अपने बच्चे के भविष्य के लिए स्मार्ट SIP प्लानिंग: वह एजुकेशन फंड बनाएं जिसकी आपको असल में ज़रूरत होगी

Business व्यापार: हर साल बढ़ते खर्चों और सभी फील्ड में बढ़ते कॉम्पिटिशन के साथ, अपने बच्चे की पढ़ाई की प्लानिंग करना मुश्किल हो सकता है। चाहे इंजीनियरिंग की डिग्री हो, मेडिकल की पढ़ाई हो, डिज़ाइन स्कूल हो, या विदेश में कोई प्रोग्राम हो, खर्च कई लाख या करोड़ों में हो सकता है। अच्छी खबर यह है कि जल्दी SIP करने से आप बिना किसी फाइनेंशियल परेशानी के ज़रूरी रकम को लगातार बढ़ा सकते हैं। एक अच्छी तरह से प्लान किया गया SIP न केवल आपके इन्वेस्टमेंट को फैलाता है बल्कि आपके फायदे के लिए कंपाउंडिंग की पावर का भी इस्तेमाल करता है। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपको हर महीने उतना ही कम इन्वेस्ट करना होगा, और आपके पैसे को बढ़ने के लिए उतना ही ज़्यादा समय मिलेगा।

आगे की पढ़ाई के खर्च का अंदाज़ा लगाएँ

SIP शुरू करने से पहले, यह कैलकुलेट करना हमेशा मददगार होता है कि जब आपके बच्चे को असल में पैसों की ज़रूरत होगी, तब तक उसकी पढ़ाई पर कितना खर्च आएगा। कोर्स और जगह के आधार पर फीस हर साल लगभग छह से दस परसेंट बढ़ जाती है। एक बार जब आपको अंदाज़ा हो जाए कि कितना खर्च आएगा, तो SIP के ज़रिए हर महीने इन्वेस्ट करने वाली रकम तक पहुँचने के लिए पीछे की ओर काम करें। इससे आपके प्लान को कुछ स्ट्रक्चर मिलता है और आप लक्ष्य को पूरा करने में कम पैसे लगाने से बचते हैं।

सही तरह का म्यूचुअल फंड चुनें

लंबे समय के लक्ष्यों, जैसे हायर एजुकेशन के मामले में, इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे काम करते हैं क्योंकि उनमें दस साल या उससे ज़्यादा समय में ग्रोथ की संभावना होती है। अगर आपका बच्चा अभी बहुत छोटा है, तो आप मार्केट के उतार-चढ़ाव का फ़ायदा उठाने के लिए डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड या फ्लेक्सी-कैप फंड चुन सकते हैं। जैसे-जैसे लक्ष्य पास आता है, इन्वेस्टमेंट का एक हिस्सा धीरे-धीरे हाइब्रिड या डेट फंड में शिफ्ट करें ताकि पैसे को उतार-चढ़ाव से बचाया जा सके। यह आसान बदलाव आपके फंड को पैसे निकालने के साल के पास स्थिर रखता है।

SIP की रकम को अपनी इनकम के साथ मिलाएं

आपकी SIP स्कूल की फीस, घर के खर्च और मौजूदा EMI जैसे खर्चों के अलावा अफ़ोर्डेबल होनी चाहिए। अगर यह अनुमानित SIP रकम बहुत बड़ी लगती है, तो छोटी रकम से शुरू करें और जैसे-जैसे आपकी इनकम बढ़ती है, इसे हर साल बढ़ाएं। कई माता-पिता स्टेप-अप SIP के ज़रिए इन्वेस्ट करते हैं जिससे हर साल कंट्रीब्यूशन की रकम अपने आप बढ़ जाती है। यहां तक ​​कि दस परसेंट की सालाना बढ़ोतरी भी फ़ाइनल कॉर्पस को काफ़ी बढ़ा सकती है, जबकि महीने का खर्च मैनेज करने लायक रहता है।

अलग-अलग गोल के बजाय, डेडिकेटेड इन्वेस्टमेंट का इस्तेमाल करें

कई गोल के लिए एक SIP इस्तेमाल करने का बहुत ज़्यादा लालच होता है, लेकिन प्रोग्रेस को ट्रैक करना और उसी पर डिसिप्लिन में रहना मुश्किल हो जाता है। आपके बच्चे की एजुकेशन के लिए एक अलग SIP ग्रोथ को ट्रैक करने का एक बेहतर तरीका है और आपको उस पैसे को दूसरी ज़रूरतों के लिए इस्तेमाल नहीं करने में मदद करता है। क्लैरिटी आपको मार्केट में उतार-चढ़ाव के दौरान कंसिस्टेंट रहने में मदद करती है।

टैक्स बेनिफिट और असर को समझें

इक्विटी SIP इन्वेस्टमेंट सेक्शन 80C के तहत किसी भी टैक्स डिडक्शन के हकदार नहीं हैं, जब तक कि कोई ELSS फंड न चुने। लेकिन, ELSS फंड के लिए, तीन साल का ज़रूरी लॉक-इन होता है। अगर इक्विटी फंड से आपका लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन 1 लाख रुपये से ज़्यादा है, तो उस रकम पर 10 परसेंट टैक्स लगता है, जबकि डेट फंड में गेन का होल्डिंग पीरियड के आधार पर अपना टैक्स ट्रीटमेंट होता है। इन डिटेल्स को जानने से आपको एजुकेशन खर्च शुरू होने पर स्मार्ट तरीके से विड्रॉल प्लान करने में मदद मिलती है।