RBI ने प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स फ्रेमवर्क को मजबूत करने के उपायों का प्रस्ताव दिया

Business व्यापार: RBI ने बुधवार को प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स (PPIs) की लंबे समय की ग्रोथ के लिए एक बेहतर फ्रेमवर्क बनाने के लिए कई उपाय सुझाए, जिसमें बेहतर ट्रांज़ैक्शन सिक्योरिटी और रिफंड और शिकायत निवारण पर साफ नियम शामिल हैं।

PPI एक पेमेंट इंस्ट्रूमेंट है जिसमें पैसा लोड किया जाता है और जो फंड का इस्तेमाल करके बाद के ट्रांज़ैक्शन को आसान बनाता है। इन इंस्ट्रूमेंट्स को जनरल पर्पस PPI, गिफ्ट PPI, ट्रांजिट PPI, NRIs के लिए PPI के अलावा कुछ दूसरे खास मकसद वाले PPI के तौर पर कैटेगरी में रखा गया है।

RBI ने कहा कि ट्रांज़ैक्शन की बेहतर सिक्योरिटी के साथ PPIs की लंबे समय की ग्रोथ के लिए एक बेहतर फ्रेमवर्क बनाने की अपनी लगातार कोशिशों के तहत, मौजूदा गाइडलाइंस का पूरा रिव्यू किया गया है।

इसके मुताबिक, प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स पर एक ड्राफ्ट मास्टर डायरेक्शन जारी किया गया था, और 22 मई, 2026 तक कमेंट्स मांगे गए थे।

ड्राफ्ट में कहा गया है कि RBI द्वारा डेबिट कार्ड जारी करने की इजाज़त वाला बैंक, डिपार्टमेंट ऑफ़ पेमेंट एंड सेटलमेंट सिस्टम्स (DPSS), सेंट्रल ऑफिस, RBI, मुंबई को पहले से जानकारी देकर PPI जारी कर सकता है।

RBI से ऑथराइज़ेशन के बाद एक नॉन-बैंक एंटिटी भी PPI जारी कर सकती है।

ड्राफ्ट में कहा गया है, "एक नॉन-बैंक एप्लीकेंट की कम से कम नेट-वर्थ Rs 5 करोड़ होनी चाहिए, और उसे अपने स्टैच्युटरी ऑडिटर से एक सर्टिफिकेट जमा करना होगा।"

इसके अलावा, एक नॉन-बैंक PPI जारी करने वाले को ऑथराइज़ेशन के तीसरे फाइनेंशियल ईयर के आखिर तक कम से कम Rs 15 करोड़ की नेट-वर्थ हासिल करनी चाहिए।

जनरल पर्पस PPI के मामले में, RBI ने प्रस्ताव दिया कि ऐसे PPI में बकाया रकम किसी भी समय Rs 2 लाख से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए, और ऐसे PPI में कैश लोडिंग Rs 10,000 प्रति महीने तक सीमित होनी चाहिए।

ड्राफ्ट में आगे कहा गया है कि गिफ्ट PPI की ज़्यादा से ज़्यादा वैल्यू Rs 10,000 और ट्रांजिट PPI के मामले में Rs 3,000 से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।

इसके अलावा, विदेशी नागरिकों/NRIs को पासपोर्ट और वीज़ा के फिजिकल वेरिफिकेशन के बाद, भारत में रहने के दौरान पर्सन टू मर्चेंट (P2M) पेमेंट करने के लिए एक PPI वॉलेट जारी किया जा सकता है।

RBI के ड्राफ्ट में आगे कहा गया है, "ऐसे PPI की लोडिंग कैश या किसी भी पेमेंट इंस्ट्रूमेंट के ज़रिए फॉरेन एक्सचेंज मिलने पर होगी। किसी भी महीने ऐसे PPI से डेबिट की गई कुल रकम 5 लाख रुपये से ज़्यादा नहीं होगी।"

ड्राफ्ट में कहा गया है कि फेल, रिटर्न, रिजेक्ट या कैंसल हुए ट्रांज़ैक्शन के मामले में रिफंड तुरंत संबंधित PPI में अप्लाई किया जाना चाहिए, भले ही ऐसे रिफंड का नतीजा उस खास PPI कैटेगरी के लिए तय लिमिट से ज़्यादा हो।

हालांकि, किसी दूसरे पेमेंट इंस्ट्रूमेंट का इस्तेमाल करके किए गए ट्रांज़ैक्शन का रिफंड PPI में क्रेडिट नहीं किया जाएगा।

RBI ने यह भी प्रपोज़ किया है कि PPI जारी करने वाले को संबंधित नेटवर्क प्रोवाइडर द्वारा तय शर्तों के अनुसार, फुल-KYC PPI के होल्डर को जारी करने वाली तरफ से कार्ड नेटवर्क या यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस (UPI) के साथ इंटरऑपरेबिलिटी की सुविधा देनी चाहिए।

इसमें कहा गया है, "एक PPI जारी करने वाला थर्ड-पार्टी UPI मोबाइल एप्लिकेशन पर PPI की खोज की सुविधा भी दे सकता है।"

इसमें यह भी प्रस्ताव है कि PPI जारी करने वाले को PPI जारी करते समय होल्डर को PPI के सभी फीचर्स, और सभी जुड़े चार्ज, वैलिडिटी पीरियड और नियम और शर्तें साफ और आसान भाषा में (बेहतर होगा कि अंग्रेजी, हिंदी और लोकल भाषा में) बतानी चाहिए।

प्रस्ताव में यह भी कहा गया है कि PPI जारी करने वाले के एजेंट कस्टमर्स पर कोई चार्ज नहीं लगाएंगे।

ड्राफ्ट में अनऑथराइज्ड PPI ट्रांजैक्शन में कस्टमर्स की लायबिलिटी को लिमिट करने के लिए नियम भी प्रस्तावित किए गए हैं।

इसमें यह भी कहा गया है कि एक नॉन-बैंक PPI जारी करने वाला, PPI जारी करने के बदले जमा किए गए फंड को भारत में एक कमर्शियल बैंक के साथ एक अलग एस्क्रो अकाउंट (INR में) में रखेगा। PTI NKD NKD MR