आरबीआई ने अत्यधिक दरों पर शुल्क लगाने से रोकने के लिए डिजिटल ऋण देने के मानदंडों को कड़ा किया

रिजर्व बैंक ने बुधवार को कुछ संस्थाओं द्वारा अत्यधिक ब्याज दरों पर शुल्क लगाने से रोकने और अनैतिक ऋण वसूली प्रथाओं की जांच करने के लिए डिजिटल ऋण देने के मानदंडों को कड़ा कर दिया।

नए मानदंडों के तहत, सभी ऋण संवितरण और पुनर्भुगतान केवल उधारकर्ता के बैंक खातों और विनियमित संस्थाओं (जैसे बैंक और एनबीएफसी) के बीच उधार सेवा प्रदाताओं (एलएसपी) के किसी भी पास-थ्रू / पूल खाते के बिना निष्पादित किए जाने की आवश्यकता है।

इसके अलावा, "क्रेडिट मध्यस्थता प्रक्रिया में एलएसपी को देय किसी भी शुल्क, शुल्क आदि का भुगतान सीधे आरई द्वारा किया जाएगा, न कि उधारकर्ता द्वारा", रिजर्व बैंक ने एक प्रेस विज्ञप्ति में नियामक रुख से अवगत कराते हुए कहा।

डिजिटल ऋण देने के लिए दिशानिर्देशों का एक विस्तृत सेट जारी करते हुए, आरबीआई ने मुख्य रूप से तीसरे पक्ष के बेलगाम जुड़ाव, गलत बिक्री, डेटा गोपनीयता के उल्लंघन, अनुचित व्यावसायिक आचरण, अत्यधिक ब्याज दरों पर शुल्क लगाने और अनैतिक वसूली प्रथाओं से संबंधित चिंताओं के बारे में उल्लेख किया।

आरबीआई ने 13 जनवरी, 2021 को 'ऑनलाइन प्लेटफॉर्म और मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से ऋण देने सहित डिजिटल उधार' (डब्ल्यूजीडीएल) पर एक कार्य समूह का गठन किया था।

इसने आगे कहा कि नियामक चिंताओं को कम करते हुए डिजिटल ऋण विधियों के माध्यम से ऋण वितरण के व्यवस्थित विकास का समर्थन करने के लिए नियामक ढांचे को मजबूत किया गया है।

"यह नियामक ढांचा इस सिद्धांत पर आधारित है कि उधार देने का व्यवसाय केवल उन संस्थाओं द्वारा किया जा सकता है जो या तो रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित होते हैं या किसी अन्य कानून के तहत ऐसा करने की अनुमति देने वाली संस्थाएं," यह कहा।

रिज़र्व बैंक का नियामक ढांचा विभिन्न अनुमेय क्रेडिट सुविधा सेवाओं का विस्तार करने के लिए आरबीआई की विनियमित संस्थाओं (आरई) और उनके द्वारा लगे एलएसपी के डिजिटल उधार पारिस्थितिकी तंत्र पर केंद्रित है।

इसने आगे कहा कि ऋण अनुबंध निष्पादित करने से पहले उधारकर्ता को एक मानकीकृत कुंजी तथ्य विवरण (केएफएस) प्रदान किया जाना चाहिए।

इसका पालन आरई, उनके एलएसपी, और आरई के डिजिटल लेंडिंग ऐप (डीएलए) द्वारा किया जाना अनिवार्य है।

इके अलावा, उधारकर्ता की स्पष्ट सहमति के बिना क्रेडिट सीमा में स्वत: वृद्धि निषिद्ध है।

आरबीआई ने कहा, "एक कूलिंग-ऑफ / लुक-अप अवधि जिसके दौरान उधारकर्ता मूलधन का भुगतान करके डिजिटल ऋण से बाहर निकल सकते हैं और बिना किसी दंड के आनुपातिक एपीआर (वार्षिक प्रतिशत दर) ऋण अनुबंध के हिस्से के रूप में प्रदान किया जाएगा।"