जोर दिया। रिटेल फाइनेंस ने फुर्ती और कस्टमर-सेंट्रिक डिजाइन के महत्व पर जोर दिया।

UGRO में, मैं इन नजरियों को जोड़ता हूं — स्ट्रक्चर्ड गवर्नेंस को फुर्तीली प्रोडक्ट सोच के साथ जोड़ता हूं। मेरा तरीका रिस्क, ग्रोथ और प्रॉफिटेबिलिटी को एक-दूसरे से मुकाबला करने वाले मकसद के तौर पर देखने के बजाय उन्हें एक साथ लाता है। जब ये तीनों पिलर तालमेल से चलते हैं तो सस्टेनेबल इंस्टीट्यूशन बनते हैं।

क्या महिलाओं के नेतृत्व वाले MSME खास रिस्क या ग्रोथ की खासियतें दिखाते हैं?

हमारा अनुभव बताता है कि महिलाओं के नेतृत्व वाले MSME अक्सर डिसिप्लिन्ड फाइनेंशियल बिहेवियर और मजबूत रीपेमेंट ट्रैक रिकॉर्ड दिखाते हैं। बड़ा मुद्दा काबिलियत नहीं है — यह फॉर्मल क्रेडिट तक पहुंच है।

पारंपरिक अंडरराइटिंग मॉडल कभी-कभी ऐसे बिजनेस की पूरी क्षमता को पकड़ने में फेल हो जाते हैं। डेटा-ड्रिवन असेसमेंट टूल्स और दूसरे डेटा सोर्स का इस्तेमाल करके, हम ऑब्जेक्टिव क्रेडिट प्रोफाइल बना सकते हैं जो भेदभाव को कम करते हैं और इनक्लूजन को बढ़ाते हैं।

जब सोच-समझकर अंडरराइटिंग के ज़रिए एक्सेस की रुकावटों को दूर किया जाता है, तो महिला एंटरप्रेन्योर ज़िम्मेदारी से आगे बढ़ सकती हैं और इकोनॉमिक ग्रोथ में अहम योगदान दे सकती हैं।

सेक्टर-फ़ोकस्ड अंडरराइटिंग रिस्क असेसमेंट को कैसे बेहतर बनाती है?

UGRO की आठ प्रायोरिटी सेक्टर पर फ़ोकस करने की स्ट्रैटेजी गहरी एक्सपर्टाइज़ और बेहतर रिस्क कैलिब्रेशन को मुमकिन बनाती है। सेक्टर-फ़ोकस्ड अंडरराइटिंग हमें इंडस्ट्री को समझने में मदद करती है।