Retirement में आपको मिलने वाली वार्षिकी आय पर वास्तव में क्या प्रभाव पड़ता है?

Business व्यापार: जब आप एन्युटी खरीदते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से मासिक आय की निश्चितता के लिए सेवानिवृत्ति के पैसे का व्यापार कर रहे होते हैं। लेकिन आपको मिलने वाली राशि बीमा कंपनियों या उत्पादों के बीच निश्चित नहीं होती; बल्कि, यह बाज़ार की स्थितियों, उत्पाद डिज़ाइन, आपकी उम्र और यहाँ तक कि आपके स्वास्थ्य के दृष्टिकोण से भी निर्धारित होती है। इन चरों को समझने से आपको यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करने और जीवन भर की आय के लिए सही योजना चुनने में मदद मिलती है।

खरीदारी के समय आपकी उम्र भुगतान को कैसे प्रभावित करती है

एन्युटी वृद्ध ग्राहकों को अधिक भुगतान देती है क्योंकि बीमाकर्ता कम वर्षों के लिए भुगतान की अपेक्षा करते हैं। यही कारण है कि 60 वर्ष की आयु में एन्युटी खरीदने वाले व्यक्ति को 50 वर्ष की आयु में समान राशि से एन्युटी खरीदने वाले व्यक्ति की तुलना में अधिक मासिक आय प्राप्त होती है। अपनी एन्युटी खरीद को कुछ वर्षों के लिए टालने से मासिक भुगतान में उल्लेखनीय सुधार हो सकता है, लेकिन इससे आपको मिलने वाली गारंटीकृत आय के वर्ष भी कम हो जाते हैं।

ब्याज दरें आपकी मासिक पेंशन को कैसे प्रभावित करती हैं

बीमाकर्ता एन्युटी प्रीमियम का निवेश दीर्घकालिक बॉन्ड में करते हैं। आम तौर पर बढ़ती अर्थव्यवस्था में, ब्याज दरें बीमाकर्ताओं के लिए बेहतर रिटर्न का मतलब होती हैं, जो फिर इसे अपनी एन्युटी दरों में दर्शा सकते हैं। जब ब्याज दरें गिरती हैं, तो एन्युइटी भुगतान भी कम हो जाता है। इसलिए समय का चुनाव ही सबसे महत्वपूर्ण है। उच्च ब्याज दर वाले दौर में खरीदारी करने से आमतौर पर आपको जीवन भर के लिए बेहतर पेंशन मिलती है।

आप जिस प्रकार की एन्युइटी चुनते हैं, उससे आपकी आय पर क्या असर पड़ता है

आपकी मासिक आय काफी हद तक इस बात पर निर्भर करती है कि आप साधारण जीवन एन्युइटी, संयुक्त जीवन एन्युइटी, क्रय मूल्य पर वापसी वाली एन्युइटी या मुद्रास्फीति से जुड़ी वृद्धि वाली एन्युइटी चुनते हैं। शुद्ध जीवन एन्युइटी सबसे ज़्यादा आय देती है क्योंकि यह आपके बाद बंद हो जाती है; क्रय मूल्य पर वापसी या संयुक्त जीवन सुरक्षा जैसे विकल्प मासिक भुगतान को कम करते हैं क्योंकि बीमाकर्ता की देयता लंबी होती है।

आपका स्वास्थ्य और जीवन प्रत्याशा क्यों मायने रखती है

बीमाकर्ता अप्रत्यक्ष रूप से दीर्घायु को भी ध्यान में रखते हैं। अगर आप स्वस्थ हैं, धूम्रपान नहीं करते हैं, और लंबी जीवन प्रत्याशा वाले समूह से हैं, तो एन्युइटी दरें कुछ कम हो सकती हैं, क्योंकि बीमाकर्ता आपसे ज़्यादा वर्षों तक भुगतान की उम्मीद करता है। कभी-कभी, कम जीवन प्रत्याशा वाले जोखिम प्रोफाइल वाले लोगों को थोड़ी बेहतर दरें मिल सकती हैं, हालाँकि यह बीमाकर्ताओं और उत्पादों के बीच अलग-अलग होता है।

आपके कोष का आकार दरों को कैसे प्रभावित करता है

बड़े एन्युटी निवेशों पर आंतरिक दरें थोड़ी बेहतर होती हैं, क्योंकि बीमाकर्ता अपने बड़े पूल का अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर पाते हैं। ज़्यादा एकमुश्त राशि आपको मोलभाव करने में भी मदद करती है, खासकर जब आप ऑफ़लाइन खरीदारी कर रहे हों। एन्युटी की खरीदारी को कई अलग-अलग बीमाकर्ताओं में बाँटने से यह लाभ कम हो सकता है।

कराधान एक प्रमुख भूमिका क्यों निभाता है

एन्युटी आय आपकी स्लैब दर पर कर योग्य होती है। इसलिए, भले ही उत्पाद स्थिर आय का वादा करता हो, आपकी कर-पश्चात पेंशन इस बात पर निर्भर करती है कि आप सेवानिवृत्ति के बाद किस कर श्रेणी में आते हैं। यदि आप केवल मुख्य भुगतान की बजाय वास्तविक कर-पश्चात रिटर्न की गणना करते हैं, तो एन्युटी उत्पादों, SWP म्यूचुअल फंड और SCSS के बीच चुनाव करना आसान हो जाता है।

बीमाकर्ता की सॉल्वेंसी और उत्पाद मूल्य निर्धारण कैसे मायने रखता है

प्रत्येक बीमाकर्ता का अपना मूल्य निर्धारण मॉडल होता है जो मृत्यु दर तालिकाओं, अपेक्षित रिटर्न और जोखिम बफर्स ​​पर आधारित होता है। दो कंपनियाँ एक ही प्रीमियम के लिए बहुत अलग-अलग भुगतान प्रदान कर सकती हैं। सॉल्वेंसी अनुपात, पिछला बोनस इतिहास (भाग लेने वाले उत्पादों के लिए), और वर्षों में दरों की स्थिरता की जाँच करने से विश्वसनीयता पर स्पष्टता मिलती है।

दीर्घकालिक आय पर मुद्रास्फीति का प्रभाव

वार्षिकी स्थिरता प्रदान करती है, लेकिन विकास नहीं। मुद्रास्फीति बढ़ने पर एक निश्चित मासिक भुगतान अंततः क्रय शक्ति खो देगा। इसे सालाना बढ़ने वाली वार्षिकी चुनकर या अन्य विकास-उन्मुख निवेशों के साथ एक निश्चित वार्षिकी को पूरक बनाकर कम किया जा सकता है।