RBI ने विनियामक पर्यवेक्षण में सुधार के लिए एआई, एमएल का उपयोग करने के लिए मैकिन्से एंड कंपनी, एक्सेंचर सॉल्यूशंस का किया चयन

रिज़र्व बैंक ने अपने पर्यवेक्षी कार्यों के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग का उपयोग करके सिस्टम विकसित करने के लिए वैश्विक परामर्श फर्म मैकिन्से एंड कंपनी इंडिया एलएलपी और एक्सेंचर सॉल्यूशंस प्राइवेट लिमिटेड इंडिया का चयन किया है।

आरबीआई अपने विशाल डेटाबेस का विश्लेषण करने और बैंकों और एनबीएफसी पर नियामक पर्यवेक्षण में सुधार करने के लिए उन्नत एनालिटिक्स, कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग का बड़े पैमाने पर उपयोग करना चाहता है। इस उद्देश्य के लिए, केंद्रीय बैंक बाहरी विशेषज्ञों को नियुक्त करने की योजना बना रहा है।

पिछले साल सितंबर में, आरबीआई ने पर्यवेक्षी इनपुट उत्पन्न करने के लिए उन्नत विश्लेषण, कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग के उपयोग के लिए सलाहकारों को शामिल करने के लिए रुचि की अभिव्यक्ति (ईओआई) आमंत्रित की थी।

फर्मों ने आरएफपी में भाग लिया

ईओआई दस्तावेज़ में निर्धारित जांच/मूल्यांकन के आधार पर, केंद्रीय बैंक ने सलाहकारों के चयन के लिए प्रस्ताव प्रक्रिया (आरएफपी) के अनुरोध में भाग लेने के लिए सात आवेदकों को शॉर्टलिस्ट किया था।

सात कंपनियां एक्सेंचर सॉल्यूशंस प्राइवेट लिमिटेड थीं; बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप (इंडिया) प्राइवेट लिमिटेड; डेलॉइट टौचे तोहमात्सू इंडिया एलएलपी; अर्न्स्ट एंड यंग एलएलपी; केपीएमजी एश्योरेंस एंड कंसल्टिंग सर्विसेज एलएलपी; मैकिन्से एंड कंपनी; और प्राइसवाटरहाउस कूपर्स प्राइवेट लिमिटेड।

रिजर्व बैंक के दस्तावेज के अनुसार, इनमें से मैकिन्से एंड कंपनी इंडिया एलएलपी और एक्सेंचर सॉल्यूशंस प्राइवेट लिमिटेड इंडिया को अनुबंध दिया गया है।

कॉन्ट्रैक्ट की कीमत करीब 91 करोड़ रुपये है.

जबकि आरबीआई पहले से ही पर्यवेक्षी प्रक्रियाओं में एआई और एमएल का उपयोग कर रहा है, अब यह यह सुनिश्चित करने के लिए इसे उन्नत करने का इरादा रखता है कि उन्नत विश्लेषण का लाभ केंद्रीय बैंक में पर्यवेक्षण विभाग को मिल सके।

पर्यवेक्षण विभाग पर्यवेक्षी परीक्षाओं के लिए रैखिक और कुछ मशीन-सीखे गए मॉडल का विकास और उपयोग कर रहा है। सितंबर में जारी ईओआई में कहा गया है कि अब रुचि इसकी विशेषताओं की पहचान करने के लिए डेटा का पता लगाने में है, जिसका उपयोग नए और बेहतर पर्यवेक्षी इनपुट उत्पन्न करने के लिए किया जा सकता है।

आरबीआई का पर्यवेक्षी क्षेत्राधिकार बैंकों, शहरी सहकारी बैंकों, एनबीएफसी, भुगतान बैंकों, लघु वित्त बैंकों, स्थानीय क्षेत्र के बैंकों, क्रेडिट सूचना कंपनियों और चुनिंदा सभी भारतीय वित्तीय संस्थानों तक फैला हुआ है।

यह जमाकर्ताओं के हितों और वित्तीय स्थिरता की रक्षा के लिए उनकी वित्तीय सुदृढ़ता, सॉल्वेंसी, परिसंपत्ति गुणवत्ता, शासन ढांचे, तरलता और परिचालन व्यवहार्यता का आकलन करने के उद्देश्य से इन संस्थाओं की निगरानी करता है।

ईओआई ने कहा कि आरबीआई ऑन-साइट निरीक्षण और ऑफ-साइट निगरानी की मदद से एसई की निरंतर निगरानी करता है।

इसमें कहा गया है कि दुनिया भर में नियामक और पर्यवेक्षी अधिकारी पर्यवेक्षी और नियामक गतिविधियों में सहायता के लिए मशीन लर्निंग तकनीकों (आमतौर पर 'सुपटेक' और 'रेगटेक' के रूप में संदर्भित) का उपयोग कर रहे हैं।

इनमें से अधिकांश तकनीकें अभी भी खोजपूर्ण हैं, तथापि, वे तेजी से लोकप्रियता और पैमाना प्राप्त कर रही हैं।

डेटा संग्रह पक्ष पर, एआई और एमएल प्रौद्योगिकियों का उपयोग वास्तविक समय डेटा रिपोर्टिंग, प्रभावी डेटा प्रबंधन और प्रसार के लिए किया जाता है।

डेटा विश्लेषण के लिए, इनका उपयोग पर्यवेक्षित फर्म-विशिष्ट जोखिमों की निगरानी के लिए किया जा रहा है, जिसमें तरलता जोखिम, बाजार जोखिम, क्रेडिट एक्सपोजर और एकाग्रता जोखिम शामिल हैं; कदाचार विश्लेषण; और उत्पादों की गलत बिक्री।