वित्तीय नियोजन में सलाहकार की क्या भूमिका?

जनता से रिश्ता वेबडेस्क | निवेश के लिए केवल विश्लेषण की नहीं बल्कि स्थिर दृष्टिकोण और अटूट दिमाग की आवश्यकता होती है। कोई सफलता प्राप्त करने में सक्षम हो सकता है लेकिन अगर किसी को निरंतरता हासिल करनी है तो उसे भाग्य से अधिक की आवश्यकता होती है। साथ ही, भावनाओं से अप्रभावित रहने के लिए, एक अच्छा सलाहकार किसी व्यक्ति की निवेश यात्रा में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है। हमेशा ऐसा नहीं होता है कि सलाहकार उन सभी चीजों को जानता है जो सामने आ रही हैं या प्रकट होंगी लेकिन वह आपके दृष्टिकोण को एक तीसरे व्यक्ति का दृष्टिकोण प्रदान करेगा जो बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रति भावनात्मक प्रतिक्रियाओं को कम करता है।

जबकि बाजार अपने तरीके से व्यवहार करना जारी रखता है, प्रतिभागियों की यात्रा हमेशा बाजार की स्थितियों के अनुरूप नहीं होती है। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि बाजार में निवेशकों का एक्सपोजर बाजार के विकास क्षेत्रों से अलग हो सकता है और तुलना के लिए विचार की गई समयरेखा उचित नहीं हो सकती है। कुल मिलाकर, प्रत्येक निवेशक के पास जोखिम लेने, जोखिम को उजागर करने और जोखिम को सहन करने के तरीकों में उनके लिए सबसे अनोखी यात्रा होती है और होगी।

इस प्रकार यह निष्कर्ष निकालना अत्यावश्यक है कि निवेश का प्रतिफल निवेशक और केवल बाज़ार पर निर्भर करता है। इसलिए, निवेश पर प्रतिफल का सबसे बड़ा योगदान यह नहीं है कि बाजार ने कैसा व्यवहार किया बल्कि यह है कि निवेशकों ने बाजार के व्यवहार पर कैसी प्रतिक्रिया दी। किसी को दो सरल प्रश्नों को देखना होगा: क्या कोई बाजार में क्या हो रहा है उसे नियंत्रित कर सकता है और क्या कोई यह नियंत्रित कर सकता है कि बाजार में क्या हो रहा है उस पर प्रतिक्रिया कैसे करें? पहले प्रश्न का उत्तर 'नहीं' है और दूसरे प्रश्न का उत्तर 'हां' है।

निवेशकों द्वारा प्रदर्शित भावनाओं को सामान्य करने में एक सलाहकार महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है। सरल शब्दों में एक सलाहकार निवेशकों द्वारा अनुभव किए जाने वाले विचारों की ट्रेन में गति टक्कर के रूप में कार्य करेगा। बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण हर निवेशक मनमौजी पलों या भावनाओं से गुजरता है; एक सलाहकार कुछ सेकंड के लिए भी विचारों की ट्रेन को रोकने में मदद करेगा, जो निवेशक को तर्कसंगतता हासिल करने की अनुमति देता है। इस प्रकार प्रत्येक निवेशक के लिए एक अच्छा सलाहकार होना मददगार होता है।

एक और महत्वपूर्ण भूमिका जो एक सलाहकार निवेशक की मेज पर लाएगा, वह है योजना पर एक विहंगम दृष्टि देना। हर बार या तो बाजारों के प्रति प्रतिक्रिया के कारण या किसी अवसर को हड़पने की कोशिश के कारण, निवेशक अपने दृष्टिकोण से निर्णय ले सकते थे। एक सलाहकार कदम या निर्णय को योजना या लक्ष्यों की संपूर्णता में रखेगा ताकि लिए गए निर्णय जोखिम की भूख और समयसीमा के अनुरूप हों।

बेशक, सलाहकार के मोर्चे पर विश्वसनीयता संबंध स्थापित करने और बनाने की कुंजी है। भरोसे के बिना सलाह पर विश्वास हासिल करना या सिफारिशों पर अमल करना मुश्किल है। जबकि उद्योग शिकायत प्रमाणन और योग्यता प्रारंभिक समझ स्थापित करने में मदद कर सकती है, निवेशक और सलाहकार के बीच खुलापन और पारदर्शिता ही लंबे समय में संबंध बनाने में मदद करेगी।

वित्तीय या लक्ष्य नियोजन के साथ सलाहकार की भूमिका को बढ़ाया जाता है। इससे निवेशक को अपनी आकांक्षाओं को सूचीबद्ध करने और सलाहकार को बड़ी तस्वीर प्राप्त करने में मदद मिलती है। सलाहकार का अनुभव भी लक्ष्य निर्धारण के साथ छेड़छाड़ करने या इसे अधिक यथार्थवादी बनाने में मदद करता है, साथ ही सटीक जोखिम सहनशीलता का आकलन भी करता है।

उपरोक्त दो चरणों की परिणति पोर्टफोलियो के निर्माण में है। एक पोर्टफोलियो को लक्ष्यों, समय-सीमा और सबसे महत्वपूर्ण रूप से व्यक्ति की जोखिम लेने की क्षमता को प्रतिबिंबित करना चाहिए। यह न केवल निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है बल्कि एक सुखद निवेश अनुभव भी बनाता है जो और भी महत्वपूर्ण है।

एक प्रतिक्रियाशील उपाय के रूप में, एक सलाहकार कई बार पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन का सहारा लेगा। यह बदलते बाजार की गतिशीलता या व्यक्तियों की बदलती जरूरतों को भी प्रतिबिंबित कर सकता है। इनमें से कुछ की योजना बनाई गई है क्योंकि कुछ लक्ष्य निकट या प्राप्त किए गए हैं। यह पोर्टफोलियो के विभिन्न हिस्सों में अलग-अलग समय पर अलग-अलग प्रदर्शन भी लाता है। ज्यादातर यह यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि पोर्टफोलियो निवेशकों के जोखिम प्रोफाइल के भीतर रहे।

जैसा कि जेसन ज़्विग ने कहा, 'निवेश दूसरों को उनके खेल में मात देने के बारे में नहीं है, यह अपने खेल में खुद को नियंत्रित करने के बारे में है'। इसलिए, एक योग्य व्यक्ति के रूप में निवेश करने में आपका मार्गदर्शन/परामर्श करने के लिए एक सलाहकार या सलाहकार होना आदर्श है, जो इस समय भावनात्मक दृष्टिकोण के बजाय तर्कसंगत दृष्टिकोण से निर्णयों का मूल्यांकन कर सकता है। इसके अलावा, वह अधिक विवेकपूर्ण निर्णय लेने के लिए इस अस्थिर समय में आपके विचारों की ट्रेन में गति-बम्प बना सकता है।

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CREDIT NEWS: thehansindia