Personal loan एग्रीमेंट पर साइन करने से पहले क्या चेक करें

Business व्यापार: पर्सनल लोन आसान लगता है - जल्दी अप्रूवल, कम पेपरवर्क, और कुछ ही घंटों में बैंक में पैसे। लेकिन यह आसानी अक्सर उन डिटेल्स को छिपा देती है, जिन पर ज़्यादातर उधार लेने वालों का ध्यान EMI शुरू होने के बाद ही जाता है। पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड होते हैं, इसलिए लेंडर ज़्यादा रिस्क लेते हैं। इसका मतलब है ज़्यादा इंटरेस्ट रेट, सख्त पेनल्टी, और ऐसी शर्तें जो डिसिप्लिन को रिवॉर्ड देती हैं और छोटी-मोटी गलतियों पर भी सज़ा देती हैं। साइन करने से पहले यह जानना कि क्या देखना है, आपके लॉन्ग-टर्म खर्च में बहुत बड़ा फर्क ला सकता है।

इंटरेस्ट रेट ही एकमात्र ऐसी चीज़ नहीं है जो मायने रखती है

ज़्यादातर उधार लेने वाले सिर्फ हेडलाइन रेट की तुलना करते हैं और मान लेते हैं कि सबसे सस्ता दिखने वाला लोन ही सबसे अच्छा है। लेकिन पर्सनल लोन में कुछ एक्स्ट्रा चार्ज भी होते हैं: प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन फीस, इंश्योरेंस प्रीमियम और EMI पेमेंट मोड के लिए सुविधा शुल्क भी। ये एक्स्ट्रा चार्ज आपकी असल लागत को रेट से कहीं ज़्यादा बढ़ा सकते हैं। बेहतर तरीका है APR - एनुअल परसेंटेज रेट - चेक करना, क्योंकि यह उधार लेने की असली लागत को दिखाता है।

उन EMIs से सावधान रहें जो बहुत आरामदायक लगती हैं

बैंक अक्सर EMI कम रखने के लिए लोन की अवधि बढ़ा देते हैं, और उधार लेने वालों को कम मासिक रकम देखकर राहत मिलती है। लेकिन लंबी अवधि का मतलब है कि आप कुल मिलाकर बहुत ज़्यादा इंटरेस्ट देते हैं। 12 प्रतिशत पर पांच साल के लिए 5 लाख रुपये के लोन पर लगभग 1.7 लाख रुपये इंटरेस्ट लगता है; इसे सात साल तक बढ़ा दें तो इंटरेस्ट 2.3 लाख रुपये से ज़्यादा हो जाता है। छोटी अवधि कुछ समय के लिए मुश्किल लग सकती है, लेकिन यह आपके पैसे बचाती है और लोन को जल्दी खत्म करने में मदद करती है।

प्रीपेमेंट के नियम आपको लोन में फंसा सकते हैं

कई उधार लेने वाले सोचते हैं कि वे जब चाहें तब जल्दी चुका सकते हैं। पर्सनल लोन के मामले में, यह हमेशा सच नहीं होता। कुछ लेंडर प्रीपेमेंट की इजाज़त देने से पहले आपको छह से 12 महीने तक रोक कर रखते हैं। दूसरे उस रकम पर 2-5 प्रतिशत चार्ज करते हैं जिसे आप बंद करना चाहते हैं। ये पेनल्टी जल्दी चुकाने के फायदे को खत्म कर सकती हैं। अगर आप अपना लोन समय से पहले खत्म करने का प्लान बना रहे हैं, तो ऐसे लेंडर को चुनें जिसके प्रीपेमेंट के नियम फ्लेक्सिबल हों या कोई चार्ज न हो।

जितनी ज़रूरत हो उससे ज़्यादा उधार न लें

प्री-अप्रूव्ड लिमिट अक्सर उधार लेने वालों को "बस ज़रूरत पड़ने पर" थोड़ा बड़ा लोन लेने के लिए लुभाती है। लेकिन पर्सनल लोन महंगे होते हैं। डबल-डिजिट रेट पर उधार लिए गए एक्स्ट्रा 50,000 रुपये आपकी कुल लागत में हज़ारों रुपये जोड़ देते हैं। यह आपके डेट-टू-इनकम रेश्यो को भी बढ़ाता है, जिससे भविष्य में क्रेडिट अप्रूवल में दिक्कत आ सकती है। सबसे सुरक्षित तरीका यह है कि आपको जितनी ज़रूरत है, ठीक उतना ही कैलकुलेट करें और सिर्फ उतना ही उधार लें, एक्स्ट्रा कैश के आराम से बचें।