RBI के इस फैसले से आएगा बदलाव, क्या विजय माल्या-नीरव मोदी जैसे 'धोखाधड़ी' तो नहीं

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कर्ज लेने वालों को बड़ी राहत दी है। साथ ही यह फैसला बैंकों और वित्तीय कंपनियों के बैड लोन को निपटाने के तरीकों को पूरी तरह से बदल सकता है। एक तरफ तो आरबीआई के नए नियमों के मुताबिक कर्जदार को विलफुल डिफॉल्टर घोषित करना बैंकों के लिए आसान नहीं होगा। वहीं डिफॉल्टर कर्जदारों को सेटलमेंट का मौका मिलेगा। लेकिन क्या ये देश विजय माल्या और नीरव मोदी जैसे बड़े बैंक फ्रॉड को रोक पाएगा?

दरअसल, आरबीआई ने अपने नए दिशा-निर्देशों में स्पष्ट किया है कि बैंक और वित्तीय कंपनियां अब विलफुल डिफॉल्टर्स और धोखाधड़ी में शामिल कंपनियों के साथ समझौता और समझौता कर सकती हैं। या उनके ऋणों को तकनीकी रूप से ऑफसेटिंग खाते में डाला जा सकता है। यह पहली बार है जब आरबीआई विलफुल डिफॉल्टर्स और लोन फ्रॉड के लिए सेटलमेंट मैकेनिज्म लेकर आया है। आइए अब इस पूरी बात को गहराई से समझते हैं...

क्या है RBI की नई गाइडलाइन के मायने?

आरबीआई के नए सिस्टम में कहा गया है कि अगर कोई शख्स लोन डिफॉल्टर हो गया है या कोई कंपनी बैंक फ्रॉड में शामिल हो गई है तो बैंक और वित्तीय कंपनियां कुछ कम पैसों का हिसाब देकर कर्ज चुका सकती हैं. यह समझौता उधारकर्ता के खिलाफ कानूनी या आपराधिक कार्रवाई की भावना के बिना किया जाएगा। हालांकि, केंद्रीय बैंक ने इस बंदोबस्त को लेकर कुछ नियम-कायदे भी बनाए हैं, जिनके बारे में आगे बताया गया है।

अब, किसी उधारकर्ता या कंपनी के बैंक ऋण धोखाधड़ी के मामले में, निपटान राशि गिरवी रखी गई वस्तुओं के वर्तमान शुद्ध मूल्य से कम नहीं हो सकती है। जबकि बैंक डिफॉल्टर के कर्ज का पुनर्गठन नहीं कर सकते हैं और न ही उसे नया कर्ज दे सकते हैं।

बोर्ड से मंजूरी के बाद निपटारा होगा

आरबीआई ने इस तरह के लोन के निपटारे के नियम भी तय किए हैं। इसके अनुसार, समझौता निपटान या ऋणों के तकनीकी राइट-ऑफ के हर मामले में बैंकों को निदेशक मंडल से मंजूरी लेनी होगी। इतना ही नहीं, किसी को विलफुल डिफॉल्टर घोषित करने में भी सावधानी बरतनी होगी, क्योंकि कर्ज के समझौते के निपटारे पर फैसला लेने की जिम्मेदारी अब बैंक के संचालन कार्यालय के बजाय पर्यवेक्षण कार्यालय की होगी.

इसके अलावा बैंकों को अपने कर्ज देने के फैसलों पर ज्यादा जिम्मेदारी दिखानी होगी। बैंक ऋण की न्यूनतम अवधि और उसके एवज में धारित किसी संपत्ति के मूल्य में गिरावट के आधार पर समझौता निपटान या तकनीकी बट्टे खाते में डालने की प्रक्रिया अपनाएंगे। इतना ही नहीं, निदेशक मंडल या ऋण के ऐसे निपटान को मंजूरी देने वाली समिति ऋण आवंटित करने वाले अधिकारियों से वरिष्ठ होनी चाहिए।

इस व्यवस्था में आरबीआई ने एक और प्रावधान किया है। अगर विलफुल डिफॉल्टर या धोखाधड़ी करने वाली कंपनी सेटलमेंट या टेक्निकल राइट-ऑफ के बाद नया कर्ज लेना चाहती है तो बैंकों को कम से कम 12 महीने के कूलिंग पीरियड फॉर्मूले का पालन करना होगा। यानी बैंक 12 महीने बाद ही नया कर्ज आवंटित कर सकेंगे।

अब अगर इस मामले को विजय माल्या और नीरव मोदी से जोड़ा जाए तो उनके खिलाफ बैंक कर्ज न चुकाने के बाद आपराधिक मामले दर्ज किए गए थे, जिससे उनकी संपत्ति कुर्क हो गई थी और वे कर्ज चुकाने की स्थिति में नहीं थे.