RBI: नॉन-बैंक लेंडर्स कमर्शियल फंडिंग में बैंकों से मुकाबला करेंगे

Business व्यापार: भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की 'इंडिया में बैंकिंग का ट्रेंड और प्रोग्रेस 2024-25' रिपोर्ट के अनुसार, आने वाले समय में कमर्शियल सेक्टर की फंडिंग ज़रूरतों को पूरा करने के लिए भारतीय बैंकों को नॉन-बैंक सोर्स से बढ़ते कॉम्पिटिशन का सामना करना पड़ सकता है, भले ही बैंकिंग सिस्टम में अच्छी कैपिटल हो और एसेट क्वालिटी मज़बूत बनी रहे।

इसके अलावा, तेज़ी से बदलती टेक्नोलॉजी और डिजिटलाइज़ेशन लोगों के अपनी सेविंग्स और क्रेडिट ज़रूरतों के लिए बैंकों के साथ ट्रांज़ैक्शन करने के तरीके को बदल सकते हैं, साथ ही बैंकिंग सिस्टम को साइबर रिस्क सहित नए रिस्क के संपर्क में भी ला सकते हैं, रिपोर्ट में कहा गया है।

ज़िम्मेदार टेक्नोलॉजी अपनाकर रिस्क असेसमेंट को मज़बूत करना और ऑपरेशनल एफिशिएंसी में सुधार करना ज़रूरी है, साथ ही फाइनेंशियल इनक्लूजन, कंज्यूमर एजुकेशन और प्रोटेक्शन पर लगातार ज़ोर दिया जा रहा है। रिपोर्ट में कहा गया है कि मज़बूत कॉर्पोरेट गवर्नेंस और मज़बूत रिस्क मैनेजमेंट प्रैक्टिस बैंकों की लंबे समय की सफलता के लिए बहुत ज़रूरी हैं।

शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंकों (SCBs) (RRBs को छोड़कर) की कंसोलिडेटेड बैलेंस शीट 2024-25 के दौरान 11.2 परसेंट बढ़ी, जबकि 2023-24 के दौरान यह 15.5 परसेंट थी।

एसेट्स की तरफ, 2024-25 में बैंक क्रेडिट और इन्वेस्टमेंट में क्रम से 11.5 परसेंट और 9.2 परसेंट की बढ़ोतरी हुई। लायबिलिटीज़ की तरफ, 2024-25 में डिपॉजिट में 11.1 परसेंट की बढ़ोतरी हुई।

मर्जर के असर को छोड़कर, 2024-25 के दौरान बैंक क्रेडिट और इन्वेस्टमेंट में ग्रोथ क्रम से 12.5 परसेंट और 9.9 परसेंट थी, जबकि 2023-24 में यह क्रम से 16.0 परसेंट और 11.6 परसेंट थी। मर्जर के असर को छोड़कर, डिपॉजिट ग्रोथ 2024-25 में 11.4 परसेंट थी, जबकि एक साल पहले यह 13.4 परसेंट थी।

2024-25 में SCBs की डिपॉजिट ग्रोथ में कमी आई, जिसे प्राइवेट और विदेशी बैंकों ने लीड किया। कंपोनेंट के हिसाब से, यह कमी मुख्य रूप से टर्म डिपॉजिट की ग्रोथ में कमी की वजह से हुई। सख्ती के दौर (मई 2022-जनवरी 2025) के दौरान पॉलिसी रेपो रेट में कुल 250 bps की बढ़ोतरी के मुकाबले SCBs का वेटेड एवरेज टर्म डिपॉजिट रेट 259 बेसिस पॉइंट्स (bps) बढ़ गया।

इसके बाद के आसान दौर में, पॉलिसी रेपो रेट (फरवरी-जून 2025) में 100 bps की कटौती के बाद SCBs का वेटेड एवरेज टर्म डिपॉजिट रेट 105 bps (अक्टूबर 2025 तक) कम हो गया।

पब्लिक सेक्टर के बैंकों ने प्राइवेट सेक्टर के बैंकों की तुलना में डिपॉजिट रेट में तुलनात्मक रूप से ज़्यादा ट्रांसमिशन दिखाया।