UPI क्रेडिट लाइन सुविधा: डिजिटल ऋण को अगले स्तर पर ले जाना

नई दिल्ली: प्रौद्योगिकी में प्रत्येक प्रगति के साथ, यह जीवन के सभी क्षेत्रों में सर्वोत्तम सेवाओं तक पहुंचने में बेहतर होता है, चाहे वह बैंकिंग, यात्रा, शिक्षा या स्वास्थ्य हो। यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) का इनोवेशन बैंकिंग स्पेस में गेम-चेंजर रहा है। यूपीआई ने देश के अंतिम छोर तक बैंकिंग सेवाओं को दूर-दराज के इलाकों और सबसे निचले तबके के लोगों तक पहुंचाने में मदद की है।

आंकड़े पूरी तस्वीर बताते हैं। नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) के अनुसार, UPI प्लेटफॉर्म पर लेनदेन मार्च में साल-दर-साल 60% बढ़कर रिकॉर्ड 8.7 बिलियन हो गया। मूल्य के संदर्भ में, प्लेटफ़ॉर्म पर भुगतान साल-दर-साल 46% बढ़कर R14.05 ट्रिलियन हो गया।

UPI अब अगली बड़ी छलांग लगाने के लिए पूरी तरह तैयार है - ग्राहकों को ऋण उपलब्ध कराना। यूपीआई के माध्यम से उपयोगकर्ताओं के लिए पूर्व-स्वीकृत क्रेडिट लाइनों की अनुमति देने की भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की हालिया घोषणा देश में क्रेडिट वितरण में क्रांति ला सकती है और उधार लेने के मौजूदा तरीकों को बेमानी बना सकती है।

यूपीआई के माध्यम से ऋण

तो, UPI के माध्यम से बैंक द्वारा स्वीकृत क्रेडिट लाइन क्या है? यह एक पूर्व-अनुमोदित उधार सीमा है जिसका लाभ उधारकर्ता किसी भी समय उठा सकता है। यह कमोबेश क्रेडिट कार्ड भुगतान की तरह है, जिसके तहत उपयोगकर्ता बाद की तारीख में ब्याज सहित ऋण का पुनर्भुगतान कर सकता है। इस सुविधा को पाने के लिए यूपीआई के यूजर्स को बैंकों में आवेदन करना होगा। यूपीआई क्रेडिट लाइन के माध्यम से उधार लेने के कई फायदे हैं, क्योंकि यह अधिक लचीला है और भौतिक कार्ड ले जाने की कोई आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, क्रेडिट लेनदेन की सुविधा के लिए पीओएस या स्वाइप मशीन की भी कोई आवश्यकता नहीं है।

“हम पिछली नीतियों में UPI से संबंधित बहुत सारी घोषणाएँ करते रहे हैं। समय-समय पर नए उत्पादों और सुविधाओं को विकसित करने के लिए UPI की मजबूती का लाभ उठाया गया है, ”RBI के गवर्नर शक्तिकांत दास ने हाल ही में इस नए उपाय की घोषणा करते हुए कहा।

आरबीआई की नई प्रणाली के तहत विभिन्न प्रकार की पूर्व-स्वीकृत क्रेडिट लाइन में क्रेडिट कार्ड, छोटी क्रेडिट लाइन, बिजनेस क्रेडिट लाइन आदि शामिल हैं। यह बैंकों पर निर्भर है कि वे अपने उचित परिश्रम के आधार पर क्रेडिट की प्रत्येक लाइन की सीमा तय करें। उधारकर्ताओं की आय, क्रेडिट स्कोर, उधार लेने का इतिहास आदि।

स्पाइस मनी के संस्थापक दिलीप मोदी के अनुसार, यह विकास ग्राहकों के लिए क्रेडिट की सुविधा और पहुंच में काफी वृद्धि करेगा और भारत में अंतिम मील तक वित्तीय समावेशन को चलाने में मदद करेगा।

“UPI ने लाखों लोगों को लेन-देन करने और सेवाओं तक आसानी से पहुंचने में सक्षम बनाया है और इसका प्रभाव न केवल शहरी बल्कि ग्रामीण क्षेत्रों में भी महसूस किया जाता है। हम नवोन्मेषी समाधान तैयार करने के लिए इस पहल का लाभ उठाने के लिए तत्पर हैं जो हमारे ग्राहकों को और सशक्त करेगा और उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

