आपके Credit Score को क्या प्रभावित करता है और यह क्यों बदलता

Business व्यापार: आपका क्रेडिट स्कोर एक ऐसे नंबर की तरह है जिसे समझना मुश्किल होता है। एक महीने सब कुछ ठीक रहता है, और फिर अगले महीने आपका स्कोर गिर जाता है, जिससे आप पूरी तरह से हैरान रह जाते हैं। बात यह है कि आपका क्रेडिट स्कोर रैंडम नहीं होता। यह असल में आपकी फाइनेंशियल एक्टिविटीज़ से बनता है, जिन्हें बैकग्राउंड में ट्रैक किया जाता है। जब आप सच में समझ जाते हैं कि आपका स्कोर कैसे तय होता है, तो चीजें बहुत ज़्यादा साफ़ हो जाती हैं।

आपका रीपेमेंट हिस्ट्री सबसे बड़ा निर्धारक है

आपका रीपेमेंट हिस्ट्री वह सबसे बड़ा फैक्टर है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसमें आपके द्वारा लिए गए लोन का समय पर पेमेंट करना शामिल है। इसमें क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, एजुकेशन लोन और दूसरे कंज्यूमर लोन शामिल हैं। अपने सभी EMI और क्रेडिट कार्ड पेमेंट समय पर करने से लेंडर्स को पता चलता है कि आप एक भरोसेमंद व्यक्ति हैं। एक पेमेंट मिस करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नेगेटिव असर पड़ सकता है, लेकिन सालों तक लगातार समय पर पेमेंट करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर पॉजिटिव असर पड़ता है और यह इसका 35-40 प्रतिशत होता है।

आप कितना क्रेडिट इस्तेमाल करते हैं, यह आपकी सोच से ज़्यादा मायने रखता है

क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन आपकी क्रेडिट लिमिट की इस्तेमाल की गई रकम को देखता है। अगर आपकी कुल लिमिट 2 लाख रुपये है, और आपका औसत इस्तेमाल 1.6 लाख रुपये है, तो यह लेंडर्स को बताता है कि आप अपने क्रेडिट इस्तेमाल को लेकर ज़्यादा स्ट्रेस में हैं। सबसे अच्छी स्थिति यह होगी कि आप कुल क्रेडिट लिमिट के 30 प्रतिशत से ज़्यादा कभी न जाएं, भले ही आप हर महीने पूरा क्रेडिट क्लियर कर रहे हों।

आपके क्रेडिट की हिस्ट्री की अवधि विश्वसनीयता बढ़ाती है

एक क्रेडिट हिस्ट्री जो लेंडर्स को पसंद आती है, वह तब होती है जब वह लंबी और लगातार हो। एक मौजूदा क्रेडिट कार्ड अकाउंट जिसका रिकॉर्ड बेदाग हो, आपके लिए बहुत फायदेमंद होगा क्योंकि यह दिखा सकता है कि आपने पास्ट में अपने क्रेडिट को कैसे मैनेज किया। एक मौजूदा क्रेडिट कार्ड अकाउंट बंद करना असल में स्कोर के लिए नुकसानदायक हो सकता है क्योंकि यह इसके द्वारा दिए गए क्रेडिट की अवधि को कम कर देगा।

विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का मिश्रण बैलेंस को बढ़ाता है

कई क्रेडिट प्रोडक्ट्स होना आपके क्रेडिट स्कोर के लिए बहुत अच्छा है। इसका मतलब है कि आपके पास अधिमानतः सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों तरह के क्रेडिट होने चाहिए जैसे कि होम या कार लोन और क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन। डाइवर्सिफिकेशन बहुत अच्छा है क्योंकि इसका मतलब है कि आप कई तरह के क्रेडिट को ज़िम्मेदारी से संभाल सकते हैं। सिर्फ़ क्रेडिट कार्ड या सिर्फ़ एक तरह का लोन होना पोटेंशियल स्कोर बनाने में बाधा बन सकता है।

बहुत ज़्यादा एप्लीकेशन चेतावनी के संकेत दे सकते हैं

हर बार जब आप क्रेडिट के लिए अप्लाई करते हैं, तो लेंडर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट सर्च करता है। इससे एक हार्ड इन्क्वायरी जेनरेट होती है। कम समय में बहुत ज़्यादा पूछताछ से आपका स्कोर कम हो सकता है। ऐसा लगेगा कि आपको पैसों की बहुत जल्दी है। एप्लीकेशन के बीच गैप रखें और ज़रूरत पड़ने पर ही अप्लाई करें।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की सटीकता एक अनदेखा फैक्टर है।

पर्सनल जानकारी, लोन डिटेल्स, या रीपेमेंट हिस्ट्री में गलतियाँ भी आपके स्कोर पर असर डाल सकती हैं। बहुत से लोग शायद ही कभी अपनी क्रेडिट फ़ाइलें चेक करते हैं, जिससे गलतियाँ बिना पता चले रह जाती हैं। यह एक ऐसा एलिमेंट है जिस पर रेगुलर नज़र रखने की ज़रूरत है, यह पक्का करने के लिए कि फाइनेंशियल व्यवहार सही ढंग से दिखे।

क्रेडिट स्कोर परफेक्शन से ज़्यादा पैटर्न के बारे में है। यह ज़्यादातर छोटी-छोटी रोज़ाना की आदतों पर आधारित होता है, जैसे समय पर बिलों का पेमेंट करना, पैसे खर्च करते समय सावधान रहना, और समझदारी से उधार लेना। जब आप इसे रोज़ाना के कामों की झलक के तौर पर सोचने लगते हैं, तो इसके बारे में भूलना आसान हो जाता है।