क्रेडिट लाइन बनाम पारंपरिक ऋण

पारंपरिक ऋणों के विपरीत, क्रेडिट लाइनें परिक्रामी (असुरक्षित) ऋण हैं जहां क्रेडिट लाइन के खुले रहने तक एक निश्चित क्रेडिट सीमा तक निरंतर पहुंच होती है। यह क्रेडिट कार्ड की तरह अधिक है, जहां एक सीमित मात्रा में ऋण प्राप्त कर सकता है यदि उधारकर्ता नियमित आधार पर ब्याज और मूलधन का भुगतान करता है।

एक पारंपरिक ऋण में, एक सीमित अवधि के लिए ऋण की एक निश्चित राशि का लाभ उठा सकते हैं जिसके भीतर उधारकर्ता को ब्याज और मूल राशि चुकानी होती है। लेकिन क्रेडिट लाइन सुविधा का लाभ उठाने से पहले, किसी को यह जान लेना चाहिए कि क्रेडिट लाइन में ब्याज पारंपरिक ऋणों की तुलना में अधिक है।

फिनटेक एसोसिएशन फॉर कंज्यूमर एम्पावरमेंट के सीईओ सुगंध सक्सेना ने कहा, "यूपीआई नेटवर्क पर क्रेडिट-लाइन एक्सेस एक महत्वपूर्ण कदम है, क्योंकि यह ग्राहकों को क्रेडिट के किफायती, आवश्यकता-आधारित और विश्वसनीय स्रोतों तक पहुंच की सुविधा प्रदान करेगा। यह ग्राहक-केंद्रित क्रेडिट उत्पादों के लिए प्रतिस्पर्धा और नवीनता भी लाएगा।

हालांकि, वह कहती हैं, जैसे-जैसे विकल्प बढ़ते हैं और जटिल होते जाते हैं, यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि ग्राहकों के लिए डिजिटल उधार दिशानिर्देशों में ग्राहक सुरक्षा सुरक्षा उपाय, जिसमें प्रकटीकरण, डेटा गोपनीयता और कूलिंग-ऑफ अवधि आदि शामिल हैं, ग्राहकों के लिए सूचित और सही निर्णय लेने के लिए लागू होते हैं।

MSMEs, छोटे व्यापारियों को लाभ होगा

नई सुविधा एमएसएमई, छोटे व्यापारियों और पेशेवरों को बैंकों के माध्यम से क्रेडिट तक आसान पहुंच प्रदान करेगी। वे यूपीआई के माध्यम से संपार्श्विक-मुक्त तत्काल ऋण प्राप्त कर सकते हैं। न केवल कोई इस प्रणाली के माध्यम से क्रेडिट प्राप्त कर सकता है, बल्कि यूपीआई के माध्यम से पुनर्भुगतान भी कर सकता है। एसबीआई इकोरैप की एक रिपोर्ट के मुताबिक, इस कदम से एसएमई को परेशानी मुक्त तरीके से क्रेडिट तक पहुंचने में मदद मिलेगी। यह MSMEs के लिए क्रेडिट सिस्टम में R20-25 लाख करोड़ के अंतर को पाटने में मदद करेगा।

सभी यूपीआई के दायरे में

यूपीआई प्लेटफॉर्म पर लेनदेन मार्च में साल-दर-साल 60% बढ़कर रिकॉर्ड 8.7 बिलियन हो गया

प्लेटफॉर्म पर भुगतान वर्ष-दर-वर्ष 46% बढ़कर 14.05 लाख करोड़ रुपये हो गया

हाल ही में RuPay क्रेडिट कार्ड को UPI से लिंक करने की अनुमति दी गई थी

एनपीसीआई ने हाल ही में प्रीपेड उपकरणों के माध्यम से यूपीआई भुगतान पर 1.1% इंटरचेंज शुल्क अधिसूचित किया है

UPI क्रेडिट लाइन सुविधा MSMEs के लिए क्रेडिट सिस्टम में 20-25 लाख करोड़ रुपये के अंतर को पाटने में मदद करेगी

ब्याज पारंपरिक ऋण से अधिक है

एक पारंपरिक ऋण में, एक सीमित अवधि के लिए ऋण की एक निश्चित राशि का लाभ उठा सकता है जिसके भीतर

उधारकर्ता को ब्याज और मूल राशि चुकानी होगी। लेकिन क्रेडिट लाइन सुविधा का लाभ उठाने से पहले, किसी को यह जान लेना चाहिए कि क्रेडिट लाइन में ब्याज पारंपरिक ऋण की तुलना में अधिक होता है।